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「外汇贷款资金」外汇资金借贷

2024-03-28 20:55:11贷款

无论在人生中遇到什么问题,不管我们生活多么无奈,只要快乐常驻心中,就无须悔恨无须沮丧。下面,跟着百吉财经一起了解下外汇贷款资金的信息,希望可以帮你解决你现在所苦恼的问题。

国内外汇贷款管理办法 (一)

国内外汇贷款管理办法

贡献者回答你好

第一章总则

第一条为落实《国家外汇管理局关于北京外汇管理部对中资外汇指定银行国内外汇贷款外汇管理方式进行改革试点的批复》(汇复[2001]362号)精神,使北京地区的试点工作能够顺利、规范地进行,依据相关外汇管理法规,特制定本细则。

第二条本细则适用于经国家外汇管理局北京外汇管理部(以下简称"北京外汇管理部")批准进行试点的各在京中资外汇指定银行(以下简称"各中资试点银行")。

第三条国内外汇贷款是指已办理登记的各金融机构的自营外汇贷款,不包括外债转贷款。

第四条授权的业务范围,一是经批准的各中资试点银行可直接为债务人办理定期登记(原已采用定期登记的银行仍可继续执行),取消债务人到北京外汇管理部办理逐笔登记;二是各中资试点银行可直接办理自行开立或注销国内外汇贷款专用帐户;三是各中资试点银行可直接办理债务人以自有外汇偿还到期的国内外汇贷款本息,包括借新还旧。

第二章各中资试点银行资格的确定

符合下列条件并提交下列材料的各中资试点银行可向北京外汇管理部提出进行试点工作的申请。

第五条近两年来在历次资本项目外汇业务合格检查中未出现重大违规行为,且制定了完善的内控制度和操作规程。

第六条能以规范的文本格式准确、及时报送有关业务统计数据。

第七条各中资试点银行的有关外汇从业人员,需经北京外汇管理部培训考核。

第八条本细则发布后,各中资银行凭以下材料向北

京外汇管理部申请:

(一)正式申请;

(二)相关业务内控制度;

(三)按规范的文本格式报送有关业务统计数据的书面承诺;

(四)外汇局要求的其他材料。

第三章办理登记

第九条国家对国内外汇贷款实行全面登记管理制度。各中资试点银行实行定期登记。

第十条各中资试点银行应于每月5个工作日前向我管理部报送上月发生的"自营外汇贷款签约情况表"和"自营外汇贷款变动反馈表"。

第十一条已办理定期登记的各中资试点银行,如国内外汇贷款合同条款发生修改、变动,应于次月定期报送上述报表时,及时向北京外汇管理部进行变更登记。

第十二条有担保的国内外汇贷款在履约后应注销外汇贷款定期登记。

第四章开立、注销帐户

第十三条各中资试点银行可自行开立或注销本银行项下国内外汇贷款贷款专户,贷款资金必须进入该专户。还贷专户须经北京外汇管理部批准。

第十四条各中资试点银行应按照《境内外汇帐户管理规定》(1997年10月7日 中国人民银行发布)第三章第二十一条及第二十二条监督贷款专户及还贷专户的收支。

第十五条每笔登记的贷款合同对应一个贷款专户;经常项目支出按有关规定办理,资本项目支出需经北京外汇管理部核准。

第十六条各中资试点银行应定期(每月5个工作日前)将上月开立或注销的国内外汇贷款贷款专户情况上报北京外汇管理部。

第五章偿还贷款

第十七条债务人以自有外汇并按照借贷合同中约定的正常还款计划偿还国内外汇贷款时,各在京外汇指定银行(以下简称"各银行")在进行合规性和真实性审核后,可为企业办理相关还款手续。

第十八条债务人购汇还款、异地还款和逾期还款的,以及试点范围以外的还款,仍由债务人直接向北京外汇管理部申请,经北京外汇管理部逐笔核准后到各银行办理。

第十九条债务人以自有外汇并按正常还款计划偿还国内外汇贷款本息时,各银行审核的材料主要有:

(一)企业申请;

(二)国内外汇贷款合同正本或副本(含借新还旧、外汇展期合同);

(三)债权人发出的还本付息通知书;

(四)入帐凭证。

第二十条各银行应依据贷款合同中有关内容条款及按照《结汇售汇及付汇管理规定》(1996年 中国人民银行发布),审核此笔贷款的使用情况。

第二十一条各银行应核对还本付息通知书中的本息偿还金额、时间和方式是否与贷款合同中的内容一致。

第六章附则

第二十二条根据需要,北京外汇管理部将定期和不定期组织对各中资试点银行有关国内外汇贷款业务进行现场或非现场检查。

第二十三条各中资试点银行应按照本细则及其他相关外汇管理法规办理上述业务。对未按规定办理上述业务的,北京外汇管理部可暂停其试点工作。

第二十四条各中资试点银行应按月(月初5个工作日前)上报北京外汇管理部国内外汇贷款授权执行情况。

第二十五条本细则由国家外汇管理局北京外汇管理部负责解释。

第二十六条本细则自公布之日起执行。

2002年4月16日

望祝你好运

外汇借贷成本上升原因 (二)

贡献者回答为深入了解境内企业境外融资成本情况,近期,人民银行办公厅组织人民银行上海总部、广州、南京等11家分支机构以及工、农、中、建和民生5家商业银行进行了专题调研。

中国人民银行办公厅调研组表示,从整体调研情况看,2018年下半年以来,受全球主要央行货币政策转向和离岸人民币流动性趋紧影响,从境外进行融资的成本持续上升,境内外利差不断收窄,境外融资优势明显下降。

比较境内外融资成本应综合全面

上述调研认为,对于不同融资方式和不同币种的融资成本,应该进行综合全面比较。

企业境外融资成本除利息之外,还包括:1.货币转换成本。企业将在境外融得的外币资金用于境内,需要花费一定成本将外币转换为人民币。2.锁汇成本。由于汇率变化,企业在境外以人民币计价的实际融资额和计划融资额之间会有差异,为消除不确定性,企业需要支付一定费用锁定汇率风险。3.税费成本。企业境外融资需要承担较高的税收以及会计、咨询、路演、承销等费用。同时,境外资金回流境内时,金融机构需要缴纳增值税、所得税等,这些成本通常要转嫁给融资企业。4.时间成本。境外融资除了要经过正常的市场程序,还需要经过境外和境内有关管理部门的备案或审批,手续繁琐、耗时较长。

为此,此次调研从综合成本的视角,对企业境内外融资成本进行了比较分析。

境外美元贷款综合成本持续回升

近年来,境外美元贷款综合成本呈持续回升态势。人民银行杭州中心支行对20家银行调研显示,2016年以来,境外美元贷款综合成本区间逐年提高约0.5个百分点,目前约为4.35%~4.5%。人民银行深圳中心支行对155笔贷款的抽样调查显示,2018年以来境外美元贷款平均利率为3.8%,较2017年的2.89%上升91个基点。银行反映,目前境外一年期美元的融资利率(含税)报价基本在2.9%,若再考虑锁汇成本、境内担保手续费,综合成本在4.35%,境内外融资综合成本几无差别,企业境外融资的观望情绪明显上升。

目前境外美元贷款综合成本持续回升主要是由于美联储持续加息、欧洲央行货币政策收紧预期等因素带动全球金融市场美元成本上涨。2018年11月,1年期LIBOR(伦敦同业拆借利率)为3.1%,较6月末上升31个基点;11月末,10年期美国国债收益率收于2.99%,较6月末上升13个基点。

另外,企业在资金使用时锁汇成本偏高也是境外融资成本回升的重要原因。据人民银行广州分行调研,目前1年、3年期境外美元贷款锁汇成本分别为1.42%和1.95%;欧元和日元贷款则更高。人民银行杭州、宁波、青岛中心支行反映,不少企业因不愿意承受过高的锁汇成本,没有开展锁汇操作反而造成严重损失。例如,宁波某公司未对调回境内使用的4亿美元资金的外汇敞口进行风险对冲,加上前期美元债发行时点人民币对美元价格处于高位,结果导致约2.01亿元人民币的巨额亏损。

境外美元债券发行成本有所增加,房企和地方融资平台是主力

近年来,美联储持续加息、美元指数持续上涨,中资企业境外发行美元债券成本有所增加。2018年三季度,中资机构境外发债平均票面利率6.24%,较2017年四季度上涨1.35个百分点。

调研发现,中资企业境外发行美元债以房地产企业、地方政府融资平台为主。近年来,受国内房地产调控和地方债务管理政策趋严的影响,房地产企业和地方政府融资平台境内融资受阻,境外融资诉求较多。此类融资在2017年下半年和2018年上半年较为密集,例如2017年1月~2018年10月,浙江省企业境外发债数量为13只,共33.2亿美元,其中政府融资平台和房地产企业发债规模占74.1%。

与进出口贸易企业相比,政府融资平台和房地产企业通常缺乏境外还款来源和美元头寸,需要承担一定的锁汇成本,且面临较大的政策风险,再加上各类中介服务费用,其境外发债成本很高。但此类企业多因境内融资渠道受阻,前期债务归还压力过大,资金链紧张,被迫选择境外融资,因此需求仍然较大,对成本容忍度也相对较高。部分房地产企业境外美元融资成本超过13%,比其境内发行的信托产品成本还高。

离岸人民币负债成本有所提高

调研机构反映,2018年8月以来,境外人民币流动性趋紧,离岸人民币利率振荡上行,负债成本有所提高。以1年期香港银行间同业拆借利率为例,2018年8月中旬触及年内低点3.34%后回升125个基点,10月末达到4.59%。以某行新加坡分行为例,2018年前10个月,离岸人民币月均付息负债率为2.98%,单月付息负债率升跌互现,总体保持小幅波动态势;年内低点为8月份的2.78%,此后逐月上升,9月份为2.97%,10月份为3.11%。

调研的总体情况显示,目前企业从境外融入的人民币成本已经高于境内。据人民银行南京分行调查,受离岸人民币流动性趋紧、负债成本上升,以及国内贷款成本下降预期增强等多重因素影响,普通境内企业从中资银行境外分行获得1年期人民币贷款的综合成本在5.16%~6.36%之间,高于国内的5.07%~6.22%。当前境内银行的优质客户一般较少从境外融入人民币资金,境外人民币融资规模出现显著下降。人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)数据显示,全国跨境人民币贷款流入规模从2018年上半年的4669亿元降至2431亿元。人民银行深圳中心支行的抽样调研显示,2018年1~10月,深圳企业跨境融资备案金额中人民币融资规模同比下降50%。某银行提供的数据显示,截至2018年10月末,其境内企业授信客户向境外银行(含离岸部)借款人民币累计发生额仅8600万元,占全部借款的2.8%。

三大突出问题及应对

综合上述调研情况来看,企业境外融资主要有三方面问题较为突出。

首先,企业跨境融资税费较高。目前境外资金回流时,金融机构需缴纳预提所得税、增值税及附加税,这些成本一般会转嫁给借款企业。对此,企业建议,降低相关税率,减少借贷和资金使用成本;银行建议,设置差异化贷款增值税率,减免银行业务税费,鼓励贷款投向到优质企业及中小企业。

其次,境外融资手续繁琐、耗时长。据了解,境内企业要办理境外融资业务,往往需要2~3个月准备期,为避免境外融资繁琐手续和过长融资等待时间,部分企业不得不放弃境外融资。

最后,银行信贷投放能力受到约束。有银行反映,当前银行在资本紧张的情况下,信贷额度有限,不利于降低企业融资价格。银行建议,在坚持内生增长的同时,加快推动优先股、二级资本债等外源资本补充;动态调整国别风险拨备,减少对信贷投放的制约。

境外合资企业向境内的投资方借款,有哪些具体规定,有文号就行,怎么操作? (三)

贡献者回答汇发〔2009〕24号_国家外汇管理局关于境内企业境外放款外汇管理有关问题的通知

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各中资外汇指定银行总行:

为便利和支持境内企业外汇资金运用和经营行为,提高境内企业资金使用效率,拓宽境外企业后续融资渠道,规范对外债权的管理与统计,促进境内企业“走出去”发展,根据《中华人民共和国外汇管理条例》及有关法律法规,现就境内企业境外放款外汇管理有关问题通知如下:

一、本通知所称境外放款是指境内企业(金融机构除外, 以下简称“放款人”)在核准额度内,以合同约定的金额、利率和期限,为其在境外合法设立的全资附属企业或参股企业(以下简称“借款人”)提供直接放款的资金融通方式。

境外放款也可通过外汇指定银行以及经批准设立并具有外汇业务资格的企业集团财务公司以委托贷款方式进行。

二、放款人所在地外汇管理分局(外汇管理部)(以下简称“外汇局”)负责对境外放款涉及的额度核准、登记、专用账户及资金汇兑、划转等事项实施监督管理。

三、境内企业从事境外放款,应遵守本通知及其他外汇管理有关规定,接受外汇局的管理、监督和检查。

四、境外放款实行余额管理,境内企业在外汇局核准的境外放款额度内,可一次或者分次向境外汇出资金。

境外放款额度有效使用期为自获得外汇局核准境外放款额度之日起2年。期限届满后如需继续使用,应在期限届满前1个月内,由放款人向所在地外汇局提出展期申请。

五、放款人境外放款余额不得超过其所有者权益的30%,并不得超过借款人已办妥相关登记手续的中方协议投资额。如企业确有需要突破上述比例的,由放款人所在地外汇局初审后报国家外汇管理局审核。

六、放款人可使用其自有外汇资金、人民币购汇资金以及经外汇局核准的外币资金池资金向借款人进行境外放款。

七、放款人和借款人应符合以下条件:

(一)放款人和借款人均依法注册成立,且注册资本均已足额到位;

(二)放款人与借款人有持续良好经营的记录,有健全的财务制度和内控制度,在最近三年内均未发现外汇违规情节;

(三)放款人历年的境外直接投资项目均经国内境外投资主管部门核准并在外汇局办理外汇登记手续,且参加最近一次境外投资联合年检评级为二级(成立不足一年的除外);

(四)经批准已从事境外放款的,已进行的上一笔境外放款运作正常,未出现违约情况。

八、放款人应持以下材料向所在地外汇局申请办理境外放款业务:

(一)书面申请,包括但不限于:放款人的基本信息、境外企业的基本情况、境外放款金额、资金来源以及境外放款承诺函(基本内容应包括:境外放款用途符合我国及借款人所在国家或地区的法律法规;按照合同约定及时收回放款本息;如遇到严重影响我国国际收支平衡的情况时,应按照国家外汇管理局的要求及时调回境外放款资金等);

(二)放款人与借款人签订的放款协议,或者放款人、借款人与境内受托外汇指定银行或财务公司签订的委托放款协议,协议需明确金额、利率、期限、担保方式、还本付息方式等内容;

(三)放款人最近一期财务审计报告(如放款人是外商投资企业的,应连续两年通过外商投资企业联合年检,并提供外商投资企业外汇登记证以及其上年度的外汇收支情况表)、年审合格的工商营业执照、已进行的境外放款的使用及偿还等情况说明;拟以自有外汇资金放款的,须提供截至申请日上月末放款人外汇账户对账单;拟购汇进行境外放款的,须说明拟购汇金额;

(四)借款人境外投资外汇登记证和最近一期财务审计报告;

(五)外汇局要求补充的其他材料。

放款人所在地外汇局收到上述完整申请材料审核无误后,应在20个工作日内,作出批复或不予批复决定;作出批复的,同时核定其境外放款额度。

九、放款人获得外汇局核定境外放款额度后,可凭境外放款核准文件在外汇指定银行直接申请开立境外放款专用账户。放款人如有多笔境外放款,可统一开立一个境外放款专用账户并通过该账户进行相应资金划转。

放款人如需注销境外放款专用账户的,可凭境外放款核准文件及放款资金收回相关凭证等在外汇指定银行申请注销境外放款专用账户。

所有境外放款的资金必须经境外放款专用账户汇出境外,还本付息资金必须汇回其境外放款专用账户。

十、境外放款专用账户的收入范围是:从放款人资本金外汇账户、经常项目外汇账户划入的外汇资金;从放款人经外汇局核准的外币资金池账户划入的外汇资金;购汇用于境外放款的外汇资金;从境外借款人收回的贷款本息;境外借款担保人支付的担保履约金。

支出范围是:按照境外放款合同约定向借款人发放境外放款;将收回的境外放款本息划回对应的原划入资金的资本金外汇账户、经常项目外汇账户或外币资金池账户;将原购汇部分结汇。

十一、放款人以自有外汇资金进行境外放款的,可凭境外放款核准文件直接在外汇指定银行办理境内划转手续;放款人以人民币购汇资金进行境外放款的,可凭境外放款核准文件直接在外汇指定银行办理购汇及资金境内划转手续。

十二、放款资金由境外放款专用账户汇出境外或还本付息、担保履约等资金由境外汇入境外放款专用账户,放款人应提交书面申请、境外放款核准文件、境外放款专用账户对账单等材料向所在地外汇局申请核准,所在地外汇局审核无误后,为放款人出具资本项目外汇业务核准件,外汇指定银行凭以办理相关资金汇出入手续。

十三、境外放款期满或境外借款人要求分期还款、提前还款的,还本付息资金应经所在地外汇局核准汇入境外放款专用账户后,首先按原划出资本金外汇账户的金额将还款资金划回原划出资金的资本金外汇账户,直至补足从资本金外汇账户划出的金额,剩余部分可划入经常项目外汇账户。对于原购汇的部分,可凭原境外放款的核准文件及购汇凭证直接到外汇指定银行办理结汇手续。

十四、境外放款的还款资金在汇、划入放款人的资本金外汇账户时,不占用资本金外汇账户最高限额;汇、划入外汇指定银行在答复针对该笔还款资金的外汇指定银行询证函时,应在备注栏注明“还贷资金”,会计师事务所不得凭此类外汇指定银行询证函回函为外商投资企业办理验资业务。

十五、放款人应按照国际收支统计申报有关规定,及时准确申报境外放款资金的汇出及偿还等信息。

十六、外汇局在每年境外投资企业联合年检中对放款人的放款资格及放款额度进行确认。对于不参加联合年检或未通过确认的,外汇局应责成其收回境外放款本息,放款人境外放款资格不得展期。

十七、放款人如需将境外放款转为股权投资的,应按照境外投资有关规定办理境外投资核准及外汇登记变更手续。

十八、国家外汇管理局可以根据我国国际收支形势和境外放款情况,对境内企业境外放款资格条件、来源、数量以及期限等进行适时调整。

十九、放款人违反本通知规定的,由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及相关外汇管理规定予以处罚。情节严重的,不予批准其境外放款或者展期申请;已经进行境外放款的,责令终止并收回境外放款。

二十、外汇指定银行违反本通知规定办理外汇业务的,外汇局可按照《中华人民共和国外汇管理条例》及相关外汇管理规定予以处罚。

二十一、非银行金融机构境外放款管理办法另行规定。

二十二、本通知由国家外汇管理局负责解释。

二十三、本通知自2009年8月1日起开始实施,《国家外汇管理局关于跨国公司外汇资金内部运营管理有关问题的通知》(汇发〔2004〕104号)中涉及境外放款外汇管理条款与本通知有冲突的,以本通知为准。

外汇流动资金贷款 可以结汇使用吗 (四)

贡献者回答义乌作为全国仅有的国际贸易综合改革金融试点城市,早在2013年开始就实施个人贸易外汇结算试点。

而从事国际贸易的大部分企业、个人SOHO或跨境电商,以前‌‌大都注册了离岸公司,可以有效规避国家外汇管制,也便于接受外币款项,然而因受个人5万美金结汇额度的限制,离岸账户大量沉积的资金难以结汇并转入国内账户,是不少客户头疼的问题。而义乌结汇政策就能解决这部分难题,注册义乌个体工商户,离岸账户大额结汇、paypal/payoneer/shopify/亚马逊等电商平台的提现。更支持全球6大币种收款,欧元、英镑、美元、日元、港币、澳大利亚币。

办理义乌个体户工商户、申请美金结汇账户的流程:

1、注册:提供身亻分证照片即可+浙江工商电子办理平台账户密码

2、开户:本人带身份证到银行即可,部分异地客户可以就近安排见证开户。

开户注意事项:由于上半年疫情影响,出口数据不是很理想,所以结汇额度相对紧张,那有银行也关闭了部分外地客户的账户。主要是因为没有在义乌报关、没有结汇操作。但是还有其他银行可以选择,不论是哪家银行,针对客户的业务是否敏感,限制国家收款都还是有要求的。

外币拆借的交易时间 (五)

贡献者回答外币拆借交易时间是北京时间7:00-23:30(境内债外币回购交易时间为9:30-16:50,周六、周日及法定节假日不开市)。外币拆借指金融机构之间为解决外币资金余缺而进行的短期外币资金融通行为,外币回购指金融机构间基于抵押品的外币资金融通行为,外币同业存款指金融机构之间开展的外币同业资金存入与存出业务,已具备交易中心外币货币市场会员资格但尚未接入外汇交易系统的机构可向交易中心申请外汇交易系统终端。尚不具备交易中心外币货币市场会员资格的机构可申请成为交易中心外币货币市场会员。

拓展资料:

一、外汇同业拆借

所谓“外汇同业拆借”,是指金融机构之间相互调剂外汇头寸余缺的一种借贷行为,属于短期外汇资金融通市场。中国金融机构境内外汇拆借业务通常由各金融机构私下进行。

二、外汇理财注意事项

1、千万不要用紧急的资金去投资。

应该要用闲余的资金投资,要在合理支配范围内投资才不会影响到正常的生活,因为如果用不该用的钱来进行投资,可能会难以保持客观,很容易会丧失自己的投资信心。

2、千万不可盲目。

一定要做到知己知彼。充分了解自己的性格,之后再来决定自己是不是适合这个市场。大部分的投资者都可以控制自己的情绪,有严谨的纪律性。只有这样,才可以有效地约束自己。

3、千万不要频繁操作。

也就是我们所说的,过量交易。想要成为一个成功的投资者,那么就需要随时保持较高倍数的资金,资金不充足的话,很有可能会被迫腾出资金,这样不利于长远的考虑,

4、对外汇理财抱有幻想,感情用事,一方面过分地憧憬未来,另一方面特别的沮丧。这样的一个自认为的美好和快乐的想法,并不适合。投资者需要给自己制定一整套的交易计划。

外汇理财注意事项当中,计划是最重要的,切忌盲目,没有自己的交易体系。有时候很容易会受到别人的影响,轻易的改变决定,这时就需要以自己的市场分析为主导,当然也可以参考别人的建议,那么就不会因为亏损导致血本无归。

从上文内容中,大家可以学到很多关于外汇贷款资金的信息。了解完这些知识和信息,百吉财经希望你能更进一步了解它。

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    2024-03-28 73
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