(贵金属质押贷款)仓储贵金属质押贷款
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- 1、菜鸟供应链金融存货质押融资业务具体流程怎样
- 2、存货(现货)质押贷款是什么
- 3、黄金可以抵押做贷款吗
- 4、供应链金融-仓单质押
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菜鸟供应链金融存货质押融资业务具体流程怎样 (一)
答具体流程如下:
由于存货(现货)质押贷款业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益,因此要有一套严谨、完善的操作程序。
首先,货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
其次,货主按照约定数量送货到指定的仓库,仓储企业接到通知后,经验货确认开立专用存货仓单货主当场对专用存货仓单作质押背书,由仓库签章后,货主交付银行提出存货(现货)质押贷款申请。
再其次,银行审核后,签署贷款合同和存货(现货)质押合同,按照存货价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。
最后,贷款期内实现正常销售时,货款全额划入监管账户,银行按约定根据到账金额开具分提单给货主,仓库按约定要求核实后发货贷款到期归还后,余款可由货主(借款人)自行支配。
存货(现货)质押贷款是什么 (二)
答存货(现货)质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款,为实现对质物的转移占有,信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业,代为监管和存储作为质物的存货。 存货(现货)质押的特点首先, 由于金融机构不得从事除金融服务以外的其他领域的经营活动,要实现对动产的占有必须借助除借款人之外的第三方(仓储公司)提供担保物仓储服务。 由仓储公司出具以金融机构为寄存人的进仓单,并交付金融机构,此时金融机构并不直接占有担保物,而是通过仓储公司间接对货物进行管领、占有。 其次,金融机构既没有能力也不可能对担保物进行实际监管、控制,而是由仓储公司,根据借款人与金融机构签订的存货(现货)质押贷款合同以及三方签订的存货监管合同约定,对寄存在仓储中心的担保物提供仓储、监管服务。 再次,企业用于担保的货物对其产销供应链运行有很大影响,为了保证企业顺利还款,要求金融机构在实现对质物占有的同时尽量降低对借款人正常产销活动的影响,允许企业在监管期间提取或更换货物,仓储公司必须要能够协调好金融机构监管需要以及借款人的产销活动。 因此,存货(现货)质押的担保物具有变动性。
黄金可以抵押做贷款吗 (三)
答黄金可以抵押做贷款。
抵押贷款,又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品,如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款,由借款人继续清偿。
房屋抵押贷款与房屋按揭贷款的区别。
成本不同:主要是利率方面对于按揭贷款,就是商业贷款,又叫个人住房贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率,以前做买房按揭贷款利率还有折扣,由于当今政策紧,额度少,利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。
法律关系的主体不同:抵押关系中,若债务人即抵押人,则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中,最少应有三个法律关系主体,即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋所有人)。
先期条件不同:借款人要向银行申请房屋抵押贷款,是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款,抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务却只能用以购房。
黄金是化学元素金的单质形式,是一种软的,金黄色的,抗腐蚀的贵金属。金是较稀有、较珍贵和极被人看重的金属之一。
供应链金融-仓单质押 (四)
答贷款按照有无担保分为信用贷款和担保贷款,其中担保贷款有分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
1. 保证贷款是担保人以自有的资金,保证借款人按期归还的形式;
2. 抵押贷款中的抵押标的为动产与不动产;
3. 而质押贷款中的质押标的为动产与权力(如知识产权、商标权等等)。
银行认为的抵押物包括不动产如房屋、厂房、机器设备等,质押物主要是银行存单、国债或者有价债权。这时,尽管厂家的存货也具有一定的价值,理论上也可以抵押,但是由于有效的监管和对存货市场价值的评估,一般银行不接受货物抵押贷款的方式。这样对于缺乏合适抵押品的企业,尽管其拥有大量的存货,缺难以从银行获得大量的贷款支持,大多数中小企业都有这样的困境。
仓单质押实际上是一种存货抵押模式,通过银行、仓储公司和企业的三方协议,引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督作用,报关抵押物,对抵押物进行价值评估、担保等功能,实现以存货仓单为抵押的的融资模式。
仓单质押适用于流通性较高的大宗货物,特别是具有一定市场规模的触及产品,比如有色金属和原料,黑色金属及原料,煤炭,焦炭,橡胶,纸浆,大豆,玉米等农产品,特制商品一般难以取得仓单质押的机会。
仓单领域诸如空头支票、库存归属不明、库存被多重抵押等问题频发。
2019 年 7 月,青岛农商行遭虚假仓单质押骗贷,涉案超900万美元。
2019年7月初,山东省青岛市黄岛区人民法院公布了一则刑事裁决书,青岛盛世宏业国际贸易有限公司、青岛盛锦亨通国际贸易有限公司两家公司被判骗取贷款罪,分别退赔青岛农商行2857.89万元和2037.62万元。同时,两家公司实际控制人陈某则犯骗取贷款罪判处有期徒刑三年六个月,判处罚金人民币50万元。
据《中国经营报》记者了解,陈某利用虚假仓单质押的方式于2014年下半年多次向青岛农商行申请贷款,在2017年2月贷款无力偿还后向公安机关自首投案。从信贷管理来看,企业骗贷历时两年半才事发,给银行造成的损失巨大,也反映出银行在贷前材料审核和贷中管理上存在明显的瑕疵。
2010 年后国家出台地产调控政策,钢价在 2011 年迎来暴跌,大部分沪上钢贸企业陷入巨亏和资金链断裂的境地。2012 年起,很多企业被银行连带追诉,钢贸商破产跑路的比比皆是,在产业链中最先出局。钢贸商因失信于银行,被列入黑名单。2013 年钢材业销售利润率只有0.65%,钢贸行业本身亦难以为继。
资金链断裂让上海钢贸业遭受灭顶之灾,2013 年上半年,仅在上海各级法院开庭审理的针对钢贸商的金融借款纠纷就超过600起。特别是 2012 年周宁人李国清在被检察机关带走协助调查后失踪,风传其骗贷10亿元。李国清为无锡一洲集团董事长,旗下公司均申请破产,涉及案件数十起。
此后,各大银行纷纷将钢贸企业列为谨慎型行业,并采取逐步退出的方式挽救损失。钢贸行业作为资金密集行业,银行的信贷限制对其发展产生极大的负面影响。
值得一提的是,作为联保互保、动产质押加上担保机构担保的融资模式的开创者,周华瑞也身背20多起金融借款合同纠纷,涉及民生银行、光大银行、兴业银行和邮政储蓄银行等金融机构。因为互保被牵连进去的,周华瑞仅仅是一个缩影。 据周宁上海商会统计,2013年80%的周宁钢贸企业因银行借贷无法偿还而破产或濒临破产,700多人被通缉,300多人入狱,上千家企业成为被告,上万张信用卡被严重透支。
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