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理财不良清收措施是什么-银行进行不良资产处置及清收方法有哪些?

2024-03-29 13:44:23综合

明白享受人生,人生才会更快乐。因此,若是在生活中发现一些临时解决不了的问题,我们可以微笑面对它,下面百吉财经将带大家认识理财不良清收措施是什么,希望可以帮到你。

银行进行不良资产处置及清收方法有哪些? (一)

银行进行不良资产处置及清收方法有哪些?

最佳答案1、主动出击法

主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况,催收贷款的方法。信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。将客户群体分类排队,在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作。

本着先易后难,先好后差,先小额后大额,先近程后远程,先重点后一般的工作思路,寻找切入点。坚定信心,反复多次的开展工作,并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续,以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。

2、化整为零法

不良贷款往往是本金归还不了,利息也越欠越多,困难越来越大。在这种情况下,不要单一考虑贷款本息一次归还问题,应当化整为零。

视借款人的实际还款能力,每隔一段时间,就还一部分贷款本息,利随本清。签定归还贷款协议书,分步进行。既能维持家庭基本生活,又能逐步归还贷款,直至贷款本息还清。

3、参与核算法

贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的、友好的、知心的。应当经常深入到客户中去,掌握客户的经营状况客户客观分析经营中出现的问题。找出问题的主要原因,使客户能欣然接受,进而参与到经营核算中去。

通过真实的会计账目作出进一步研究,提出增收节支的具体措施,提高客户盈利水平,降低客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收回。

4、帮助讨债法

客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越来越大的现象。面对这种现实,信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。

深入分析、仔细研究,将应收帐款按易难程度,先后顺序分类排队,按先易后难的基本思路,亲自参与清理应收帐款。清收成果应以归还不良贷款为先,或部分归还贷款,部分用于经营,而后对客户应继续提供帮助,不能放手不管。

5、借助关系法

对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解,选择出有重要影响力的人物。与其进行接触、交谈、交往,达到融合程度,适时谈其用意。

使之理解进而愿意帮助,由有影响力的人单独与借款人谈还款问题和利弊分析,劝其归还贷款,也可以共同与借款人讨论贷款问题,寻找出还款的最佳途径。

6、刚柔相济法

面对不同脾气秉性的借款人,应当采取各自不同的方法。有吃软不吃硬的,有吃硬不吃软的,这就需要在实践中体会摸索。避其强,攻其弱,采用刚柔相济法,或先柔后刚或先刚后柔。论情、论理、论法层层深入,使借款人先从观念上转变,愿意归还贷款,然后再进一步开展工作。

清收不良“五技巧” (二)

最佳答案        清收工作开展起来常常伴随着与客户斗智斗勇,这是一场博弈,需要清收人员机智过人,胆识超群,果断决策,更需要因人而异制定不同的战略战术。清收工作也是一项非常幸苦的工作,清收人员要能吃苦,还得有结果,光能吃苦没结果,没有用。客户情况变幻莫测,我们始终处于被动角色,如何高效的开展清收工作,让我们在清收过程中占据主动地位,这就需要一些方法和技巧。

一、清收贷款应该直截了当,要款不是什么见不得人的事,也不用什么妙语连珠,最有效的方式就是有话直说,千万别说什么“话重了”“对不起”或者绕弯子,说话方式应以客户态度而定,上门清收尽说软话,那贷前调查及贷后管理也会说,所以清收一定要理直气壮。

二、在采取上门清收之前,先要弄清楚客户逾期的原因,是疏忽还是故意?如遇到借款人性格暴躁,出口伤人,避免和客户正面冲突,更不能做过激行为,应针对不同情况采取不同的清收措施。因为我们的目的是收回逾期贷款,而不是惹事。

三、清收人员要有一种坚忍不拔的毅力,才能长期坚持此项工作,哪怕客户无理到把你像打发“乞丐”一般,也需忍辱负重,坚守阵地,临阵脱逃,就会前功尽弃,只要有一点希望,就不能言弃,更不能同情对方,反而应该让客户同情我们,理解我们作为一个尽职守则的员工的难处。

四、在实际清收过程中约见客户,谈判之前一定要有一个充分的思想准备,约谈过程中有可能出现的要有预见性,提前想到的情况越全面,主动权就越容易掌握,谈判胜算的可能性就越大,因此约谈客户时,注意一下以下几点,能更好的掌握主动权,以达到快速回款之目的。1.摸清对方的意图。在沟通过程中了解对方是否存在“拖”“赖”等思想。2.了解对方的实力。在沟通过程中判断了解客户的实力,分析其是有还款能力没还款意愿,还是有还款意愿没还款能力。3.找到对方的弱点。在沟通中找出客户的弱点,了解客户最怕的结果及最不怕的结果,客户最怕什么,最不怕什么,利用好客户的惧怕,促使其归还欠款。4.消除对方的幻想。部分客户有侥幸心理,反正我现在还不了,你也不能把我怎么样,你愿意起诉就起诉,起诉了法院也不能把我怎么样等一些耍赖思想,那么我们就要以贷款合同为依据,适度运用各种清收措施及手段,从根源上扼制客户不想也不愿还款的思想,消除客户的不还款幻想。

五、和客户谈完之后一定要马上制定一套初步的清收方案及还款计划,而且一定要按着计划执行,因为这是彼此诚信的一种较量,这个时候其实客户也在看我们的态度,如客户未能按照计划兑现,必须要有一套补救措施及时跟上,让客户知道不兑现承诺的后果会很不舒服,这时一定要及时再次约谈或上门清收,加大力度,直至贷款成功收回。

不良贷款清收处置措施是什么? (三)

最佳答案不良贷款清收处置措施包括责任清收、协调清收、依法清收、招标清收、启动清收、处置清收等。

不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。不良贷款清收标准有以现金、银行存款收回不良贷款本息;票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。

本条内容来源于:中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

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