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(工行查贷款余额)工商银行2022年中报点评

2024-03-29 03:02:34贷款

在生活中,有人会给予你知识,让你充满智慧,且不会被生活中的困难难住。也会有人给予你快乐,让你在健康中成长,那么百吉财经在这里浅浅的当给予你知识的人,接下来,百吉财经将带你认识并了解工行查贷款余额,希望可以给你带来一些启示。

股东分析:

2022年中报显示:沪股通在二季度增持了约3.4亿股,中国人寿增持2.59亿股,太平保险增持了0.71亿股。其他大股东没什么变化。中报报显示工行股东总数70.68万户比一季报的73.22万户,减少了2.54万户。工行的前十大股东步调比较一致,除了国家控股的证金,汇金外,其他几家都稳步增持了工行。

营收分析:

2022年中报显示,工行营业收入4872.7亿元,同比增加4.16%。其中净利息收入3514.25亿,同比增加4.5%。非息收入中手续费收入760.17亿,同比增0.1%。更多的数据参考表1:

表1

工行的营收数据主要关注净利息收入,同比增长4.16%,结合后面的总资产增速,净息差同比下滑的幅度相对一季报有所加大。工行中报披露的净息差数据细节如下图1所示:

图1

从图1的数据我们可以看出工行的净息差同比下降了9个基点,但是其实生息资产的收益率并未下降反而是上升了3个基点。其中贷款同比只下降了2个基点,而存放同业利率有较大提升(21bps)。这一点符合我之前分析的,对于贷款利率较低的银行,资产端收益率下降较为温和。

具体分析工行的贷款收益率,我们可以发现,对公贷款同比温和下降(7bps)。零售贷款利率和海外贷款利率水平得以提升,同比分别提高4bps和32bps。通过观察大行的贷款收益率变化可以发现几个规律:1,受益于大基建的长期贷款,大行的对公贷款收益率同比下行幅度显著低于中小银行。2,受益于海外加息,国外业务的收益率同比提升显著。3,零售贷款的收益率相对比较稳定。

既然工行净息差下行的原因不在资产端,那么就只能在负债端了。图1中显示总负债成本增长了11bps。这一表现有些超出我的预期,虽然,前面分析过的农行和建行负债成本分别同比上升了6bps和7bps。但是,工行负债的表现确实有点糟糕,存款成本上升了9bps。除此以外,工行同业存放的负债成本同比上升了26bps。远超其他大行

看完同比数据我们还需要研究一下净息差的环比数据。方法和建行那边类似,利用利息收入和支出数据通过表2进行计算:

表2

从表2中可以看到单日利息收入环比增长1.91%,支出环比增长8.49%,净利息收入环比下降2.85%。假设生息资产和总资产之间的比例保持相对稳定,且增长是接近线性的,那么我们可以用总资产算术平均估算生息资产规模的环比增长。根据我的评估生息资产的环比增速为3.9%。

根据这些数据可以推测出:1,第二季度净息差环比下降了约13bps;2,生息资产收益率下降了约7bps;3,付息成本上升了约6bps。所以,工行过去5个季度净息差可能是:21年一季度2.14%,21年二季度2.10%,21年三季度2.11%,21年第四季度2.14%,22年一季度2.1%,22年第二季度1.97%。

资产分析:

工行中报总资产38.7万亿,同比增长10.27%。其中贷款总额21.74万亿,同比增长10.77%。对公贷款增速略高于零售贷款。工行中报总负债35.41万亿,同比增长10.35%。其中存款总额29.27万亿,同比增长10.04%,更多的数据参考表3:

表3

不良分析:

根据中报工行的不良余额3159.62亿,比一季报的3068.87亿增加了90.75亿,不良率1.41%比一季报1.42%下降了1个基点。拨备覆盖率207.03%比一季报的209.91%下降了2.88个百分点,但是比年初增长了1.19个百分点。

工行上半年核销及转出526.82亿,不良贷款余额增加了225.33亿。所以,新生成不良的下限至少为752.15亿。去年同期按照相同算法计算出的新生成不良为588亿。另外,工行上半年的正常贷款迁徙率为1.4%,高于去年上半年的0.7%。由此可见,工行今年上半年的资产质量确实弱于去年上半年。

核充分析:

工行年报核充率13.29%比一季报的13.43%降低了14个基点,同比2021年中报的12.9%提升了39个基点,实现了核充率的提升。

点评:

工行这份中报整体表现比较平淡。无论是净息差下滑,手续费增速偏低还是资产质量变弱都是整个行业的共性问题。工行这份中报打分71分和一季报持平,没有特别需要加减分的地方。

生活中的难题,我们要相信自己可以解决,看完本文,相信你对 有了一定的了解,也知道它应该怎么处理。如果你还想了解工行查贷款余额的其他信息,可以点击百吉财经其他栏目。

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