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建设银行个人信用额度是多少-工商银行个人信用贷款额度有多少

2024-03-28 18:52:22银行/信用卡

生活是什么?生活就是你不知道下一秒会经历什么,所以你要时刻做好准备。接下来,百吉财经带你了解建设银行个人信用额度是多少,做好相应的准备,建设银行个人信用额度是多少-工商银行个人信用贷款额度有多少希望可以帮你解决现在所面临的一些难题。

“最近总是收到银行的短信和电话,问我要不要贷款。”小段向银柿财经抱怨道,他还展示了工商银行发来的“融e贷”以及招商银行的“闪电贷”的推广短信,工行的短信上写着“即日起至2022年12月31日,您申办工行个人信用贷款(工银融e借),有机会享优惠利率低至3.7%……”

银柿财经注意到,临近国庆,为了不错过这个消费小高峰,银行纷纷发力消费贷营销,短信、电话以及相关优惠活动日益频繁,已有多家银行下调了消费贷利率,农行的信用贷利率最低降至3.65%以下

9月29日,中国人民银行例会也提到,要发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用,推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

专家表示,金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本,整个市场利率处于下行通道,个人消费信贷利率下降也是顺应大趋势的需要,有助于降低消费借贷成本,促进需求、促进消费。

信用贷低至3.65%,隐含“门槛”

紧随其后的是工商银行,其个人信用贷款产品融e借在手机银行、工银e生活App、智能终端等多个渠道进行利率优惠活动,1年期最低3.7%、1年期4.18%。

此前,8月初,农行网捷贷利率最低为3.7%,工行融 e 借利率最低至3.75%,邮享贷的年化利率区间为3.7%~17.8%(单利)。

相比之下,以工行、农行和邮储银行为例,最低消费贷利率较此前均降低了0.05%,邮储银行最高利率则较此前下降了0.6%。市场认为,这主要是因为今年8月22日1年期贷款市场报价利率(LPR)从3.7%降至3.65%,下调了5个基点,银行也随之调整。

其他银行近期也推出了利率打折、限时优惠等活动降低消费贷利率,例如招商银行还有7.8折闪电贷利率折扣券活动,年利率(单利)可低至3.95%。中信银行近期推出了“信秒贷秋日钜惠”活动,新老客户均可参与,符合活动条件即可获赠利息抵扣券 利息折扣券,用券提款低至3.85%。中行还有中银E贷激活送福利活动,在9月1日至12月1日期间,激活的客户可参与抽奖,奖品包括5元~99元话费优惠券。

银行在消费信贷“优惠大放送”的同时,也没忘记考虑信用风险。招联金融首席研究员董希淼指出,目前市场上极低利率和较高额度并非每个借款人都可以申请到,部分低利率信贷产品申请门槛相对较高,利率优惠也只适用于小部分优质客户

“我们消费贷利率根据公积金监管单位不同会有差异,如果省公积金可以直接线上测额度、申请,如果说市公积金,需要根据单位是否在白名单内,在的话可以直接做。”建行杭州一营业网点的客户经理告诉银柿财经,建行消费贷线上利率最低为3.95%,线下最低为3.85%,如果额度超20万元可以选择线下办理。

工行杭州一营业网点的理财经理也表示,融e借的利率实行差异化定价,根据最新贷款市场报价利率(LPR)加成计算,综合考虑监管规定、借款人资质、贷款用途、担保方式,以及业务成本等因素,合理确定贷款的最终利率。

业内人士指出,2022年上半年,受经济下行叠加疫情反复的影响,许多银行的个人消费贷资产质量都有不同程度的上升。对不良的低容忍度,是当下银行在流动性充裕、推广消费贷意愿增强的情况下,也没有放松对客户资质把控的原因。

低利率激发更多融资需求,投资者也需量力而行

今年来,各个银行的消费贷利率已经不止一次下降,进入2022年,一年期LPR下调到3.7%,消费贷的利率就随之开始出现下降。根据央行公布的数据,2022年3月,新发放住户其他消费贷款利率为7.68%,比年初和上年同期分别低67和41个基点。

随着利率下滑,消费贷数据也逐渐回暖。此前,2022年一季度,本外币住户贷款增加1.26万亿元,但住户其他消费性贷款(不含个人住房贷款)减少1502亿元。今年4月,住户贷款减少2170亿元,其中不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元。直到5月份,住户贷款数据才终于“转正”。这也从侧面反映出监管引导金融机构加大贷款投放力度等政策、银行降低贷款利率激发客户融资需求等措施,取得了一定效果。

董希淼指出,年内LPR多次下调,金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本,整个市场利率处于下行通道,因此,“个人消费信贷利率下降也是顺应大趋势的需要,可以降低融资成本、减轻贷款人负担,更好地服务金融消费者。”

“随着国内经济活动恢复,就业和收入改善,消费者信心回暖,加之利率处于历年低位,有助于推动消费信贷需求回暖。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也表示,中长期我国巨大消费潜力释放是经济发展大趋势。

对于消费者个人而言,面对现在渐低的贷款利率和令人眼花缭乱的活动,部分表示了无感,有人直言,“内心没什么想法,因为暂时也不需要,需要的话会自己去咨询。”

也有人坦言,“其实有点心动,会因此去思考自己是否有什么贷款需求。”

对此,董希淼提醒道,最重要的就是问自己有没有需要,“你不要看贷款利率高低,你首先得自己有需要,你才申请办贷款。”其次,消费者要选择正规的金融机构去办理,比如商业银行、全国30家持牌的消费金融公司等。第三,就是要看清楚贷款协议的各种条款,特别是息费的规定,比如利率是年化利率月利率还是日利率,还没有其他费用等。

生活中的难题,我们要相信自己可以解决,看完本文,相信你对 有了一定的了解,也知道它应该怎么处理。如果你还想了解建设银行个人信用额度是多少的其他信息,可以点击百吉财经其他栏目。

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