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交通银行汇美元到国外手续费-交通银行外汇怎么取出来

2024-03-29 23:20:53理财

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交通银行汇美元到国外手续费-交通银行外汇怎么取出来

一、个人外汇买卖业务概述

我国银行的个人外汇买卖业务,是指银行接受客户的委托,按照银行报价,为客户把一种外币兑换成另一种外币的业务。说白了也就是,银行接受境内个人客户的委托,参照国际金融市场现时汇率,把一种外币换成另一种外币的业务。

凡是具有完全民事能力,在各外汇指定银行的个人外汇交易指定营业网点开立个人外币存款账户或持有外币现钞的境内居民(主要指持有合法有效身份证明的中国公民和在我国境内居住满一年的外国人)均可在银行办理个人外汇买卖业务。

个人外汇买卖一般有实盘和虚盘之分。

个人实盘外汇买卖,是指个人客户在银行通过柜台服务人员或其他电子金融服务方式进行的,不可透支的可自由兑换的外汇(或外币)间的交易。

个人虚盘外汇买卖,是指个人在银行交纳一定的保证金后进行的交易金额可放大若干倍的外汇(或外币)间的交易。

目前按国家有关政策规定,个人只能进行实盘外汇买卖,还不能进行虚盘外汇买卖。持有有效身份证件、拥有完全民事行为能力的境内居民个人,具有一定金额外汇(或外币)的均可进行个人实盘外汇交易。

目前,国内的个人外汇买卖中,个人客户在银行可以进行的是一些银行指定的可自由兑换的外汇(或外币)间的交易。人民币目前尚不能自由兑换为外汇,

因此客户不能拿人民币来做交易。也就是说,客户进行实盘外汇交易时,必须持

有足额的需要卖出的外国货币。只有当客户委托卖出的货币金额没有超过其账户金额时,银行方可受理。凡是收取中间经纪费用,非法归集他人外币资金进行代理个人外汇买卖交易的,银行均不受理。

个人外汇买卖的交易汇价遵照国际惯例,按银行报价来进行。当客户完成个人外汇买卖交易后,成交或买入货币可存人银行的外币钞汇账户,也可提取现钞,银行根据有关规定给予支付。个人实盈外汇买卖业务与传统的储蓄业务的不同在于,传统的储蓄业务只是一种存取性业务,以赚取利息为目的,而个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务,以赚取汇率差预为主要目的,同时,客户还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币,以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入。

二、个人外汇买卖的好处

个人实盘外汇买卖是目前为止最有效的个人外汇资产保值、增值的工具之一.

投资者通过办理个人外汇买卖业务,首先可以规避汇率风险,达到保值的目的;其次可以达到套汇或套利的目的。也就是说,从事个人外汇买卖的好处有以下几个。

(1)保值:投资者可以通过不同的外币组合,规避汇率风险,以达到保值的目的。

(2)套利:投资者将所持有的利率较低的外币兑换成另一种利率较高的外币,从而可增加存款的利息收入。

(3)套汇:投资者利用外汇汇率的频繁变动,可以通过买卖外汇获得汇差收益。

(4)套汇和套利相结合

(5)外汇储蓄与外汇买卖相结合

三、个人外汇买卖的交易方式

柜台交易、电话交易、自主交易、网上交易、手机交易

四、个人外汇买卖的基本程序

1.个人外汇买卖的申请

凡是持有有效身份证件,拥有完全民事行为能力的境内居民个人,具有一定金额外汇,包括外币现钞、外币储蓄存折、外币定期存单,均有资格到银行申请从事个人外汇买卖业务。

客户携带本人身份证件和一定金额的外汇(或外币)到开办个人外汇买卖业务的任何银行营业网点,填写个人实盘买卖申请书,经银行柜台人员确认后即可进行交易。有的银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。如中国银行要求客户办理活期一本通及长城借记卡,存入一定金额的外币即可从事交易;而招商银行需要客户将外币现钞或招商银行一卡通活期账户上的外币存款钞汇类型分别转入个人实盘外汇买卖现钞或现汇专用账户后,方可进行交易。

2.个人外汇买卖的报价

银行个人外汇买卖的报价是参照国际外汇市场的即时报价(实时汇率),加

上一定幅度的买卖差价后确定的。报价分为买入价和卖出价,均是从银行买入或

卖出一种外币的角度出发,买入价均低于卖出价,银行赚取的是买卖差价,客户不需要再交手续费。买卖差价一般为50点,按国际惯例,对大额交易实行一定

点数的优惠。报价中的前一个币种为基准货币,后一个币种为非基准货币(报价

货币)。如美元兑日元、美元兑新加坡元、美元兑加拿大元等,美元是基准货币,

而英镑兑美元、欧元兑美元、澳大利亚元兑美元的报价,英镑、欧元和澳大利亚元是基准货币,对于没有直接报价的货币可以用计算套汇率的方法进行套算,计算出交叉汇率。在国际外汇市场上,几乎所有的货币兑美元都有一个兑换率。一种非美元货币兑另一种非美元货币的汇率,可以通过这两种货币兑美元的汇率进行套算,这种套算出来的汇率就称为交叉汇率。

由于现汇与现钞的性质不同,报价又分为现汇价和现钞价,即现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价、现钞卖出价。一般银行实行现汇、现钞分别报价,但也有的银行实行钞汇统一报价,主要是为了给客户提供更多的便利。

银行的报价根据国际市场汇率变动,进行实时变化。客户可以通过办理个人外汇买卖的储蓄网点的大屏幕、自助终端或电话交易系统,了解银行的实时报价。此外,部分网点还设有各主要币种的走势图客户进行科学决策。

值得注意的是,银行个人外汇买卖的报价是随国际外汇市场行情波动而波动的,国际上各种经济因素、政治因素、心理因素、突发事件乃至市场传言都会对汇率产生影响,使汇率处于剧烈波动之中。现在国际外汇市场上汇率一天之内波动几百点或上千点已经很平常了,因此,从事个人外汇买卖的交易者应充分认识到外汇买卖的风险与机遇并存,要有足够承受风险的能力。

3个人外汇买卖的交易

a.交易币种

从全国范围来看,交易币种已增加到46种,并可以24小时全天候按时区参与全球主要外汇市场交易。

各个银行交易的币种不同,但主要的币种有美元USD、欧元EUR、日元JPY、英镑GBP、加拿大元CAD、澳大利亚元AUD、港元HKD、新加坡元SGD,在2002年欧元区货币取消之前,还有瑞士法郎、德国马克、法国法郎、比利时法郎、荷兰盾等欧元区各国的货币。

通常客户可以通过个人实盘外汇买卖进行以下两类交易。

(1)美元对其他货币的交易。如欧元兑美元、美元兑日元、英镑兑美元、美元兑加拿大元、美元兑港元、澳大利亚元兑美元、美元兑新加坡元等。

(2)非美元货币之间的交易。如欧元兑日元、英镑兑澳大利亚元、欧元兑英镑、英镑兑港元、新加坡元兑港元等。在国际外汇市场上,非美元之间的货币交易称为交叉盘交易。

2.交易金额与交易时间

现在客户通过柜台交易的金额最低只要50美元或等值的其他外币,中国银行、交通银行的柜台交易已没有开户起点金额的限制。电话交易、自助交易、网上交易的最低金额略高。但无论通过哪种交易方式,都没有最高限额,而且银行对大额交易实行一定的点数优惠,即在中间价不变的基础上,缩小银行买入价和卖出价的价

差,客户可以与银行具体商定。

交易的时间一般是星期一至星期五,法定休息日和节假日以及国际外汇市场休市均不办理交易。具体的交易时间各银行不一致,有的只有营业时间,有的延到21点,有的延至凌晨,有的24小时全天候交易。b.交易方式

银行个人实盘外汇买卖分为市价交易和委托交易。

(1)市价交易,又称时价交易,即根据银行当前的报价即时成交,市价交易以柜台交易形式完成的居多。

(2)委托交易,又称挂盘交易,客户预先制定汇率水平后委托给银行,即把交易指令留给银行,当银行报价达到客户预先制定的汇率水平时,银行计算机

系统就会立即根据客户制定的币种金额进行交易,十分方便,这是最省时、省心的操作方式。委托交易方式运用于电话交易、自助交易和网上交易的形式。委托交易指令一经发出,就由银行的交易系统自动监控,市场汇率水平一到,立即成交,因此,可帮助客户在瞬息万变的市场中,捕捉到有利的汇率水平。

4.个人外汇买卖的证实与交割

交易完成后,银行将“外汇买卖证实书”交客户确认,成交汇率以银行的“外汇买卖证实书”为准,客户确认后,在“外汇买卖证实书”上签字,即成交。成交后该笔交易不能撤销和更改。交易完成后,客户可以通过电话查询证实。

个人外汇买卖确认成交后,银行当日便与客户进行交割,按交易的汇率将客户买入的货币解入客户的账户,将客户卖出的货币收进。由于个人外汇买卖是客户与本地银行进行交易,不存在时差问题,所以银行个人外汇买卖都是在交易日当天进行交割的。

由于外汇市场瞬息万变,银行各网点随时会将客户个人外汇买卖所形成的头寸汇总,向总行资金部平仓,总行及时与国际外汇市场平盘,有的分行直接与国际外汇市场平盘.

世界各地外汇市场上大都借助先进的交易工具来完成外汇交易。这些外汇交易工具主要包括电话、电传、路透社交易系统、德励财经资讯系统、美联社金融信息服务系统、彭博资讯系统等。

在外汇交易中,存在一些约定俗成的、大家共同遵守的习惯和做法,最后逐渐被外汇交易员们认定为惯例,而在外汇交易中使用。主要包括采用以美元为中心的统一报价方式、交易额通常以100万美元为单位、交易双方必须恪守信用、交易用语必须规范化等方面。

五、目前全球的外汇交易系统有路透社交易系统、德励财经资讯系统、美联社金融信息服务系统和彭博资讯系统,其中运用最广泛的是路透社交易系统.

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