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房贷利率5.3%个体经营贷款3.7%,不要从中套利,会后悔的

2024-03-28 23:56:27贷款

我们遇到的困难,都是没什么大不了的事情,如果生活给了我们一个难题,那么他会同事交给我们呢处理的能力,我们只需要积极面对就好了。接下来,百吉财经带大家认识并深入了解精英贷款利率,希望能帮你解决当下所遇到的难题。

有一个朋友说,他的房贷利率高高在上,还是5.3%,而银行在大力推销的个体经营贷款利率仅3.7%,问我可以用经营贷置换房贷吗?

我听了之后的第一句话就是:千万别从中套利,否则你会后悔的。

目前,有一些贷款中介机构为了赚取中介费用,在大力搞经营贷置换房贷的营销,而且把这种套利说得很容易。

从表面来看,房贷利率5.3%,个体经营贷款利率3.7%,两者似乎有1.6%的套利空间。以100万元房款来说,一年可省下16000元的利息。

但事实上是不是这么容易的呢?我们可以先从两个方面来看待这个问题:

1.目前5.3%的房贷利率会下调

因为LPR利率下调了,房贷利率也会跟着下降,只是还没有到下调利率的时间。房贷利率的下调,有2个时间,一是次年的1月1日,二是次年的对月对日。因此,稍安勿躁,静心等待房贷利率的下调。

2.个体经营贷款是有条件的

办理个体经营贷款是有条件的,其中一个重要的条件就是借款人必须是个体经营户,必须是真实的经营,不是办一本营业执照就能申请贷款。而且,而且贷款的资金必须用于经营,而且银行还会根据个体工商户的经营规模核定一个贷款额度,并不是房子评估抵押后的最大额度。

例如,你房子评估200万元,银行按60%贷款,额度是120万元。但如果你经营的是一个小卖铺,根本需要不了这么多的经营流动资金,所以银行绝不会给你120万元的贷款,可能只给你二三十万元。也就是说,你还清了100万元房贷,结果可能只贷出了30万元的贷款,这个70万元的缺口如何解决?

如果你这100万元的还贷资金是过桥贷款, 70万元的资金缺口将会面对高额的利息,这是一个不可忽视的问题。何况,这其中还有一笔不菲的中介费。

因此,千万别轻易相信贷款中介的营销,还是老老实实地还房贷。另外,用经营贷置换房贷的风险还不只是上述这些,还有如下3个风险:

1.违规风险

银行不同的贷款是有不同的用途的,个体经营贷的贷款资金只能用于个体工商户的经营,而不能用作其他用途,更不可能用来购房。目前,监管部门督促商业银行加强对个体经营贷用途的贷后管理,发现违规使用个体经营贷款资金的,要限期收回贷款。目前,银行已经发现了一些个体户将个体经营贷款资金用在还房贷上,要求期限还款。

我听说了一个案例,一个个体经营户在违规使用个体经营贷款资金用于还房贷之后,被银行检查发现了,但这个个体户却没有能力还清经营贷,这个麻烦就大了。一是不能限期还清贷款,征信就会出现逾期,宝贵的征信就留下了污点。二是银行将会拍卖抵押房产来偿还贷款,这样一来房子就不保了。

2.中途转贷风险

个体经营贷的期限一般以3年、5年居多,一些银行有10年期限的。这些经营贷款平常是还利息,到期一次性还本。银行的贷款政策都在变化,目前是在大力营销个体经营贷,但三五年之后还是不是这个政策,就不得而知了。

如果3年、5年之后转贷时,你借钱还清了经营贷款,但银行却不给转贷了,这时你怎么办?这借来的钱怎么还?如果是借用过桥贷款,这高额的利息不是一般人能承受的。

3. 一次性还款风险

我们退一步说,假设3年、5年之后,银行对于个体经营贷的政策没有改变,还是现在这么宽松,还能转贷。但在经营贷款到期时,银行要求借款人先还清借款本金,你每次都有能力凑齐还款资金吗?就算有能力凑齐,每隔几年就要还款一次,是不是要花费很大的精力成本,甚至还有一些资金成本。你确定这么做,会划算吗?

因此,综上所述,由于存在诸多的风险和麻烦,告诫朋友们还是遵守银行贷款的相关规定,千万不要做用经营贷置换房贷这种吃力不讨好的麻烦事。

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生活中的难题,我们要相信自己可以解决,看完本文,相信你对 有了一定的了解,也知道它应该怎么处理。如果你还想了解精英贷款利率的其他信息,可以点击百吉财经其他栏目。

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