关于贷款利率调整新闻-首套房按揭利率动态调整政策点评:因城施策,常态化刺激居民需求
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事件:1月5日,人民银行、银保监会发布通知,决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。自2022年第四季度起,各城市政府可于每季度末月,季度末月至本季度第二个月为评估期,对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
此次政策为9月份政策延续,是央行在按揭贷款利率方面进行“因城施策”常态化和动态化调整的体现。此次政策实际上就是对9月份政策的延续,将期限从2022年底进一步延伸至2023年,也表明2023年降房贷、允许部分城市突破利率下限等操作将进一步常态化。而且此次政策也说明了对评估期内不再满足条件的城市要恢复利率下限,所以也体现了利率调整的动态化,更有利于支持城市政府“因城施策”,用足用好政策工具箱。
本次政策调整之“量”:满足条件的城市数量较9月份有所扩大。9月政策试行时全国70个大中城市中满足条件的城市数目为23个,本次满足条件的城市数量增至38个,且受到影响的均为二三线城市,以三线城市居多。
本次政策调整之“价”:预计将有更多符合条件的城市下调首套房按揭贷款利率,边际降幅在15-30bp之间。在9月政策实施后,70个大中城市中符合条件的23个城市首套房按揭贷款利率均出现了不同程度下降,利率基本都降到了4%以下。从下调价位来看,主要有3.8%、3.9%、3.95%三个选项,降幅基本上在15-30bp的区间内。
上一轮政策调整效果:整体有限,还需要政策的进一步刺激。在上期政策实施之后,从价格表现来看,大部分名单内的城市9-11月的新建商品房价格指数(环比)继续呈现下跌态势,利率下限下调对于房价连续下降的城市而言并没有起到比较好的止跌效果。
后续政策展望:需求端预计持续、全面放开。本次政策更多的是一种监管态度的体现。体现出房价成为了利率政策制定的重要因素,稳房价成为了稳经济的重要组成部分,也体现出接下来促进房地产市场发展的主要动力是刺激居民需求,而不是像以前一样的靠房企在供给端加杠杆投资拉动,因此预计需求端还会进一步持续、全面放开。
投资建议:2023年银行股震荡上行,两条主线选股:修复逻辑和确定性增长逻辑。第一条选股主线是修复逻辑:地产回暖 消费复苏,看好招行、宁波、平安、邮储和兴业。第二条选股主线是确定性增长逻辑:收入端增长确定性最强的仍是优质区域城商行板块,看好宁波、苏州、江苏、南京、成都和常熟。从节奏上看,修复逻辑上半年占优;确定性增长逻辑下半年占优。
风险提示事件:经济下滑超预期。疫情影响超预期。
本文源自券商研报精选
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