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分析关于"存钱要理财吗为什么不能取"的词条

2024-03-29 15:06:40综合

态度会决定你做事的成败,如果你态度好,就一定可以做成一件事,如果你态度不好,那么你即使拥有再好的条件你也做不成这件事情。下面,百吉财经将会带领大家了解存钱要理财吗为什么不能取,希望你可以从本文中找到答案。

11月份,太多的银行客户被理财产品净值大幅下跌和本金亏损所困扰。银行理财产品的亏损,对许多客户来说是出乎意料的。

之前,有听银行宣导说“理财产品打破刚性兑付,存在本金损失的风险”,大家都以为银行只是说说而已,因为没有亏损的情况发生过。但这次,亏损的事实真的来了,猝不及防啊!

许多人购买银行理财产品,就是奔着稳健而去的,但现在银行理财产品失去了稳健的形象,那也就没有必要留恋了,于是不少人赎回了理财产品,转存为银行定期存款,资金量大些的客户存了大额存单。

那么,银行理财产品亏损赎回资金之后存定期存款,虽然损失本金的风险没有了,但又会滋生出另外一些事情来。所以,赎回理财产品的资金转存定期,需要注意一些事项。其中,最为主要的是要注意银行理财产品与定期存款在流动性方面的区别,并采取一些存款策略和工具来规避流动性方面的不足。

为什么要讲到定期存款的流动性呢?

因为许多从银行理财产品回流的资金,虽然是厌恶风险的,但还是十分渴望得到与理财产品预期收益率相当的收益。从目前来看,能与银行理财产品预期收益率相抗衡的,只有3年期或是5年期的定期存款利率。但3年或是5年的定期存款,一旦存入了就要锁定三五年,流动性就差了。

因此,如果在存定期存款时不规划好流动性的问题,从理财产品赎回的资金虽然避免了本金损失的风险,但却可能面临着日后提前支取定期存款的收益损失风险。如果存了很长时间的定期存款,提前支取了,收益率就由票面利率的3%~4%下跌至0.25%的活期存款利率。

这种高达3%左右的下降幅度,其实与2022年11月份的银行理财产品的跌幅没有什么两样,许多理财财产的跌幅就在3%至4%之间。所以,我们要规划好定期存款的流动性,避免刚逃离一种“陷阱”,又落入另一种“泥潭”。

那么,我们该如何规划定期存款的流动性呢?

盘活定期存款有2种方法,一种是利用储蓄技巧,这是一种事先的规划与安排;另一种是利用银行提供的工具,这是一种碰到问题之后临时采取的应对措施。显然的,利用储蓄技巧比利用银行工具更重要。下面,我们就来详细了解盘活定期存款的方法与技巧:

一、利用储蓄技巧盘活定期存款

最为常用的盘活长期限定期存款资金的储蓄技巧就是分笔储蓄,使每年都有一定期限(例如3年期或是5年期)的定期存款到期,也叫为“循环滚动储蓄法”。

例如,你赎回了30万元的银行理财产品,就可将这30万元分成3笔,每笔10万元。一笔10万元存为1年期的定期存款(称为A存单),一笔10万元存为2年期的定期存款(称为B存单),一笔10万元存为3年期的定期存款(称为C存单)。

此后的第一年, A存单到期了,就将A存单转为3年期的定期存款;到了第二年,B存单到期了,就将B存单转为3年期的定期存款;到了第三年,C存单到期了,就将C存单再存3年期的定期存款。如此循环滚存之后,每年都有一笔3年期的定期存款到期,这样既盘活了定期存款的流动性,也让资金获取最高的定期存款利率。

如果想存5年的定期存款,就可将资金分为5笔,类似的存款方式,经过5年之后,每年也会有一笔5年期的定期存款到期。

二、利用银行工具盘活定期存款

银行为了让客户安心存3年、5年等长期限的定期存款,出台了一些盘活定期存款的规定(我们称之为“工具”),利用这些工具也可实现定期存款资金的盘活,减少因全额提前支取定期存款而损失利息。从目前来看,这些工具主要有3个,其中2个是定期存款与大额存单共用的,另一个只能大额存单使用,定期存款不能使用。具体如下:

1.定期存款和大额存单共用的工具

(1)部分提前支取

当定期存款或是大额存单没有到期时,需要使用一部分资金,此时就可使用部分提前支取功能,从定期存款或是大额存单当中支取其中的一部分资金。支取的部分资金按活期利率支取利息,剩余的资金继续享受原先的存款利率。

需要特别注意的是,使用部分提前支取功能,对大额存单是有所限定的,当大额存单进行部分提前支取后,剩余的资金不仅不能少于20万元(大额存单的起存金额),还不能少于该期大额存单的起存金额(有的大额存单的起存金额不是20万元,而是高于20万元,例如30万元、100万元等)。

(2)存单质押贷款

当定期存款或是大额存单快到期时,这时进行部分提前支取或是整笔提前支取都会造成较大的利息损失。这种情况下,就可使用存单质押贷款来减少利息损失。目前,银行存单质押贷款的期限最长不超过1年,而且最大的质押率是90%。例如,你有1笔10万元的存单需要质押贷款,最多只能贷款9万元。

2.针对大额存单的盘活工具

大额存单是一种特殊的定期存款,因此银行对于大额存单还推出了一种专用的盘活工具——大额存单转让。当你钱时,需要整笔支取大额存单,这时大额存单的转让功用就派上用场了。你可以制定一个合理的价格,在手机银行上的大额存单转让平台当中,将大额存单转让给其他人,从而在不损失太多利息的情况下,盘活了大额存单资金。

通过大额存单转让功能盘活资金,比使用整笔提前支取或是使用存单质押贷款更划算,更能减少利息损失,获取最佳的利息收入。#头条群星10月榜#

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从上文内容中,大家可以学到很多关于存钱要理财吗为什么不能取的信息。了解完这些知识和信息,百吉财经希望你能更进一步了解它。

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