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(理财经理如何规划资产交易)作为理财经理如何进行客户的开拓和发展

2024-03-29 22:27:36综合

在人生中,重要的不是事情的结果,而是你在解决问题的过程中的成长和获取的知识。所以接下来,百吉财经将带大家认识并了解理财经理如何规划资产交易,希望可以跟你目前的困境指引一些方向。

作为理财经理如何进行客户的开拓和发展 (一)

作为理财经理如何进行客户的开拓和发展

对于客群的发展,永远都是考核的一个重点,客户介绍客户是非常好的一种途径,通过服务及优势产品,或是参加某些客户的活动,让老客户介绍新客户。针对网点周边的高档小区,过年时挨家挨户派送挂历,索要客户的联系方式,后续给客户发短信,打电话,邀约客户参加活动,最终开户,成为银行的客户。在小区做活动,派发小礼品也是一样的目的。与对公客户经理,个贷客户经理进行交叉营销,一个对公客户首先是一个零售客户,财务、老板。与对公客户一起拜访客户。个贷客户同样与有许多潜力客户,越是有钱人,贷款越多,一般他们过来签贷款时就让个贷客户经理帮忙引荐。还 有客户提升,对客户进行分层管理,让客户体会到差异化 服务。 这些都是银行理财经理维客户关系的基本功课,每天必做,乐此不疲,但是开发新客群

个人银行理财规划的步骤有哪些? (二)

个人银行理财规划的步骤有哪些?

(1)个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况,这是最基本的前提;

(2)梳理自己的理财目标;(3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价;

(4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告,作战略性资产分配;

(5)对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素,在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择;(6)个人银行理财业绩的评估;(7)个人银行理财规划的修正。

保险理财规划的步骤有哪些

优先考虑意外险和重疾保险,再考虑养老、教育险,最后是理财账户。

先大人,后小孩和老人

个人理财规划有哪些步骤?求大侠指教,了

第一步:确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。 第二步:明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。 第三步:制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金。拾财贷很适合追求安全第一的互联网理财用户,本金和利息都100%保障,年化11%所有的标都是机构担保标,100%保本保息。这还是比较少见的,希望对你有帮助

2011年银行理财产品有哪些?本人有5万元余钱,想理财规划下!怎么搞!

银行理财产品各个银行都有,一般是五万起步。期限有几天、十几天、三个月、六个月、九个月、一年等等,预期收益比同期的银行存款的利率高一点。建议您到当地银行咨询一下银行大堂经理或理财经理,将您的想法和期望说一下,请他们推荐一个适合您的产品。祝您顺利。

银行理财有哪些潜规则

一、认清风险等级

根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5共5个等级:

R1、谨慎型或低风险,该级别理财产品保本保收益,风险很低;

R2、稳健型或较低风险,该级别理财产品不保本,风险相对较小;

R3、平衡型或中等风险,该级别理财产品不保本,风险适中;

R4、进取型或较高风险,该级别理财产品不保本,风险较大;

R5、激进型或高风险,该级别理财产品不保本,风险极大。

所以投资在购买理财产品时应注意产品说明书中的风险等级,购买适合自己的理财产品,不要盲目的追求高收益。

二、重视风险评测

首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定,投资者只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的产品,比如你的风险评估结果是稳健型,那么你就只能购买R1和R2两类产品。

然而很多银行理财经理为了提高销售,会引导客户甚至代替客户填写风险评估测试,以保证购买产品时不受限制。对于客户来说,买到“风险超标”的产品,本金和收益可能面临着超出自身承受能力的风险。因此风险评估测试一定要自己认真做,不能走过场。

银行理财有哪些投资规则

依.按理财产品收益类型分为:保本浮动收益、保本保证收益类 、非保本浮动收益类产品。 保本浮动收益类产品:投资者在到期日可获得依00%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。目前市场上出现了保证最低收益的产品,即最差的情况为投资者在到期日获得最低收益率。一般来说最低收益率与活期存款利率相差无几。 保本保证收益类产品:投资者在到期日可以获得依00%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致。这类产品适合保守型的投资者。 非保本浮动收益类产品:银行不保证投资者在到期日获得依00%的本金。投资者可能损失部分或者全部本金,产品收益也不确定。目前,银行理财产品市场中出现了部分保本理财产品,如90%保本,投资者在到期日最差的情况可以获得90%的本金。这类产品适合有一定风险承受能力的投资者。 贰.按理财产品投资标的分:债券、信贷资产、大宗商品、股票、指数、汇率 、指数、混合类、另类投资。 债券型理财产品:以国债、金融债、央行票据、企业债为主要投资方向的银行理财产品。 信贷资产类理财产品:一般指银行作为委托人将通过发行理财产品募集资金委托给信托公司,信托公司作为受托人成立信托计划,将信托资产购买理财产品发售银行或第三方信贷资产。 股票挂钩类理财产品:与股票挂钩的理财产品。目前市场上主要以港股挂钩居多。 指数挂钩类理财产品:挂钩标的为指数的理财产品。目前市场上主要以台湾加权指数、恒生指数、日经贰贰5指数、英国富时指数挂钩居多。 利率挂钩理财产品:与境内外货币的利率挂钩的理财产品,产品的收益取决于理财产品结构及利率的走势。目前市场上主要以SHIBOR(上海银行间拆放利率)及LIBOR(伦敦同业拆借利率)为主。 大宗商品挂钩理财产品:与大宗商品期货挂钩的理财产品。目前市场上主要以挂钩黄金、石油、农产品的理财产品居多。 基金挂钩理财产品:与基金挂钩的理财产品。产品收益取决于挂钩标的的走势及产品结构。目前以海外基金挂钩的产品为主。 汇率挂钩理财产品:与外汇挂钩。这类产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。如美元/欧元、美元/澳币等。 混合类产品:投资方向包含上述贰种的组合投资的理财产品 另类投资理财产品:指除传统股票、债券和货币之外的金融资产和食物在产投资。目前市场上可以见到的另类投资产品为红酒投资、白酒投资、翡翠投资、普洱茶投资、手表投资等

第一次购买银行理财产品有哪些步骤

所在城市若有招商银行,可了解下招行发售的理财产品,首次购买理财产品,需先办理风险评估,评估后,可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。

您可以进入招行主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看,也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。

在打算购买理财产品的银行开立银行卡,或者理财银行卡,办理银行卡需要本人身份证,不能代办。

开立银行卡之后,就跟银行的理财经理说明要开理财账户,购买银行理财产品,跟他们了解清楚理财产品最低购买金额起点是多少钱。之后开立理财账户。

大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了,如开通有网银可以自己在家通过网银,签署相关风险测评,之后进行购买!

往银行卡里面存入人民币,然后登陆自己的理财账户,选择购买自己打算购买的理财产品进行投资,如对银行理财产品不了解,可以咨询银行理财经理

部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期(签有续期协议的话),这个自己要认真看产品的说明。

新规对银行理财有哪些影响

对于我国百万亿元规模的资产管理市场,资管新规从酝酿到征求意见一直牵动着市场的神经。特别是存量规模接近30万亿元的银行理财,向标准化、净值化转型的进展备受市场关注。

截至2017年底,除了招行、中信银行之外,多数股份行理财余额大幅减少。

资管新规落地后对银行理财冲击有多大?周之行分析称,资管新规落地后,银行依然会持续发展新产品,即便是采用表外转表内的方法,也会试图将资管资金存留在银行体系内,但这部分一定会外溢,初步估算大概七成规模依然在银行体系之内。部分资金体量会慢慢往外部资管公司流转,包括公募基金,甚至包括私募基金都有可能吸收银行外溢的存量资金。

奥纬研究报告显示, 当前,银行客户行为正在加速市场化,其中个人金融资产投资配置中,银行理财、股票、公募基金、信托、私募、保险的占比显著增加。而居民储蓄却从2007年的69%下降至50%。

在资管新规的新导向下,将严格区分合格投资者和非合格投资者,这从本质上有利于银行。“未来非标投资者会部分回到银行存款体系,尤其是降低债权类合格投资者的标准以后,他们可能进入债权的非标投资,成为合格投资者。”

此外,他认为,资管新规落地后,资管市场将出现底层资产替换。首先,债权资产从影子银行资产替换成消费金融,供应链金融等资产,资产特性变得更分散了;其次,资管新规后,底层资产将向二级市场转向,实际上变成二级市场公开的资产;最后,期限拉长后,底层资产将向PE类资产转变。银行做不了二级市场和PE市场,某种程度对银行是挑战。

个人最好的理财规划有哪些?

降息后,比较好的投资理财有基 金、股 票等产品,还有现在很火的互 联 网金融

理财经理主要工作内容 (三)

理财经理其实主要就是完成理财产品日常交易工作;跟踪政策、市场、风险变化;及时提供投资建议;为客户制定理财、投资计划;向客户推销公司的产品;为客户解答关于理财方面的问题;撰写投资策略报告、投资组合报告;进行各种投资策略的研究、设计、实施等工作。

人们如果要进行投资理财的话,那关于如何投资,选择什么产品,以及产品的风险如何,逾期收益怎样等等问题,就都可以去咨询理财经理;也可以委托理财经理帮忙进行投资交易等等。

像很多理财小白一开始理财的时候可能很多都不懂,那找一位靠谱的理财经理从旁指导的话,也能帮助自己更快上手。现在很多人都会通过理财来对自己的财富进行规划,以达到保值增值的目的。但大家也需要注意,投资有风险,若操作不当,很可能会出现亏损的情况。

如何进行个人理财案例分析 (四)

如何进行个人理财案例分析理财是一生都要做的事情,个人理财能力是一个人的财商的体现。下面我为大家整理了个人理财案例分析的建议,希望能为大家提供帮助!

如何进行个人理财案例分析

案例介绍:

小张先生是我的客户张先生的独子,自从上次我帮张先生进行个人财务分析后,他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示让我给他的儿子也“看看”,分析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生,未婚。同大多数年轻人一样,爱交朋友、好玩,但与同龄人相比,我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛,也许正因为如此,小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款,这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕,小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领,月收入1万元,月开支情况如下:娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元,参加社会保险保障,无任何投资经验。风险偏好:性格较沉稳,属理智型投资者,不愿冒高风险,但也希望尝试投资。目标:希望近期购置按揭住房一处,首付+装修约花费10万元;购置小轿车一辆,价值10万元以内。

案例分析:

通过与小张先生多次交谈,我发现他虽然年纪不大,但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费,是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下:

一、小张先生的月收支情况:

1.月收入:1万元

2.月支出:1200+300+200+250+2500=4450元

3.月赢余:约5000元

4.现有存款:16万元(定期存款)

二、通过对小张先生个人经济情况的分析,我认为他目前财务状况的主要问题是:

1.缺乏全面的保险保障。

2.储蓄品种过于单一,缺少有效的投资。

3.单身期需资本积累满足未来生活需要。

三、未来主要任务

在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时,实现资本的积累,逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。

四、理财目标

未来2-5年对小张先生来讲,无论在事业上还是生活上都是最重要的时期,变数大、开销大,所以理财规划的主要目标应放在:在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值,尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种,尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3-5年期的国库券)。

理财建议:

一、风险管理计划

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低,但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以,一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低,保费越少,所以及早购买那种以重大疾病为主险,住院医疗、重大意外为附险的险种,为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。至于养老型保险品种,我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。(养老安排是理财规划的一项重要内容,它可以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种,但并不是唯一的,所以和其他长期投资一样,也需要考虑购买时机)

二、储蓄积累计划:设立活期储蓄帐户:

a)开立储蓄存折,存入1万—1.5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。

b)设立强储蓄帐户:开立一年期零存整取帐户,月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足,所以储蓄理财意识的培养非常重要,每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是,现阶段存款利率较低,不宜做长期储蓄,所以存款以一年期为最佳。另外,这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c)调整存款结构:将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资,其余6万元可以继续做定期存款,但结构需要调整一下。存单到期后,建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时,都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性,避免提前支取时利息受损,又能享受到三年期较高存款利率,这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划:

d)尝试进行投资:由于小张先生没有任何投资经验,平时工作又比较繁忙,所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金:其中5万元购买货币型开放式基金(流动性强、收益稳定);5万元购买股票型开放式基金(积累投资经验、追求较高收益)。此种方式较为灵活,在投资的同时又可随时变现,用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足,较适合创业期的年轻人。

e)设立投资储备帐户、进行养老安排:开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户),每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要,只要能长期坚持下去,十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养老了。

总结:

如果将规划前后做比较,可以发现:现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累,作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的投资品种,可以增强金融意识,同时实现资本增值。

理财经理提示:

该规划保质期一年,期满或期间有任何重大生活状况变化,应及时通知理财经理,以便调整理财规划.

个人理财知识

美债所理财

1.炒股=赌博

对于非金融专业人士来说,投资股票就是赌博。股票的回报率高,但是风险极大,不懂得相关知识的人切不可触碰,不然会亏得血本无归。

投资与赌博,差之毫厘,谬以千里。如果你在购买股票时,没有任何策略,没有风险管理意识,只是一味地听消息,那实质就是一场赌博。

2.稳定理财

目前互联网金融发展迅速,P2P理财的成交规模在上个月已经达了2万亿,前一万亿用了7年时间,后一万亿只用了7个月,对比之下可以发现P2P行业在国内发展有多迅猛,不过投资p2p有一定的技巧性。

P2P理财门槛低,相对来说收益高,因此很多人加入其中。但是要注意选对投资平台,一般国资系的较为靠谱,因为毕竟有政府机关的实力保障,例如,“国资控股+银行存管”的美债所理财,平台全面升级海口联合农商银行存管系统,近期平台还有“全场加息6%+199元现金+1G手机流量”的“双11”活动。

3.别指望靠保险赚钱

保险是给人身安全的保障,并不是赚钱的方法。如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品呢,选择任何一个投资都比保险强。虽然保险一定要配置,因为发生意外时可以转移一定的风险,但不要期望过高。

理财知识精选

1.买东西要货比三家,还要控制消费

购物消费,也要学会控制,当然也并不是说让你生活质量降低了,只是说同样的产品,或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家,或者利用商品优惠券购买,或者不打紧的东西,趁打折促销时买,省一点是一点。

2.你不理财,才不理你

个人理财做预算时可划分为三部分:必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支,对自己的每一笔开支做到心中有数,以后就能分出部分收入作储蓄或投资。

3.自己不熟悉的领域不要茫然投资

你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等,自己问自己“真的懂行吗”艺术品和古董,赝品太多很难辨认;股票,你看的懂那些红绿线吗外汇,你对汇率懂吗会换算吗等等。总之,不懂的领域,不要投资,就不会吃亏。

4.想学好理财要多看财经新闻

多看财经新闻,因为国家政治局势对经济局势影响最大,而且每天的新闻联播图文并茂,有声有色,简单易懂。

5.强制自己养成定期存款的习惯

不要总将“不会理财”“没钱理财”挂嘴边,再不会理财,定期存款总该会吧。钱不是万能的,但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划,每个月定期定额在银行进行存款,强制自己存钱。

6.不懂投资可以找理财机构

现今社会上的专业独立的理财投资机构很多,你不懂投资可以找他们。他们都有专业独立的理财专家团队,目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询,甚至帮你挑选适合的理财方式。

7.养成记账习惯能助个人理财一臂之力

记账,对很多人来说似乎有点太烦,容易忘记,但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算,还能帮助控制你一些不必要的浪费。

8.善于利用个人理财定律

个人投资理财必须掌握的定律:资产合理配置的4321定律;预计你承受风险的80定律;个人购买保险比例的双十定律;房贷的三一定律等等。

9.换工作要多考虑

对每个人来说,跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽,首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划;其次你确实有了跳槽的资本,想拥有更大发展空间;最后,跳槽好比“调仓”,那就找个“收益”高的吧。

10.身体是革命的本钱,也要给自己投资

身体是革命的本钱,不要只想着拼命工作赚钱。身体好挣得钱才是好,否则是得不偿失。

理财新手正确理财

那么,理财之路怎么走?规划师告诉我们,理财的第一步应该是认识自己,包括认清自己的风险承受能力、家庭经济状况和个人收支状况,然后作出具体的目标规划。

风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好,主要由个性决定。有些人胆子大,很有冒险精神,他就是不愿意进行平稳的投资操作,就是喜欢“玩个心跳”;有些人(尤其是女孩子)胆子比较小,不喜好带有“赌博”性质的投机行为,就喜欢安安稳稳地赚点买衣服和化妆品的钱。

风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神,但他的父母丧失工作能力还需要靠他赡养,他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票?如果有人非常想炒期货,但他根本没有积蓄,他除了找个模拟软件,“过把瘾就死”,还能怎么办?

因此,只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和家庭负担状况,才能根据自己的风险承受能力,制订出合适的理财计划,选择好贴切的投资品种和工具。

顺序巧安排先易后难好

制订理财规划的主要内容,就是安排好自己的理财需要,把大大小小的人生财务目标罗列出来,然后根据轻重缓急,标出先后顺序,不求“一网打尽”,但要分时分段“各个击破”。

对于社会新鲜人而言,尚处于从单身向婚姻迈进的家庭成长期,买房买车,结婚生子等重大事件都在等待解决。这个时期一般会持续2~5年,这时候也是未来家庭的财富积累期。

年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序,制订自己的理财计划。

而且,由于缺乏理财和投资经验,社会新鲜人给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点,难度不要太高,所需达到的时间在2~3年之内最好。当达到第一个目标后,就可定下难度高一点、花费时间约3~5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说,一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑,就比两三年内购置一套酒店式单身公寓,更适合作为自己的第一个理财目标。

此外,理财计划制订以后,每年至少“体检一次”,以便根据实际状况的改变而做出相应的调整。

第一步从“节流”做起

计划制订好了,就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高,很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下,理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”,但现在的`社会新鲜人很多都是“都市月光族”,每月收入两三千、三四千元,大部分用于房租、在外吃饭、朋友聚会和逛街购物上,每到月底钱包就空空如洗,工作一两年后还无甚积蓄。这样是绝对不利于理财的。

不少年轻人喜欢提前消费,比如早早买车,也有人喜欢用信用卡透支消费,还有些人特别喜欢购买名牌,这些都是不可取的消费习惯,对于年轻人的财富积累有很强的破坏力。比如,本刊记者经过测算,月收入8000元的年轻人才有可能消费得起汽车,但这样的收入在社会新鲜人中恐怕也是凤毛麟角吧。

因此,对于年轻一族来说,在收入不高的情况下,通过日常生活的勤俭节约,“省出第一桶金”才是上策。

注意收益率和时间的匹配

“节流”之后,自然可以产生一些积蓄,然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前,还需要特别提醒年轻人的是,一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。

理财专家告诉我们,不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标,也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。通常可以作这样的搭配:理财目标在2年以下的,可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等;3年左右的可以选择相似期限的国债,接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的基金等;5年~10年的可根据风险承受能力,选择股票型基金、平衡型基金或者股票房地产。当预期收益率无法满足理财需求时,就要考虑修改理财目标了。

这其中,对一些理财目标放宽时间要求,给予充分的弹性也是很重要的。比如一对年轻的恋人,每月总收入7000元,同时双方家庭条件不是很好,如果两人要结婚买房,家长们“经济援助”的额度不会大。于是两人通过每月抽出一部分工资收入,用于投资基金和股票的形式来积累财富,计划五年内买房。他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。但不巧,中途有一笔投资损失程度较高,不过并不要紧,因为他们可以把买房的时间顺延两年。“人挪活,树挪死”,年轻人的资本就是“年轻”,再多等两年买房,也是完全可行的。而如果当初只选择储蓄的消极方式,那么就算把时间放宽到七年,也很难实现买房的理想。

做好职业规划

对于社会新鲜人而言,和理财之路一样,职场之路还刚刚起步,早早对自己做好职业规划,保证今后在职场中的竞争能力,才能保证不断有更多的现金流入,才能有基础节约和投资,才能更好地进行理财。可以说,职业规划对年轻人,是“开源之本”。

最后,请每一个社会新鲜人做好自己的CFO(首席财务官)。老实说,CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从学校毕业,工作不过一两年的社会新鲜人,更不可能一跃冲天,登上“CFO”的宝座。我们在这里要提倡的是:每一个年轻人都应该把自己当成一个小公司,做好自己的“CFO”,规划好自己的财务状况,经营好自己的人生。愿每一个社会新鲜人,都能通过理财的学习和实践,享受到更加美好自由的人生。

理财新手五步走

第一步:自我分析

分析自己的风险承受能力、家庭负担状况和个人的收入能力

第二步:制订理财计划

制订2~3年的第一目标,3~5年的第二目标,每年底财务“体检”后做适当调整

第三步:从“节流”做起

在收入不高的情况下,通过日常生活的勤俭节约,省出“第一桶金”

第四步:初步投资

将部分积蓄用于投资,要注意理财目标的时间与理财方式的匹配

第五步:做好职业规划

只有保证自己在职场中的竞争能力,才有更多的现金流入,积累更多的“开源之本”

想要成长,必定会经过生活的残酷洗礼,我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于理财经理如何规划资产交易的信息了解不少了,百吉财经希望你有所收获。

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