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聚宝盆年金保险(分红型)条款-聚宝盆分红型保险安全吗

2024-03-29 16:04:58保险

生活是什么?生活就是你不知道下一秒会经历什么,所以你要时刻做好准备。接下来,百吉财经带你了解聚宝盆年金保险(分红型)条款,做好相应的准备,聚宝盆年金保险(分红型)条款-聚宝盆分红型保险安全吗希望可以帮你解决现在所面临的一些难题。

又到了一年开门红,各家公司抢保费的时候,各种理财险、年金险、分红险在朋友圈满天飞。

如果有一种保险,

你只要交三年,

第一年返你保费的30%,好不好?

以后每年返保额的20%领终身,牛不牛?

预期收益5%领到老,要不要?

不好,不牛,不要!

所有的理财险,不管是万能险,分红险,两全险,年金险。

值不值得买?关键只看收益率,收益率,收益率。

现在保险销售套路越来越多,代理人也挂得天花乱坠。

记住三条原则:

1、代理人吹嘘的收益率靠不住

2、产品演示收益率没有用

3、往年收益率只做参考

如何判断理财险的收益率呢?

内部收益率IRR是计算收益率的神器。

IRR只考虑了时间价值的情况下,投资中实际可达到的收益率越高,说明你投入成本越少,获得的收益也高啊,

利用excell中的IRR函数公式计算小猪的聚宝盆年金险(分红型)内部收益率。

从合同种可以看出,分红险的保单的红利是不确定的。

根据分红产品的实际经营利润来确定,利润来自分红产品的死差、费差、利差,而不是保险公司的总利润。

其中死差和费差相对稳定,波动不大,红利主要来自利差。

保险公司把大家交的保费,先扣除各种成本和支出,剩下的拿去投资。

挣得钱拿出来一部分大家一起分,利润多,分的多,利润少分的少,也可能没有但不会亏。

分红险的投资也比较保守,一般只能投银行存款和债券之类的,收益低,分的就少。

我们来计算合同中确定能拿到的收益的收益率:

计算发现,到小猪60岁,真实年化收益率是0.86%。

如果把这个当可以增值的理财产品的话,别说追上通胀,连银行活期利率都赶不上。(ps:理财险有它独有的功能是其他任何工具都不可替代的)

我们再来看聚宝盆附加的另一个主险:财富赢家年金保险(万能型)

万能险比较灵活,可以随时往里面存钱≈银行卡。

收益上不封顶,下有保底。

此万能账户的保底利率是2%,合同约定好的。

实际结算利率保险公司每个月都有在官网公布,目前在5%上下浮动,这和保险公司的投资能力有关,比分红险投资广,可以投银行存款、债券、基金、股票等,其中投资股票的比例不能超过80%。

​在目前这个利率下行的大环境下,谁也不敢保证未来的数十年每年都能达到5%的结算利率。

PS:刚开始,如果你没有追加往万能账户投钱,万能账户里是没有本金复利计息的。

小猪的这个万能账户从第五年开始,才有一笔180元的祝贺金和每年36.4元的祝福金进入万能账户,以此为本金复利计息。

当时投保的利益演示计划书没存档,木有数据计算IRR。

授人以鱼不如授人以渔

计算方法同主险计算方法一致,照猫画虎就可算出业务员推荐给你的理财险收益率了。

现在很多产品设计特别复杂,记住越复杂的产品,猫腻越多

吹的越高的收益率往往都是达不到的

承诺只是因为没把握

所以,建议大家尽量选设计简单、自己能算的明白的。

这个IRR还可以用来计算车贷、房贷、信用卡分期等贷款的真实利率。

举例:

这个苹果笔记本卖8399元,花呗分期选752.4元X12期。这笔消费的利率到底是多少?

套路算法:分期本金:8399(元) 总还款:752.4X12=9028.8 (元)利息金额:9028.8-8399=629.8(元) 年利率:629.8/8399=7.5%

那么用花呗贷款分期购买这个笔记本,一年的利率是7.5%,对吗?

真实的情况是这样的:12期分期,按月利率复利计算。

我们付出的利息,就是花呗的收益率。

我们再次通过IRR计算一下:

计算出来月息是1.13%,12个月的年息是13.566%。

年化十几个点,高利贷?

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

这就是为什么经常会有银行打电话希望信用卡还款进行分期。

只有这样他们才挣得更多。

教是最好的学

慢慢来,比较快。

生活中的难题,我们要相信自己可以解决,看完本文,相信你对 有了一定的了解,也知道它应该怎么处理。如果你还想了解聚宝盆年金保险(分红型)条款的其他信息,可以点击百吉财经其他栏目。

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