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银行理财基金是什么意思啊-银行理财基金入门基础知识

2024-03-28 22:45:23综合

在人生中,重要的不是事情的结果,而是你在解决问题的过程中的成长和获取的知识。所以接下来,百吉财经将带大家认识并了解银行理财基金是什么意思啊,希望可以跟你目前的困境指引一些方向。

银行的理财产品和基金的区别有哪些 (一)

银行的理财产品和基金的区别有哪些

最佳答案二者区别如下:

一、监管不同

基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。

二、安全性不同

基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。

三、产品类型侧重不同

基金公司几乎所有产品都是浮动收益型的,银行理财主要是固定收益类的,虽然近年的发展趋势有变浮动收益的产品也在增加。

四、服务费不同

不同款基金申购和赎回,需要缴纳一定的手续费;银行理财产品只有投资者提前解约才缴纳一定的解约手续费。

五、申购门槛不同

基金申购起点很低,有1分钱起购的还有1000元起购的。而银行理财产品的门槛更高,一般银行理财产品的起点都在5万元。两者相较,银行理财产品起点更高。

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银行理财产品和基金有什么区别 (二)

最佳答案基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起\x0d\x0a\x0d\x0a买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。 \x0d\x0a\x0d\x0a先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。 \x0d\x0a\x0d\x0a一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 \x0d\x0a由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 \x0d\x0a基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。\x0d\x0a各银行理财产品,时间短,利率比银行同期利率要高,但都是五万起点,不能提前终止。

什么叫理财基金 (三)

最佳答案基金理财是证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券,实现收益的目的。

理财基金的投资标的和货币基金很相似。因此很多人都把理财基金和货币基金做对比。主要区别总结如下。(以最早的汇添富理财30天基金为例做比较)。从产品本身来说,理财基金投资品种的久期更长,范围也要广一些。因此理论上其收益是要超过货币基金的,具体情况和理财基金的建仓时间有关。当然,理财基金是定期开放的,流动性还是货币基金比较好。

特点

市场上的理财基金基本都是以最早发行理财基金汇添富模式为主,通常理财基金都有以下几个特点:

低门槛

理财基金与一般的银行理财产品比较具有明显的低门槛特征,银行理财产品购买一般有5万的申购限额,低于5万一般购买不到。而理财基金则是1000元就可以购买。这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。

零费用

理财基金是没有认申购和赎回手续费用的。但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。根据媒体统计,货币基金的年费用率在0.43%左右,理财基金的平均年费用率0.36%左右。因此总体来说购买短期理财基金费用还是非常低廉的。

天天可买

银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制,而理财基金的买卖有两种模式,一种是汇添富的只要基金打开申购了,在任意一个交易日都可以购买;另一种是华安模式,类似银行理财产品,定期开放申购和赎回。市场上的理财基金绝大多数都以汇添富模式为主。

定期开放

理财基金都有一个运作期,在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后,才能够赎回。理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。

风险低运作较透明

理财基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,理财基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

单位净值始终为1元

一般理财基金采用的是和货币基金类似的摊余成本法来估值,所以其单位净值和货币基金类似,始终为1元,其收益每日计算,按期结转。

自动滚存,节假日有收益

理财基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,理财基金如果到期你不赎回,用户的本息会自动变成理财基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外理财基金主投货币市场,节假日也是有收益的。

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