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关于稳健理财银行推荐保险是什么的一些相关词条

2024-03-29 04:53:41综合

时间会让你成熟,适当的正确选择也是我们生活中所需要的,对过程的承受力也是必要的,自我调整是经常性的。所以在生活中遇一些困难,我们不用太过陷入悲伤之中。如果遇到难题,我们就积极的去寻找解决方法。下面,百吉财经将带领大家一起认识,希望可以帮到你。

张焱 编辑

今天,第一财经发布消息:《债市震荡银行理财被波及,一周跌完几个月收益,还会继续跌吗?》再次将银行理财推到了风口浪尖。

引用图片-新闻截图

根据Wind数据统计,截至11月16日,在34000多只理财产品当中,最近一周出现收益为负的理财产品近13000只,占比超过35%!带来的直接影响就是投资者赎回加剧,而由此导致的负反馈风险也在积聚,进一步对市场产生影响。受银行表内业务及银行理财产品收益影响,赎回潮可能会到来。

引用图片-理财产品净值

今年是资管新规落地,银行理财产品净值化管理的元年,早在今年3月份,受股市行情影响,银行理财出现浮亏。据统计,3月全市场有3600只银行理财产品录得负收益,产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只。

理财产品净值化管理意味着什么?

1、何为净值化管理

指资产净值化管理,也就是按资产变现净值进行核算管理。

2、净值化管理的目的

打破刚兑,提高企业的监管效率,最大程度反映企业资产的真实价值,改变投资者的理财观念。

3、净值化管理的意义

意义和目的是不同概念,“目的”是主观意识形成的客观事实,“意义”是对我们各种习惯及想法的深层次的改变。

(1)选择习惯的改变:理财产品净值化管理后,我们购买的理财产品的收益将根据资产的价值改变而改变,之前,我们习惯的以固定收益判断理财产品优劣的方式要有所改变。

(2)知识结构的改变:净值化管理的理财产品,其中包含很多投资资产(标的),如:债券、股票、基金、期货、票据、实物资产等等,再也不是固定收益产品的笼统介绍,没有掌握应有的基础知识,很难规避投资风险。

(3)持有心态的改变:过去,我们购买了理财产品只用等到到期后一次性赎回就可以了,在持有途中没必要过多关注产品情况。现在,我们需要随时关注理财产品的净值情况,做到“全程关注”。

这三个“转变”就是需要思考的。

如何选择适合你的净值化产品?

(1)收益-通常我们用“业绩比较基准”说明期望收益,但它不代表一定能够获得的收益,不能看谁高就选哪个。

(2)风险-理财产品一般分为5个风险等级,PR1~PR5级,其中,PR1级为低风险,产品主要是活期理财,安全性高;PR2级产品为中低风险,主要是固收类产品,安全性较高;PR3级是混合类产品,安全性中等;PR4、PR5级主要投向是权益类投资,为中、高风险,很多产品只面向高净值客户及合格投资者推荐。

(3)投向-理财产品的说明书中都有投资范围/投资对象这一项,如果均配置固收类资产,则产品安全性相对较高,如果配置了权益类资产或金融衍生品类资产,则风险相对较高,配置比例越高,风险越高。

(4)历史净值-针对老产品,有一定的历史数据做参考,一般情况下,历史波动小的,历史投资水平相对好的,我们可以重点参考,但也不绝对。

(5)流动性-理财产品的流动性主要看运作形式及申赎规则,主要有以下几种:单一封闭式、每日开放式、定期开放式、持有一段时间后每日开放等。封闭期越长的产品业绩比较基准一般较高,但资金流动性较差。

理财思维需要丰富、立体!

引用图片-理财金字塔

理财的本质是打理资产,不是简单意义的财富增值。做好攻守平衡最为重要。就像足球赛场上,有前锋、中场、后卫和守门员,缺一不可,一个梅西赢不了世界杯。

我们在理财时,往往忽略了保险类资产的配置,而盲目追求高收益产品,最后,血本无归。一个人,一个家庭只有在做好健康及财务风险兜底的前提下,再做好资产增值配置,这样,我们的理财才来得最稳健!

引用图片-标准普尔象限图

【END】

对于,看完本文,小编觉得你已经对它有了更进一步的认识,也相信你能很好的处理它。如果你还有其他问题未解决,可以看看百吉财经的其他内容。

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