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(买理财怎么入账)买理财产品入什么科目

2024-03-29 03:11:33综合

态度会决定你做事的成败,如果你态度好,就一定可以做成一件事,如果你态度不好,那么你即使拥有再好的条件你也做不成这件事情。下面,百吉财经将会带领大家了解买理财怎么入账,希望你可以从本文中找到答案。

编者按:

近期,关于“未设立理财子公司的银行或不能新增理财投资”的消息牵动了众多理财业务人员的神经。这一消息对于银行资管而言,理财的改革可能真正开始进入到“快车道”。南财理财通课题组采访了多名理财子公司从业人员,他们认为这一消息对于理财子是重大利好,同时未来资管规模在500亿的银行可能会成立理财子公司。南财理财通课题组将于近期发布相关报道,尽在21财经APP【理财】频道,敬请关注。

据南财理财通最新数据,截至9月8日,全市场共发行理财产品数量162793支,产品风险等级主要集中在中低风险(二级)。其中,低风险(一级)的理财产品共有26267支,占比16.57%;中低风险(二级)的理财产品共有107234支,占比67.63%;中风险(三级)的理财产品共有23177支,占比14.62%;中高风险(四级)的理财产品共有1031支,占比0.65%;高风险(五级)的理财产品共有856支,占比0.54%。

就投资性质来看,固收类产品占比77.78 %,固收类产品仍是主流;混合类产品占比21.53% ;权益类产品占比0.69%;商品及金融衍生品类产品占比0.003%。

本期《机警理财日报》将重点聚焦银行理财子公司的混合类产品进行分析。

一、南财理财通【理财风云榜】理财子公司混合类产品近3月净值增长率榜单

本次榜单中,有5家理财公司上榜,分别是汇华理财、光大理财、中银理财、建信理财、平安理财,分别上榜1只、1只、5只、2只和1只产品。

位列榜首的是汇华理财发行的“汇泽开放式2020年001期”,其近3月净值增长率为20.89%,近3月年化波动率为13.27%。排名第二的产品为建信理财的“诚鑫2020年第9期”,近3月净值增长率为7.19%,近3月年化波动率为4.60%,这2款混合类产品已多次上榜《机警理财日报》。

值得注意的是,平安理财首次上榜混合类产品榜单,其发行的“智享一年持有期”近3月净值增长率为4.48%,近3月年化波动率为5.63%。

“智享一年持有期”产品剖析

“智享一年持有期”成立于2021年5月31日,投资性质为混合类,运作模式为开放式净值型,内部风险评级为三级(中等风险)。

该理财产品 20%-40 %投资于权益类资产,40%-80%投资于债权类资产,投资于现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券的比例不低于 5%,根据产品风险收益特征,该产品业绩比较基准为“上证综指×35% 中债综合指数(全价)×60% 活期存款利率×5%”。其中,上证综指能够综合反映 A 股市场总体价格表现,作为该理财产品的权益类资产比较基准;中债综合指数(全价)能够较好地反映境内人民币债券市场价格走势,作为该理财产品固收类资产的比较基准。

据南财理财通数据,该产品起购金额为1元,实际首次募集规模为1882.95万元。该产品的费率方面进行了优惠,固定管理费率为0.50%/年,销售服务费率为0.50%/年,托管费为0.03%/年,认购、申购费率为0.60%。

实际上,目前大部分银行理财产品并没有收取认购费。据课题组不完全统计,98.24%理财子公司发行的产品不收取认购费,平均收取的认购费率为0.019%。此前,南财理财通课题组曾报道兴银理财“安愉乐享1号”收取3.00%的认购费率,这一比例的认购费率在纯固收产品中并不多见。

其实,公募基金收取认购或申购费已成常态,投资者也能普遍接受。银行理财净值化之后,这两年理财子公司新发产品基本不收取认购费,今年来,课题组发现,产品的收费情况有了一些新的趋势,不少产品开始收取认购或申购费,超额业绩报酬即浮动管理费的收取也逐渐成为常态,部分产品收费从普惠到阶梯式收费转变,甚至出现运营费等新的科目。

在费率收取上,银行理财是否开始高度对标公募基金呢?

南财理财通课题组是市场最早针对银行理财收费问题进行研究,并推动了行业的费率优化,后续课题组将持续跟进行业费率情况。

本周上榜的平安理财“智享一年持有期”产品成立时间较短,暂未披露运作报告,南财理财通课题组联系到该产品的管理机构平安理财,了解到该产品的持仓情况和各种资产投资策略。

目前,该产品持仓情况为30%权益多头仓位,20%的市场中性策略,50%的债券资产。权益部分方面,首先确定产品中枢权益仓位;其次拆分业绩比较基准;自下而上优选各类风格和行业,并在具有长期超额收益的公募基金上,匹配业绩基准收益拆解结果构建组合;另外考虑到中性策略与股债策略的低相关性,考虑加入其中在控制组合波动前提下,提高组合收益率。在固收部分,以中高等级信用债投资为主,在货币政策较为宽松的环境下,适当运用杠杆获得息差收入,提高产品整体收益。

该产品通过FOF手段参与权益市场,平安理财称,FOF可以参与各类基金品种投资,避免单一品种投资的“踩雷”风险。

据课题组了解,实际上,FOF是平安理财参与权益市场重要投资策略之一,目前平安理财已构建一套完善的基金筛选评价体系。基金公司层面,从股权结构、人员稳定性、人员激励、经营情况、业绩表现等方面进行定量筛选;基金产品层面,打通公私募基金,将全市场基金产品重新分类,通过定性与定量相结合方式遴选:对主动型产品,根据独创的算法对基金经理进行定量标签刻画;对被动型产品,通过对基金产品超额收益、超额收益稳定性等维度进行定量评估。通过定性调研与答辩方式,验证基金经理投资能力、投资动力及标签准确性。

本期,理财公司发行的理财产品以固定收益类为主,课题组从中选取了5只理财新品。

据南财理财通数据显示,近期,多家理财公司发售的新品中,工银理财推出的“恒睿睿益私银尊享固定收益类封闭式理财产品(21GS6837)”业绩比较基准为4.50%值得关注。在投资策略上,该产品依托在大类资产配置领域的策略储备和投资经验,结合大类资产的风险收益特征,配置于固定收益、权益和商品及衍生品市场并进行动态调整,综合运用量化因子遴选、量化择时、套利策略等多策略进行组合管理。该产品为中等风险,适合经客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户,其认购起点金额为20万元,募集期从09月08日至09月21日。

《机警理财日报》是南财理财通、《21世纪经济报道》旗下投资理财专栏,旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财,并搭建独有理财数据库,欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重,周一聚焦固收 产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品,每周一至周五更新,移动端内容尽在21财经APP,平面内容尽在《21世纪经济报道》报纸【南财理财通】专栏,敬请关注!

(声明:文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。该专栏系列文章来自南财理财通独家原创,抄袭必究,转载请联系课题组。)

数据分析师:周睿

实习研究员:韦霞霞、万之怡、方成

栏目主编:汤懿兰

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