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《女人优雅一生的投资理财必修课》Day2: 养只“金基”下金蛋

2024-03-28 19:06:23综合

对于喜欢阅读的人来说,他们不局限于任何阅读材料,他们觉得阅读是一种享受,他们也从各种阅读材料中获取到各种知识。百吉财经带大家认识女性如何用支付宝理财赚钱,如果你们也遇到这种问题,相信看完本文,你们就懂得怎么解决了。

1、全文导读

我是子墨,今天,我将继续为你解读《女人优雅一生的投资理财必修课》这本书。

上一节课我们学习到提升银行储蓄收益的三种方式,学会了短期有资金就考虑金字塔储蓄法,每个月固定有结余就用十二存单储蓄法,整存零取结合零存整取,用利滚利储蓄法。还了解到银行一些容易踩的坑,比如提前还款、存款种类选错不划算,信用卡规则先搞明白再用。

这时,你可能会说,把钱存银行很难跑赢通货膨胀呀,有啥收益高点的方式吗?答案是肯定的,那就是“基金”。

基金对于我们投资新手来说,非常友好,起点很低,甚至10元就可以起投。不仅风险小,而且不会像买股票那般需要涉及财务报表、企业分析等专业知识,对于缺乏时间和专业技能的个人和家庭是极佳的理财工具。

那么今天我们将开启第二课,先学会正确辨别优质好“基”,为你的投资加足马力,同时,还要学会如何规避基金投资风险,避免亏损。

2、 快捷定位优质好“基”

我们总是听别人说“买基金,买基金”,那么这个基金到底是个啥呢?别急,咱们先来说说基金的发展史。

基金,诞生于1868年,起源于日不落帝国——英国。当时海外市场快速发展,国民很想投资赚钱,但是海外市场条件复杂、语言沟通困难,自己去投资还亏了不少。

他们觉得,不如找个专业懂行的人帮自己投资,这该不会踩坑吧。于是大家一起商量,把钱给有丰富经验的人,让这个人来帮大家进行投资,获益了就分红。

这个就是最早的基金投资模式,也就是一大堆人把钱给一个更专业的人来投资。赚了,大家按照比例分红;亏了,风险也是大家一起承担。

想要开启高收益的基金理财之旅,先学会正确辨别基金。基金成千上万只,到底该怎么选择呢?接下来我们要学习三招快捷海选,从而定位优质好“基”。

首先,我们不得不提到基金公司的口碑。前面提到基金发展初期,就是很多人把自己的资金交给一个更加专业的人去投资。那么随着市场逐渐完善,基金业务会有专门的基金公司负责,并且归属于一个基金经理管理。基金行业实质就是“受人之托,替人理财”。

基金公司的投资风格和能力水平往往影响着基金经理的风格和资质,基金公司的口碑也决定了基金的发展前景。我们可以这样理解,投资市场就如海纳百川的学校,一家基金公司就是其中的一所学校。

很多情况下,我们会觉得师资雄厚、排名靠前的学校出来的学生更有竞争力。这也就是为什么我们崇尚北大、清华,崇尚985或者211名校。再比如,很多人简历上往往会用曾经任职的大公司作为背书,会强调世界五百强、上市公司等。

根据证券基金业协会官网数据,截止到2022年4月,基金公司募集规模排名前三的分别是易方达、汇添富、广发,然而在2020年前三的则是易方达、华夏、广发。

基金公司的资产规模排名并非一成不变,而是定期根据市场情况进行调整的。但是排名经常出现在1/3梯队的基金公司,往往是上上选。

那么除了对于基金公司资产规模的衡量,我们更倾向于选择成立3年,基金种类数量多,并且有较高知名度,团队的投研能力在基金业排名靠前的基金公司。

那么这些数据我们可以参考基金公司的官方数据,或者对比基金公司官网,最简单的自然是查看行业分析报告。甚至,我们可以选择获得“金牛奖”的基金公司,因为“金牛奖”堪比基金业的“奥斯卡奖”。

所以基金公司口碑考核不能单纯看资产规模大小,还有涉及诸如成立年限、基金数量以及团队投研水平。这样综合考察之后,我们才能确定较为优秀的基金公司。

其次,就是基金的历史表现,这里所说的历史表现可不是纯粹的历史回报率,而是在一定背景参照下,基金面对市场波动的稳定增长性。如经历过一轮牛市和熊市下,还能保持较为稳定的收益水平。

通常实力强劲的基金公司会有更加系统、规范的基金管理策略和较强的投研水平,但是不能完全代表其名下所有基金都是优质的,所以我们还要考察基金本身。

就像优秀学校里的学生,并不全是学霸,也可能有那么一些总体考试成绩不太优异的同学,但是这个学生可能一直很稳定,不是忽高忽低的。

我们从排名靠前的基金公司中,可以发现每家基金公司会有几百只基金,但是每只基金的历史回报率会参差不齐。而且每年可能因为市场波动、或者政策调整,呈现较大的涨跌幅,那么这种基金尽量避免。

但是,如果某只基金不论是在经历牛市还是熊市,别的基金的净值忽高忽低,波动极大,而唯独该只基金一直都是稳步增长的趋势。说明基金经理人对于市场的敏感度调控能力很强。

所以,我们需要选择长期以来历经牛市熊市,还稳步增长的基金,这样获益机遇更大。

最后,就是选择中等的基金规模。基金规模越大,越难赚钱,基金经理也很难及时调仓,流动性风险高。基金规模太小,交易的换手率低,很难卖出,同时市值小,赚得也少。

最佳的方式就是选择规模中等的基金,稳定和收益可以兼顾,如货币基金可以在300亿~600亿,股票型基金在10亿~30亿元。

根据wind的2021年资料显示,基金规模排名前30的基金中,股票型和混合型有半数的年化收益率为负值,73%的债券型基金年化收益率不超过5%。说明基金规模越大,并不意味着高收益。

同时,基金规模排名后30的基金中,混合型基金的正收益和负收益只数持平,股票型和债券型的正收益基金占比略高于负收益的基金占比,但是收益不高。说明基金规模越小,也无法保证带来高收益。

所以,在基金规模选择上,我们可以把规模最大和最小的十几只先去掉,考虑规模中等的。

说完了怎么挑选优质好“基”,咱们接下来要学习正确规避风险,不然买了基金不去管理,没有想办法降低购入成本,很容易亏损。

3、 规避风险,安心持有不费心

为了在基金市场中获得较好的回报,我们已经学习了三种挑选优质好“基”的方式。或许你又想说了,金融市场波动挺大的,投进去的钱,怎么管理可以把损失风险降到最低呢?那么咱们下面就来说说风险规避的三种方式,让你安心持有不费心。

首先,先来说说试探性投资。针对投资小白才入市时,时机无法把控,想投又怕亏损,不投又怕错失良机。这个时候,咱们就可以考虑用少量的资金进行试探性投资。这种方法可以避免一次性投入过多,导致盲目购入,减少失误率。

试探性,顾名思义就是尝试探索。就好比洗澡时,热水一点一点放,慢慢调水温,从冷水慢慢加大到热水。当你通过上面所讲的基金公司、历史业绩、基金规模挑选出来一部分基金之后,可以先买入一部分观察动态。

当后续走势稳定且有上涨可能时,可以再买入一部分;当下跌时,可以等待连续下跌之后,再以更低的价格购入,进而降低购进的平均成本。

其次,就是组合性投资。我们常听说“鸡蛋不能放在一个篮子里”,当我们分散购入不同种类基金时,可以避免单一投资方向的波动使得风险激增,导致亏损过多。这种方法应该在投资时多加使用,组合投资可以分散风险。

如果我们过于依赖一只基金,把大部分资金都放在一只基金下,就叫做“重仓”。当我们希望赎回,也就是卖出时,会受到流动性限制,变现会很困难。同时,我们面对的单一投资风险也会加大。或许你又有疑惑了,如果我们不“重仓”,我们买十几只可以吗?

当然也是不合理的。基金只数太多,会加大我们的投资成本,降低收益预期,也不利于管理。甚至有些可能是类似的投资方向,那么我们实际上就是重复购买了。

最好的建议呢,就是选择2-3家优秀基金公司旗下,3只左右不同风险类型的基金进行组合。这样即涵盖不同基金公司的投资策略差异,还可以保证不同的投资方向,对于风险控制会更加把关。

最后,就是属于基金定投的方式了,如果要选择不费心又节省成本的定投方式,那就是定期定额。这种情况适用于每个月固定有投资资金流入,又不想随时关注市场的懒人定投方式。

定期定额定投,可以在证券账户或者第三方账户支付宝中,在长期看好的基金中,选择1-2只作为定投标的,设定每个月固定时间自动扣款买入基金。并不需要人为的手动转入或者转出,极大方便了我们的投资操作。

市场是没有办法做预测的,我们也根本无法确定什么时候上涨,什么时候下跌。甚至没有办法保证在最低点买入,在最高点卖出。我们利用傻瓜式定投,在市场长期处于利好状态时,可以较大可能让我们在高位时买少一点,在低位时买多一点。这样就可以便捷地把购入成本降低了。

4、 知识要点

好了,就是我们今天分享的内容,接下来,我们一起回顾一下:

首先,选择基金时,我们先根据基金公司排名,选出较为优质的基金公司;然后在优质基金公司中,结合市场情况去看单只基金的历史表现;最后剔除规模最大和规模最小的,从其中选出规模中等的基金。

然后,我们掌握了三种规避基金投资风险的方法,可以通过试探性投资规避风险、组合性投资分散风险、定期定额降低风险。

好了,今天的分享就到这里,明天带你继续学习理财中的安全带——保险,教你学会正确买保,为我们的优雅护航。

明天我们将继续为你解读,明天见~

@爱读书的木子墨

我是子墨,定期拆书,为你解读优质好书,记得关注哦!

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