(保单贷款之后还能享受保单权益吗)保单贷款后保单还有效吗
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- 1、保单可以贷款吗
- 2、保单贷款最低还款会影响保单吗
- 3、保单贷款存在的风险
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保单可以贷款吗 (一)
优质回答可以的。只要有存在现金价值的保单,就可以提供保单贷款。
对于那些短期内需要资金周转的客户而言,保单贷款是一种不错的选择,优点主要有:
第一,在保单有效的情况下,客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来,投保人无需担心由于退保而失去保障,并可以免去退保费用损失。
第二,保单贷款办理方法简便,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示,只要贷款人带齐所有材料,保险公司当天就能够完成该项业务。
人寿保险单质押法律风险分析
人寿保险单基本具备质押标的要件:人寿保险单是基于人身保险合同而产生的债权,也就是请求权。这种权利可否成为质押标的,关键在于其是否具有财产性,能否通过市场交易实现其价值,以及能否实现占有公示等。
人寿保险单质押标的物是拟制财产,应当属于《物权法》第二百二十三条第(七)项规定“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”,可以作为质押标的物。
人寿保险单具有现金价值和可返还性,其质押标的为请求保险人支付相应价款的权利,性质上属于财产性权利。
保单贷款最低还款会影响保单吗 (二)
优质回答最大的影响在于贷款人无法按时还款。若是能按时还款的话,那么对于保单是没有什么影响的,保单效力也不会有任何的改变。一般来说,若保险产品具有较高的现金价值,那么都是可以进行贷款的,但有贷款金额和贷款时间的限制,一般是只能贷款保单现金价值的70%到80%,且需要在六个月之内还清贷款,若是还不上的话,那么保险公司会用保单的剩余现金价值进行抵扣,等到剩余现金价值被抵扣完,那么保单也就失效了。
保单贷款存在的风险 (三)
优质回答近年来,随着金融行业的兴起,无抵押 贷款 也越来越受到人们的关注。无抵押贷款形式包含多种,其中保单贷款便是其中的一种。保单贷款不仅资金周转快,额度高,而且借款人在投保期间仍然可以享受到保单权益。虽然保单贷款的好处很多,但是大家知道保单贷款也存在一定风险吗?接下来,我们就来说说保单贷款存在的风险有哪些?
保单贷款主要存在以下几个风险:
一、贷款机构存在风险
众所周知,保单权益生是要在投保人、被保险人以及 收益 人双方签订了合同协议的前提下才能生效的,而且投保效益最终归属于投保人所有。在一定条件下,投保人还有资格取消合同协议,所以一般来说,保单的投保人必须与借款人一致,不然这对于保险公司和贷款机构来说是非常不利的,最终的结果是导致贷款机构的崩塌,借款人也将失去贷款权益。
二、投保人或借款人临时更换保单的风险
根据国家保险的相关法律规定,投保人是有权向保险公司提出更换保单或者退保要求的。但在贷款期间,借款人同样要对保险公司上交保单费用,,这样才能保证保险公司的权益。一旦出现借款人在没有经过贷款机构的同意下进行更换保单或者退保的话,投保人将失去投保效益及贷款资格。
三、保单贷款时效及适用条件风险
很多用户以为保单贷款可以无条件地换取流动资金,其实不然,我们都知道保单是有时效的,所以,借款人一次性的贷款金额也是根据保单的时效来的,而且并不是任意一种保单都能贷款,只有具备储蓄资格的这类保单才能生效贷款权益。
既然保单是有时效的,那保单贷款的金额也只适用于短期的流动资金,像股票、高利贷这类大额度,高风险的投资类项目并不适用。
总而言之,虽然保单贷款的好处很多,但是也确实存在一定风险,不管对于借款人、保险公司还是贷款机构来说,都是需要谨慎去对待的。不过大家也不必担心,保单贷款对于借款人来说,贷款效益是大于风险的,只要选择正规专业的贷款机构,定期还款,基本就没有什么安全问题。
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