买保险重疾理赔难 重疾险理赔太苛刻有必要买吗
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本位来自知乎(ZF1229))回答,在怎么选择重疾险呢?那篇文章里,我给大家介绍了怎么选择重疾险,以及选择重疾险的注意事项,里面有一条就说到,如果条件允许,我们选择多次赔付比单次赔付要好。所以理赔次数还是很重要的,至于说理赔次数是否越多越好,我们要具体问题具体分析,并不是越多越好,而是要合理才好。
我们经常看到中国医师协会统计的一组数据,人的一生患重疾的概率是72.18%,所以购买重疾转嫁风险是非常有必要的,这点现在已经得到了大多数人的共识,这些年来人们购买重疾的人数越来越多,从各家公司每年重疾险所占保费规模比率历年上升的趋势就能看出,还有每年的理赔年报也都能直观的体现。
我们知道现在多次赔付重疾险是一种趋势,第一,多次赔付确实要比单次赔付要好;第二,多次赔付保费更贵,可以更好的提高单件规模保费,从而可以给保险公司带来更多的保费,确实对客户和保险公司都是有利的。
为什么说重疾险的理赔次数很重要,有以下几个理由:
第一,如果客户一旦生了重疾,后期就很难再买重疾险了,那也就意味着失去保障。我们都知道,生过重疾的人,身体免疫力差,更容易复发或再生重疾,所以多次赔付正好满足他们的需求。
第二,像癌症,心脑血管之类的疾病,确实容易复发和转移,所以多次赔付能够给这类客户提供更多的保障。
第三,随着医疗水平的提高,大病治愈率越来越高,人们的平均寿命也越来越长,也就意味着未来患大病的风险和多次赔付的概率也越来越高。
上面我们说过重疾险的多次赔付很重要,下面我们再来说说赔付次数是不是越多越好,我觉得次数适中,赔付条件合理才好。
有些公司为了赶上竞争潮流,只是打着多次赔付的幌子,虚报次数以便于增加保费,比如有的公司推出五次六次七次赔付,甚至有的公司宣布不限次数。
比如客户买了30万保额,然后忽悠客户,你虽然只买30万,出了30万保额的钱,但我们最高可以赔你210万,然后对客户宣传,一份保单七重保障,虽然我们只比大多数公司价格贵一倍,但我们的保障却是七倍,洗脑让客户买了很贵的产品却还感觉占了大便宜。
我们先不去说价格贵不贵,如果一个客户真的按条件得七次重疾,那这客户估计要创造吉尼斯世界记录了,记得小时候常听人说,猫有七条命,看来这客户要赶上猫一样命硬了。这种太多次的分组条件赔付的七次,看起来很好,其实很虚,只不过营销噱头,实则好增加保费而已。所以这种分组赔付次数超多,条件苛刻的,并不是越多越好。
也有些公司看起来也是多次赔付,不分组三次赔付,看起来太人性了,但要求是每个病种只能赔付一次,而且相关联的疾病最多只能算一次,比如白血病,再做干细胞移植手术,只能算一次,刚才前面我也说过,一般容易多次复发转移的是癌症和心脑血管疾病,这样看来说是多次赔付,其实意义并不大,如果客户想多次赔付,必须在110种重疾里单独选三次,能不能再次赔付相当于只能看运气了,这真是太难了。
还有些公司也是多次赔付,不分次数,不限病种,最高三次,这样的才算是良心产品,才是真正意义上的多次赔付,不管怎样,只要达到条件,都能多次赔付。
所以最后总结,重疾险的赔付次数很重要,但并不是赔付次数越多越好,而是次数合理,赔付条件合理才好。
我们买重疾险不就是担心万一生大病,好转嫁风险吗,如果我们选择那种赔付次数虚高,保费太贵,理赔条件太苛刻,能不能多次赔付要靠运气的话,那且不是给我们的保单增加风险吗,这是不是违背我们购买保险的初衷,不知道读者又是怎么看待的,欢迎在评论区留言。
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