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中产理财渠道策略有哪些-中产家庭理财方案

2024-03-29 18:47:40综合

我们现在遇到的一些问题和困难,都是上天在考验我们,所以遇到困难我们不必惊慌,安静下来寻找一些解决方式,下面百吉财经中的这篇文章是关于中产理财渠道策略有哪些的相关信息,希望可以帮助到你。

如何家庭理财规划 (一)

如何家庭理财规划

最佳答案问题一:如何进行家庭理财规划有方法吗都来学习 家庭理财一般比较适合做以下几种理财。

1、债券类投资

债券有国债、金融债、企业债等。信用评级最高的是其中的国债债券,如财政部发行的部分电子式储蓄国债,期限5年的票面年利率是3%左右的。在支取方面,国债利息的支取,一般持有不满半年是不允许提前兑取的;国债投资尽管信用高,但缺点也很明显,收益不高。该种类投资适合的对象是对投资收益要求不高、确对风险极其敏感的消费者群体。

2、股票投资

股票投资是最为大众熟悉、喜闻乐见的投资方式。假如能承受一定的风险,个人和家庭均可适当的配置股票投资。不过投资者需要注意的是,炒股不单只是讲究如何选股,也讲究股票和资本的科学配置和合理化操作,需要注意分散风险。

3、信托投资

信托是一种收益较高、兑付安全的投资。如常见的房地产开发的信托、 *** 市政工程的信托等,其收益一般是固定的,年收益在7%-12%左右。不过信托通常设置的投资门槛较高,要求的起投资金一般在100万。故资金量较大的投资者可参考信托一类的投资。

4、基金投资

相比信托的兑付安全有保障,部分基金的投资却不需要像信托一样多的资金门槛即可获得的投资收益。其特点为产品的结构配比优势,分为优先级和劣后级,结构中客户属于优先级别,产品方为劣后级别,因此对客户的投资收益更有保障。像这类基金投资,提供给了广大消费者参与更多高保障、高收益的投资的机会。

5、银行理财产品

银行理财产品目前的预期收益在4%―6%左右。银行理财产品的特点是安全性较好,品种较多,投资期限也较灵活,购买方便。但缺点也是收益并不高。

6、P2P类网络理财产品

P2P类互联网金融理财产品近年来也很热门,尽管安全性没有信托等高,但好在投资门槛低,流动性好、收益也较高。这类投资适合的范围较广,对广大的工薪、中产阶层都比较适宜。铜掌柜就不错。

问题三:如何做好家庭理财规划方案 [家庭理财规划方案五步骤]如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢这是每个家庭都习惯问的问题,家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的,究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢这成为了一大重要难题,现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理你的钱财,下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤:张先生今年35岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务,

家庭理财规划方案五步骤

。随着股市开始回暖,看着周围的同事都在炒股、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步:设定理财目标理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。理财专家举例说。

第二步:了解财务状况张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整,

规划方案

《家庭理财规划方案五步骤》。

第三步:评估风险承受能力我们经常听到这样一句话:股市有风险,入市需谨慎。事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的资产累积转为资产增值,等到计划退休时,又会演变成资产保值,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少,对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此,单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑,则一般倾向选择较为保守的组合。理财专家说。另外,理财专家还特别指出,在订立投资计划时,收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌,则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步:选择投资工具在制定理财规划时,客户可以按照理财>>

问题四:如何制定自己家庭理财规划 4321定律指家庭收入较理想的分配方式是:将总收入分成4份,40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款,作为基本保障和应急金,10%用于保险。

方法/步骤

40%房贷和投资

31定律:每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如,家庭月收入为10000元,月供数额的上限最好为3333元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降,生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则:投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄 比如你今年30岁,那么根据这个法则,你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%,假设个人资产为100万元,那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金,超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力,不利于财务健康。

30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说,先把储蓄的钱扣除,剩下的才是你能花的钱,做好预算的同时也要抑制不理性消费,把消费控制在一定范围内

20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太,应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。

3-6个月的基本生活费,比如每个月生活开支2000元,房贷每月2000元,那么应急基金为 4000x3~4000x6 ,即 12,000~24,000 元

10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置,指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领,她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍。

注意事项

按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源,管理控制风险,让损失降到最低。当然,不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标,可在4321定律的基础上按需调整。

问题五:家庭投资理财如何规划? 一般应遵循4321原则:

第一个账户是日常开销账户

也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

要点:短期消费,3―6个月的生活费。

一般放在银行活期存款,货币基金中。

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱

一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

要点:意外重疾保障

专款专用,解决家庭突发的大开支

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

要点:重在收益

这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。

投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱

一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:

1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。

以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你最想赶快准备哪个账户?这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的大于赚钱的呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢

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问题六:家庭投资理财计划怎么做 借用爱因斯坦的一句话:三分之一用来储蓄,三分之一用来消费,三分之一用来投资。相信你会过的很舒适的

问题七:如何建立家庭理财规划方案,怎么制定家庭理财规划 要一步一步的来施实。

一、清点所有零钱。

二、开始每天的开支记帐。连续二、三个月。

三、从中找出哪些可以节省下来,哪些是省不下来的。

四、符合你家的开支情况制定规划预算。尽量压减。

希望能帮助你

问题八:家庭理财原则技巧有哪些?家庭理财如何规划 家庭理财应该根据家庭的情况来制定合理的计划,每个家庭的情况不同,需要不同,自然在理财方面是各有特点呢

问题九:最佳家庭理财方法是什么? 整合资源,把所有财产整合再分配投资

问题十:家庭投资理财如何规划? 家庭理财推介普资华企年化收益12%,投资10W,年收益12000

明白了中产理财渠道策略有哪些的一些关键内容,希望能够给你的生活带来一丝便捷,倘若你要认识和深入了解其他内容,可以点击百吉财经的其他页面。

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