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(理财一个月怎么算钱的利息)理财每月的利息怎么算

2024-03-28 20:44:00综合

懂得享受生活的过程,人生才会更有乐趣。失落时的一个微笑,孤独时的一声祝福,忧伤时的一份慰藉,都会给人以美的享受。所以,如果在生活中遇到一些暂时解决不了的问题,我们可以微笑面对它,接下来,百吉财经将跟大家是介绍关于理财一个月怎么算钱的利息的,希望可以帮你解惑。

摘要:

继股市大跌,基金亏钱后,万万没想到,连银行理财都开始亏损了,这还有天理吗?

作者| 海安

编辑| 凌凌柒

根据wind数据,近两周,1330只R1、R2评级的银行理财产品单位净值均跌破了1。相信,绝大多数人都是知道银行理财不保本的,但是对于R1、R2这种低风险、稳健性的理财竟然也出现这么多亏损,还是出人意料的。

那么,理财市场全线溃败的原因究竟是什么呢?

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银行理财为什么大跌?

首先,我们需要了解的是银行的风险等级划分。银行风险等级一共为五类,R1—R5的风险等级是逐级上升的。R1—R2级别一般投资国债、存款类产品,安全性很高,也很稳健;R3属于平衡型,风险与收益都相对适中;R4—R5属于比较激进型,需要投资者有一定的风险承受能力,投资标的涉及到了股市、债市、基金市场。

像这种R1、R2风险评级的银行理财,其实很多配置的都是债券,在大部分的情况下,债券相较于外汇、股票、基金来说,属于最稳健的一种投资工具。但是最近的情况比较特殊,由于多重利空因素叠加起来,导致了债券市场出现大跌。

其实最近不光是银行理财跌破净值,像一些债券类基金、同业存单基金等等,也都出现了一定幅度的下跌。根据Wind数据显示,今年11月以来已经有一千多家纯债基金净值出现了下跌情况,在纯债基金市场中占比87%。其中有10家基金的年收益是由正转负的。

债券的大幅调整,正是很多纯债基金出现亏损的根本原因。中证报报道称,截至11月16日,10年期国债期货主力合约11月以来下跌1.9%,2年期国债期货主力合约下跌0.6%,中债综合净价总指数下跌0.91%。

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具体是哪些利空因素导致的呢?

在11月中旬,国家连续连续出台了多项重磅政策:支持楼市的金融16条和优化防疫政策20条。有些人听完就觉得,这些不都是利好消息吗,怎么债市会大跌呢?

确实,这些对于股市来说,的确是重大利好消息,但是债市和股市存在一个跷跷板效应,很多对于股市来说的利好,对债市来说反而是利空。毕竟市场上的钱就这么多,之前很多资金都觉得金融市场风险较大,通通跑去债市里避险。现在这些利好消息一出来,资金又纷纷转向跑步进入股市了,风险偏好一下子提升了,那么导致很多人就会抛售债券去布局股市。

由于政策面出现了重大转向,一些投资者对经济复苏的预期自然也就会提高,对于信贷融资方面也存在利好迹象,再加上15号央行缩量续作MLF,市场降准预期落空,对资金面来说还是比较紧张的。

再来说说上海银行间同业拆借利率,该利率从上月初的1.386%,一度走高达到了1.936%,出现巨大涨幅。而利率和债券价格又是反向的,因为这个利率是市场利率,不是债券的票面利率。它的计算方法是用债券到期后,按照票面利率的收益比当下的市场价格。所以,市场利率越高,投资者就能够以越低的价格从市场上买到债券。

因此,利率上涨意味着债券价格下跌。要知道,债券经过连续两年的上涨,价格达到了一个比较贵的阶段,也该见顶了!

还有另外一个原因,其实是大量的机构赎回造成了踩踏效应,因为现在的银行理财和基金都是净值化,那投资者对净值就会比较敏感,所以一些机构为了维护自己的净值,就会在债券大跌的时候赎回,以此来进行止损,从而造成了债券价格进一步的下跌。

一旦因机构的止损赎回行为导致市场价格下跌的恶性循环出现,就只能靠央行出手干预护盘才能停止了。

近期央行确实做出了今年下半年以来规模最大的单周资金净投放的操作,但是这轮救场的目的是降温,安抚市场的短期情绪。从长期来讲,楼市、防疫政策的逻辑并没有发生什么变化,并且还都只是政策初期,接下来债市下跌的趋势一定还会继续加强。

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银行理财亏得越来越多,要不要立即赎回呢?

在金融市场中,任何一类相关资产都有自己的运行规律和风险收益特征,短期市场的动荡并不是影响行情的主要因素,投资者还是需要根据自己的真实情况来做资产配置。

如果大家目前不急着用钱,那可以再试着“躺一会儿”,不着急赎回。因为从历史走势图来看,债券基金收益率是长期向上趋势的,短时间的下跌也是正常现象,未来很可能还会涨回去。

即使没那么快涨回去,那也还有银行利息作为打底。银行理财的风险相对来说还是比较小的,拉长投资周期,利息收益基本也能够覆盖掉理财的损失。

再从投资者最在意的收益率来看,尽管银行理财的预期收益已经降到了3%以下,但相比国有银行的一年定期存款1.65%,还是要高出不少的。因此这就要看投资者的风险偏好了,若是只要求本金安全,不在乎利息是多是少的,那么赎回基金转定期也是一种好的选择。

从目前的形势来说,无论是存定期还是买理财,其实都是应对经济动荡的好工具。随着银行利率的持续走低,银行内的资金也会更多的流向资本市场和实体经济中去,投资者需要做好对未来财富转移的准备,至少要做到心中不慌。

债市下跌只是暂时的,更多的是情绪面的恐慌,当前的市场利率还不具备快速抬升的条件。建议持仓银行理财产品的投资者,此刻不要轻易离场,可以等待后续的净值修复,修复后再重新对自己进行风险分析,从而选择一款最适合自己的理财方式。

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未来还能对理财抱有信心吗?

在普遍认知里银行理财是风险较低的理财工具,但现在也并非绝对安全。在我国真正安全的资产只有三种:银行存款、国债和储蓄险。今年自从资管新规正式出台以后,保本型的理财产品就已彻底退出了历史的舞台,银行理财也会承担一定的风险,这样的趋势使得银行理财进入到一个崭新的投资收益市场化格局。

从基本面和政策面上来说,经济复苏一定是未来几年的主旋律。在资金面上,美国的加息步伐还没有出现停止的意思,那我国一定也不会随便开闸放水。

所以,债市短期内想要彻底扭转下跌的趋势,恐怕会比较困难。那些想趁机抄底的投资者,还是需要冷静一些,在现在这个阶段,买债券的“赢面”可能还没有买股票高。

这次债市大跌,从某些层面来说,对大家或许也是件好事,能让众多投资者深刻意识到银行理财和债券基金,都是有可能亏损的。

从目前的现状而言,理财的难度是越来越大了,这样对投资者的金融经验和要求就会越来越高,保本保息的产品基本上也很难见到了,光拿银行死利息可能连通胀都跑不赢。一些股票类基金产品的风险又太大,对于初级的、普通的投资者来说,想要安稳的赚点钱实属不易。

因此,在这个黑天鹅频出的金融圈,我们不但要掌握理财知识,还要学会控制仓位,平衡账户的风险,鸡蛋不要放在一个篮子里,分散投资才能让资金走的更长远。

虽然生活经常设置难关给我们,但是让人生不都是这样嘛?一级级的打怪升级,你现在所面临的就是你要打的怪兽,等你打赢,你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多理财一个月怎么算钱的利息的信息,欢迎点击百吉财经其他内容。

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