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净值理财如何选择银行 邮储净值理财产品怎样选购

2024-03-29 13:08:54综合

今天百吉财经带你认识净值理财如何选择银行以及应该怎么解决它,如果我们能早点知道解决方法,下次遇到的话,就不用太过惊慌了。下面,跟着百吉财经一起了解吧。

邮储净值理财产品怎样选购 (一)

邮储净值理财产品怎样选购

优质回答按照风险等级买。

风险较低的是在售的低风险邮政储蓄银行理财产品有两款,分别是邮银财智盛盈2017年第117期,邮银财智盛盈2017年第116期。两者起购金额都没有限制,前者理财期限99天,后者理财期限104天,邮政储蓄银行没有公布产品的预期年化预期收益率,所以暂无参考资料。

风险中等的是共有三款中等风险邮政储蓄银行理财产品在售,包括邮银财智盛利2017年第2期,邮银财智盛利2017年第43期,邮银财富瑞享2017年第45期。它们的理财期限分别是363天,361天,175天。

如何挑选靠谱的银行理财 (二)

优质回答1、 首次投资最好选择银行自身发行的理财

银行的很多理财产品,除了自己发行的,还有不少是代销的,代销,即只提供一个平台,供第三方在此进行自由买卖。对于初次进行理财的人,当然是选择银行自己的理财产品相对稳妥一些,毕竟我们对银行更熟悉,也更信任。

2、 收益率相同的情况下,选择起息快,周期短的

有的理财会有一个封闭期,但是它们的封闭周期却各有不同,而且开始计息的时间也不一样,所以在利率相同的时候,这个差别还是很大的。就好比如果购买力30天的银行理财,如果在购买50天以后才能拿回所有本息,则这样的产品虽然表面上利率较高,但实际上由于存在20天的空置时间短,它的真实利率其实是更低一些的。

所以如果两种理财的利率相同,相对来说还是应该选择起息快,周期短的那一款。

3、 根据自身的需求选择合适的风险等级的理财

银行的理财产品通常会有五种级别,第一谨慎型(R1);第二稳健性(R2);第三平衡型(R3);第四进取型(R4);第五激进型(R5)。其中谨慎型理财以货币基金为代表,它的本金风险较小,而激进型,比如股票基金,本金损失的概率非常高,但是预期收益也会很高。从R1到R5的几个类别,本金损失的风险概率基本上是递增的。

所以,如果你资金积累不算丰厚,也更追求稳健的投资,那么在选择理财产品的时候,更加适合选择R1-R3这几个类别的理财。

如果你资金足够丰厚,是追求收益的进取型或者激进型的投资人,那么在选择理财产品的时候可以适当选择R4-R5类别的理财。

总的来说,我们在理财的时候,更多的要从自身的条件和需求出发,不能一味听从他人的建议和介绍。同时要清楚,任何理财产品的预期收益都不代表实际收益,所以,我们应该在自己能够承担风险的范围内,选择合适的银行产品进行理财。

银行理财产品:

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 [1-2]

银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。

主要种类:

在银行理财产品的市场上,各家银行都十分注重对自己产品品牌的宣传,如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”、招商银行的“招银进宝”等,在市场上都有一定的品牌知名度。

币种

根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。

1.人民币理财产品

银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障,面向个人客户发行,到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。

银行推出的人民币理财产品,大致可分为两类:

(1)传统型产品主要有基金、债券、金融证券等,此类产品风险低,收益确定,一般收益在3%左右。

(2)人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩,与外币同类产品从本质上来说没有多少差异,风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。

2.外币理财产品

2008年,股票市场大幅波动,“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下,各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。

银行理财净值止跌,理财产品还能买吗?如何挑选适合自己的银行理财产品? (三)

优质回答银行理财产品其实一直可以买,但在取消刚兑后一定要注意购买的品种以及封闭期问题。很多朋友近段时间在银行理财产品上吃了亏,有的人收益远低于预期,还有的人本金都遭遇了亏损。

好在理财产品的净值不再下跌了,重新恢复了“正轨”,那么未来还能买理财产品吗?买的话要注意哪些事项呢?要回答这个问题必须先讲清楚理财产品前阶段为何会亏损的原因。

理财产品亏损的原因

在大家眼里理财产品几乎和存款类似,收益虽然不高但几乎没有风险。事实上这种观念是存在问题的,以前理财产品存在刚性兑付,即使亏了钱银行也会偷偷地用其他地方的利润弥补,投资者也不清楚,只当理财产品到期后顺利拿到了本金和预期收益。但刚性兑付取消后银行不能这么做了,亏就是亏、赚就是赚,全部体现在理财产品的实际收益里,这就使得不同投资标的对应的理财收益和风险完全不同。

投资的标的不同,风险不同

前段时间有些人的理财产品发生了亏损但也有人买的并没有亏损,之所以如此主要是由于购买产品的投资标的不同。大家买了理财产品相当于将钱交给了银行理财子公司,操盘经理再用集中起来的钱投资各种不同的金融产品。一般来说金融产品分成三类,一是货币存款类、二是债券类、三是权益类。

第一类几乎没有任何风险,收益很低;第二类可能会存在波动,风险不高、收益居中;第三类其实就是股票,风险高、收益也高。绝大部分理财产品并不会只投资某一种金融产品而是按照一定的比例投资。比如将90%的资金投入到第一类和第二类里,10%的钱买第三类。这么组合的目的是分散风险,维持收益。

但在行情不好的时候,某款理财产品投资的第二类债券类或者第三类权益类金融资产越多波动也就越大。以来债券和权益市场不太理想,投资股票和债基金的朋友应该深有感触。大家买的理财产品同样会受到影响,也就是出现了一季度不少理财产品跌破净值的情况。不过,4月开始股市和债市行情有所企稳,理财产品净值不再下跌,转而上涨。我的一只主要投资第二类债券类金融资产的理财产品最近收益恢复了正常。

理财产品可以买但一定要注意两个问题

大家不要因为理财产品某一时段的亏损就对其丧失信心,给大家两个建议帮助选择合适自己的理财产品。

1.不要买投资权益类比例较高的理财产品

风险和收益永远成正比,这一点放在任何时代都不会错。有的朋友看到一些理财产品的预期收益率很高却没有想过隐藏的风险。大家买理财产品为的是稳定点的收益,哪怕不高也行。追求高收益还不如直接买股票基金了。

因此,买理财产品前要看下产品说明书,除了注意风险等级外(R1、R2、R3、R4、R5)还要看产品投资的金融产品类型。我截取了某只银行理财产品的说明书,其中提到“本产品资金80%-95%投资于境内外依法发行的权益类资产”。换言之,这款产品风险很高,至少有80%的钱投入了股票,根本不适合保守投资者。

建议一:不愿意承受风险的人不要购买投资权益类金融产品超过90%的理财产品。

2.尽量买开放式理财产品

开放式理财产品指的是随时能够申购与赎回的理财产品,而且没有到期限制,买开放式理财产品有两个好处。

一是随时可以“割肉”。有的投资者受不了本金发生一丝亏损,无法接受亏钱的事实,封闭式理财产品未到期前是不能卖掉的,只能眼睁睁地看着下跌,开放式则可以随时卖掉。

二是能够等待反弹。最近理财产品的净值不是上涨了吗?但如果你买的是有期限的封闭式产品的话就没法等待了,到期后结算收益或者亏损,之后的收益上涨和你没有任何关系。两点虽不能完全避免极端情况下出现理财亏损的事情但能尽量将概率降到最低,希望对大家有用。

哪个银行的理财产品好? (四)

优质回答中国建设银行理财。

中国建设银行是国有五大商业银行之一,在中国五大国有商业银行中排名第二。建设银行的理财产品类型相对较多,主流产品是非保本的乾元系列。地区差异较小,大部分产品在各省分行都有销售。投资门槛最低5万元,收益率相对较高。

例如:“乾元-日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权(收益权)、信贷资产、应收账款等资产,以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具。

通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡,专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的理财产品。

扩展资料

理财类型有以下:

1.债券型

投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2.信托型

投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3.挂钩型

产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

4.QDII型

将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

5.电子现货

新型的投资理财产品。

6.投资渠道通过商业银行或非银行金融机构可以购买。

从上文,大家可以得知关于净值理财如何选择银行的一些信息,相信看完本文的你,已经知道怎么做了,百吉财经希望这篇文章对大家有帮助。

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