幸福财富尊享终身寿险,3.5%复利是套路?
不同的人有不同的生活,在生活中的问题也有所不同。接下来,百吉财经讲给大家讲解幸福保险怎么样的相关处理方法,希望可以帮到你。
幸福财富尊享是幸福人寿的一款终身寿险,因为保额随年龄增长,所以也叫增额寿(增额终身寿险)。
之前写过很多增额终身寿了,有的产品3.5%复利递增、有的3.6%复利递增、有的甚至按3.9%复利递增。
可能你会说,那很简单啊,肯定买复利高的,3.9大于3.5,这个小学生都明白。
但是用在保险行业,就不一定了。一句话总结保险公司的套路:文字游戏 数字游戏。
下面我用幸福财富尊享增额终身寿险来举例,来把这个套路彻底展现出来。
一、合同和真实收益率的差异
以30岁男性一次性缴100万为例,如图,基本保险公司是85.7万。
再来看一下合同内容:
18岁后,保费交完之后,有可能是按基本保险金额(以下称保额)的3.5%增长。从上图可知,保额是85.7万,并不是100万。
的3.5%都是跟身故有关,身故除了跟基本保额的3.5%有关,还可能跟现金价值、所交保费的系数(160/140/120%)有关,哪个多,就按哪个赔。
但是大多数人还是非常长寿的,很多人想要中途灵活运用,活着的时候就能从保单里拿钱出来或者贷款应急,那么,就需要看现金价值,不同的产品也按不同的增长,但跟上面的3.5%是完全没有任何关系的。
比如,还是面的30岁男子为例,按一次性缴100万为例,它们的保额都是按3.5%增长,但是保障却并不完全一样:
可以看出:
1、从身故金来看:幸福财富尊享只有身故,没有全残责任;
某A款产品不但有身故/全残责任,40岁后一直比幸福财富尊享多。
2、从现金价值看:幸福财富尊享除了前5年多一些,5年后两个产品的差距随时间越来越越大,到105岁的时候,相差177万多。
更直观一点,咱用iir(内部收益率)这个照妖镜来看一下:
某A款40岁的时候就一直按3.26%及的复利增长,而幸福财富尊享105岁才达到3.26%,复利是差之毫厘,缪以千里,比银行的单利差距会越来越大。
3、额外赠送的航空意外身故/全残:幸福财富尊享为0,如果发生航空意外身故/全残,某A款产品在有的身故/全残责任上,还多赔100万。
当然,市场上比幸福财富尊享好的产品也比较多,比它差的也很多,上面的某A款产品只是我随便选的一款来做对比。具体投哪款还需要看根据不同年龄、性别、个人要求去选择不同的产品。
二、功能全面吗?
幸福财富尊享加保、减保、减额交清、保单贷款都写进合同,而且加保还可以按投保时的年龄计算,相当于未来用现在的房价买房。加保后的收益会高一些。
但市场上有产品有同样的加保功能,基础收益比幸福财富尊享高,加上加保功能的补息,也比幸福财富尊享更有优势。
另外,第二投保人这个功能并没有写进合同,如果投保人身故,而被保人还未成年,可能这张保单的归属权就比较麻烦了。
点评
整体上来讲,幸福财富尊享除了加保可以按投保时的年龄计算这一点较优,其他方面都表现平平,收益也一般。
如果你对幸福财富尊享终身寿险依然有困惑,怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等,可至地(gong)球(zhong)H。
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人天天都会学到一点东西,往往所学到的是发现昨日学到的是错的。从上文的内容,我们可以清楚地了解到幸福保险怎么样。如需更深入了解,可以看看百吉财经的其他内容。
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