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怎么用信用卡贷款买手机 怎样用信用卡贷款买房

2024-03-29 02:55:18贷款

今天百吉财经带你认识怎么用信用卡贷款买手机以及应该怎么解决它,如果我们能早点知道解决方法,下次遇到的话,就不用太过惊慌了。下面,跟着百吉财经一起了解吧。

《中国科技投资》汪下弟

导语:信用卡贷款可突破监管限额并用于购房首付?中国银行信用卡优客分期经外包服务机构包装后打起了监管擦边球。

近日,多家银行均在推广信用卡贷款业务,中国银行也在其列。一位行业知情人士解释了其中原因:一是信用卡贷款在征信上只显示消费记录,未显示贷款记录,即使资金用于购房首付,也不易引起监管注意;二是可以避开银行个人消费信用贷款“最高贷款额度30万元”的规定。

业内人士表示,信用卡有消费额度和现金额度,若客户提取了现金额度,仍会上征信;说到底这是一笔贷款,但在征信上不会显示为消费额度或者现金额度,显示的是非循环额度。客户将信用卡贷款用于购房首付,仅显示消费记录,具有很好的隐蔽性。

中银信用卡贷款业务“优客分期”疑涉违规

近日,来自中国银行信用卡外包服务商中盈快贷的工作人员王优(化名)向记者透露,“为了规避监管风险,现在客户贷款买房可通过信用卡贷款来实现。”

“一般来说,客户申请银行贷款会上征信,具体会显示客户在某银行办理的信用贷款额度、还款期数和贷款利率。以信用卡方式发放贷款,最后也是以信用卡的形式上征信,然而信用卡只会显示消费记录,虽然该笔贷款的真实用处仍然是信用贷款”,王优进一步表示,中国银行的信用卡贷款产品名为“优客分期”。

记者致电中国银行信用卡官方客服,对方明确向记者表示,“优客分期属于中国银行信用卡业务,客户申请优客分期需要先办理一张爱家信用卡,再去线下网点办理优客分期,过程中客户提供一些申请材料即可。”该客服人员反复表示,“优客分期必须要去线下网点办理,且具体的收费标准,也都是由各分支行来执行,(我们)并不清楚具体的信息。”

“中国银行信用卡”公众号显示,优客分期期限最长为5年,额度最高为50万元,每万元每日手续费最低仅1元,可满足客户的日常消费资金需求(包括但不限于家装、教育、婚庆、旅游、汽车及衍生消费、家电等);无抵押,免担保,到款时间快,用款超便捷。

*中国银行信用卡优客分期预约资料

公众号提供了优客分期线上预约的通道,客户只需填写姓名、称谓、联系方式、需求额度以及是否为中银信用卡客户。

王优提醒记者,“客户办理优客分期产品必须通过我们中介来操作,客户自己去银行无法办理成功,这也是中国银行提供给我们的优势。”

另外,王优提供了一张客户“进件条件”截图,其中包括客户需要满足1年公积金,每月1200元,无负债;1年公积金/社保(不限金额) 房(按揭的可以,抵押的不可以),别墅、商铺、花园住宅暂时不做,房净资产大于150万等。

*中国银行信用卡贷款进件条件;王优提供

一位国有行信用卡行研经理告诉记者,“一般来说,信用卡除了消费额度,还有现金额度,但并非每家银行的信用卡都有这两种额度。如果客户提取了现金额度,还是会上征信的,因为说到底还是一笔贷款,但在征信上不会具体显示为消费额度或者现金额度,显示的是非循环额度,非循环额度就是一次性额度,还了后也不再会恢复额度。”

上述中银信用卡客服人员也表示,“优客分期的额度和信用卡消费额度并不冲突,两者无任何关系。信用卡有贷款记录,应该也只会体现在信用卡的征信中,不会单独显示。按照之前成功办理优客分期的案例,若客户发生逾期未还款的情况,仍会对征信造成不良影响。”

变相突破监管层消费信贷上限30万元额度规定

早在2017年,监管层即规定,发放的消费贷款如果金额超过30万元,不能直接打到贷款人的账户,而应采取受托支付的形式,将资金打入用途有关的账户。

王优告诉记者,中国银行的信贷压力很大,想要把贷款额度多放一些出去,但是由于监管局管控信用贷款的额度不能超过30万元。所以,市场上很多银行超过30万元的单笔授信额度只能通过信用卡贷款的方式进行发放。

“对于信用卡贷款来说,额度没有什么限制,有些银行信用卡的额度甚至高达60万元,像中国银行的优客分期,最高额度就是50万元”,王优进一步表示。

针对上述情况,记者采访某行业研究人士,他认为信用卡现金额度可以提现出来,一般是在信用卡APP上操作的,APP会绑定借记卡,直接放款到借记卡上,最后再将贷款提取出来。信用卡贷款利率,一般是分客群的,优质客户利率稍低一点,资质差的客户利率稍高一点,目前年化利率不会超过18%。按月还款,一般分为6、12、18、24期,正常不会超过36期。

一位信用卡代理秦玉(化名)向记者透露,信用卡绑定一张储蓄卡,直接提现即可,再每个月按时偿还本息。信用良好的优质客户额度较大,几万到几十万不等,比银行抵押贷款利率低不少。

秦玉发给记者一张信用卡现金额度图片显示,该产品为信用卡现金分期,可借款额度为5.2万元,借款分期期数为24期,首期应还金额为2598.42元,剩余每期应还2598.26元,含每期手续费431.60元。

*信用卡现金分期的额度和利息信息;秦玉提供

该行业研究人士还表示:“理论上讲,若被提现的资金用于购买房子,(银行)也是能够去追查的,(所以)需要客户上传消费凭证,同时信用卡中心会监控资金流向,因为银行默认你提现是为了消费需求。但具体拿去买房也不会太约束实际操作,只要按时还款就可以,对于企业来说,利润还是很重要的。”

另一位贷款中介也告诉记者,一般来说只要客户按期还款,哪怕在最开始提供了“虚假”的消费凭证给银行,只要贷款整个流程顺利完结,银行也不会再去花费成本去查询客户的贷款用途,毕竟银行也要赚钱。

另外,按照王优的说法,其所在公司是中国银行的外包服务商,主要负责审核客户的资料,审核完成之后,直接将资料提交给银行,等待银行放款。

该行业研究人士介绍称,信用卡中心一般会有外包机构,比如某大型国有行有200多家外包机构,涵盖不同业务供应商。像那种签了营销外包的,就是银行把一部分发卡或者分期业务促动打包给供应商,它们主要的任务就是推动客户办理信用卡或办理分期业务。信用卡中心一般会跟服务供应商签对赌协议,对赌的条件就是一段时间内发出多少张信用卡,发不出来要扣钱。

根据中国银行2020年半年报显示,信用卡累计发卡量1.30亿张,上半年实现信用卡消费额8020.80亿元,实现信用卡分期交易额1782.73亿元。

针对信用卡贷款等问题,记者向中国银行总行办公室发送采访函,截至发稿,对方未作回应。

从上文,大家可以得知关于怎么用信用卡贷款买手机的一些信息,相信看完本文的你,已经知道怎么做了,百吉财经希望这篇文章对大家有帮助。

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