百吉财经 > 综合 > 分析:零售理财经理怎么干好业务的相关资讯

分析:零售理财经理怎么干好业务的相关资讯

2024-03-29 23:04:01综合

知识是人们独立于世界文化之林的知识,它们给人们带来了力量和生命价值。如果你在生活中遇到零售理财经理怎么干好业务,那么不用惊慌,百吉财经会告诉你如何处理,相信看完本文,对大家又所帮助。

银行理财经理的工作具体怎么操作 (一)

银行理财经理的工作具体怎么操作

贡献者回答商场如战场。上司看的是业绩,而不是你的姜太公钓鱼。工作经历和详细流程不说你也知道。最主要的问题是怎样找到客户。可以让同事先教教你他们是怎么样给客户做分析,怎么样的说话技巧让客户信服,怎么样给客户办理投资手续。刚开始业绩肯定不能和他们比,万事开头难嘛!你先从同事之间学习他们的绝招来弥补自己对业务方面的不足,适当的在行里接一两拨客户做实验。客户需要慢慢积累的。记住不要放弃任何一个客户。

祝你成功!

如何做好对公业务和零售业务短文 (二)

贡献者回答对公是银行最为重要的业务,也是银行股投资者最关心的业务。因为银行主要的资产还是企业贷款。这点可以从支行的人员配置可以看出来,支行的行长基本都是做对公业务出身的,所以想要在分支行层面有所发展,从对公客户经理做起比其他选择要好,另外最好当然是选一家家底厚的支行做对公客户经理,待遇好,升职快。支行的对公业务一般的构成是:支行行长、对公副行长、对公客户经理。

支行行长的具体职责当然是主持整个支行的工作。但是支行行长一般都会把精力花在对公业务方面,零售和运营一般直接甩给管零售的副行长。因为对公业务规模起的快,有规模才有利润、在分行才有地位,才有升迁的可能。所以大家不要对银行的规模情结奇怪!

另外支行的营销费用以及行长可以分配的业绩,也是与支行的kpi以及创收能力挂钩的。对公规模做的大,利润多,营销费用多。营销费用多,才能更好的开发和留住客户。比如每个季度都要采购茶叶、粮油、糖果等,用来维持与大型客户经办人员的关系,另外一部分用来开发和回馈个人的贵宾客户。经费越多,才能与客户把盏,才能更好的维护这些关系,才能进入正循环。一个业绩好的支行每个季度的营销费用在15万左右。

对公行长在对公业务方面的主要职责就是:出面对接一些大型或者重要客户的一把手,这些业务对公客户经理是搞不定的。尤其是国有企业,一般讲究地位对等,一把手只跟一把手谈,对公客户经理就在旁边记要点,谈好了底下的小弟就负责去落实。银行这边就是对公客户经理去落实。

这是对外方面的,对内方面就是支行行长要去跟分行领导说明一些项目的情况。如果他觉得某个公司可以放贷或者续贷,某个项目可以做,那么他就去跟信审的老总聊,如果信审的老总不放心,就带去企业看。如果还不批,就去找分行分管对公的副行长、分管风险的副行长汇报,去加速推进。

总之支行行长的职责就是对外搞定大客户,对内搞定大boss,加快项目推进。所以支行行长的信贷经验、判断能力、职业道德,对一个银行的对公坏账率有很大的影响。因为他身处一线,他的判断比报表、数字更具有参考性,所以在跟上面沟通的时候也更有话语权。一家效益好的支行的行长薪水在税前100万左右。

再来说一下对公副行长,对公副行长的职责就是管理整个对公团队,他的作用就是跟行长互补,行长管不过来的,对公副行长来管。他的升迁路径一般是等支行行长升迁或者调走了,接任。或者调到一家小一点的支行做一把手。

最后再来说一下对公客户经理。对公客户经理就是万金油,什么业务都要懂一点(银行几乎所有的业务都跟对公客户经理有关系,比如企业老板个人要理财,那么你要懂一点个人理财业务,比如他要发债券,那么你又要懂一点这个,再传达给分行金融市场部的人。比如他要质押股票等等)什么事都能聊,什么牛都敢吹,当然不排除有对公客户经理不是这样,但是做的好的客户经理基本都是这样。

对公客户经理的职责是什么?开发新客户、留住存量客户。至于怎么开发新客户,就是混各种圈子,校友圈、老乡圈、俱乐部等等,一嗅到机会就去拜访,级别不够就拉着领导去谈,谈方案、谈金额、谈价格,看能否达成共识。当确定一个项目或者贷款能做的时候就收集资料,写信贷报告,联系评估公司对抵押物进行评估。

这里说一下,贷款类型。最多就是流动资金贷款,就是用来周转的,期限一年。其他常见的还有,项目贷款,项目贷款就是比如企业要建厂房,通常要三年左右建成,三五年才能产生现金流还贷。还有就是开发贷,能获得开发贷的房地产商一般要在银行的白名单中,这里一般要求房地产商排名进入百强,所以大家要理解地产商拼命做规模。其他还有一些ppp项目、产业基金、股票质押贷款、委托贷款啊之类的,这些通常对应的是表外理财资金。

资料收齐了,信贷报告写好了,就提交给信贷审查部,通常要排队。所以为了加快推进,对公客户经理要跟审查人员搞好关系,多请别人吃吃饭,反正可以报销。当然这是分行层面的。一般贷款额度超过2亿就要提交总行审批,流程就会很长,除非是重大项目,有分行领导出面。

兴业银行零售银行客户经理是做什么? (三)

贡献者回答零售客户经理,主要是拉存款、理财、信用卡,有的地方还做贷款、第三方存管。

这个岗位一般是劳务派遣,工作时间比较自由,但工作压力大:但做得好,收入很可观,没有上限,年薪10万到几十万的都有,不比银行正式员工差。当然也有做得不好的,勉强够自己生活。

要是长期业绩好,对银行贡献较大,有可能转为正式工。

本人在银行工作了三四年,也去参加过兴业银行零售客户经理的面试。

武汉这边的行情,转正至少要几千万的日均存款余额。

个人意见:如果在当地没有特别好的家庭背景,或者很广的人脉,建议不要做。

虽然生活经常设置难关给我们,但是让人生不都是这样嘛?一级级的打怪升级,你现在所面临的就是你要打的怪兽,等你打赢,你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多零售理财经理怎么干好业务的信息,欢迎点击百吉财经其他内容。

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息储存空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如有发现本站涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,请发送邮件,一经查实,本站将立刻删除。

猜你喜欢