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银行理财怎样经营的好点 银行理财小技巧

2024-03-28 22:38:56综合

时间会让你成熟,适当的正确选择也是我们生活中所需要的,对过程的承受力也是必要的,自我调整是经常性的。所以在生活中遇一些困难,我们不用太过陷入悲伤之中。如果遇到难题,我们就积极的去寻找解决方法。下面,百吉财经将带领大家一起认识银行理财怎样经营的好点,希望可以帮到你。

选择银行理财产品的技巧 (一)

选择银行理财产品的技巧

;     银行发行理财产品种类繁杂,理财那作为投资者如何自主的选择更好的理财产品呢? 为了投资者可更简便的挑选理财产品,下几个整理了选择银行理财产品优劣的小窍门。

一、城商行产品比国有资质银行更有竞争力

      在投资者传统的概念中,国有资质的银行会更安全,其实这种想法是有误区的,作为现阶段有银监会的监管以及“商业银行法”的,不管是国有四大行还是其他各地商业银行,都必须得按照法律法规进行,所以其中并没有谁更安全谁不安全之说。

      恰恰相反,各地商业银行为了更多的竞争到客户,会不断的想法设法来提高自己的服务质量,理财产品就是其中的重要一个环节;而作为国有四大行,因其特有的因素,并没有将个人理财作为其服务的重点;所以相对来说,各地商业银行理财产品一般都会比国有四大行产品更有市场竞争力。

二、中短期银行理财产品风险更小

      作为银行理财产品,本就是一种短期的投资行为,而这种投资行为又是基于信赖银行而将自身资金托付于银行,银行代其进行投资行为;所谓投资既有风险,不管是个人还是银行,其存在必定是有风险的,所以在理财产品的选择中,尽量选择周期为中短期的,因为这样的话风险积累周期也相对较短,虽然可能预期年化预期收益率会降低一点,但为了那一点点的预期年化预期收益率冒不可预知的风险也不是大多数投资者愿意做的事情,因此建议选择理财产品尽量选择3个月以内周期的产品。

三、保本理财产品不是“定心丸”

      许很多人会说“这个简单,保本的就安全,不保本的就有风险。”这便是大错特错,可以仔细想想,为什么有的产品要拿保本做文章,而有的产品却直接告知客户不保本呢?

      其中就是因为承诺保本的产品,本身就有很强的风险性,银行为了让产品能让大众所接受,就会拿保本作为噱头,这样就如同让投资者吃下一颗“定心丸”:起码我的本金不会没有。又有较高的历史预期年化预期收益,又可以保本,这不是两全其美?

      其实往往这样的产品虽然可以保证本金,但历史预期年化预期收益率却很难达到,甚至投资周期结束后仅仅返还本金,这样的话,投资者等于是白搭时间免费借钱给银行了。所以,尽建议资者不要太在意保本不保本这个环节,因为理财的目的就不是为了保本。

四、根据预期年化预期收益率找资金流向

      现阶段大部分的商业银行都不会把理财产品的资金流向透明的交代给投资者,最多只是将资金流向划分到一个范围,例如:债券市场、同业拆解、信托等等。其实这也是困扰投资者的重要问题之一。现阶段只有中国银行能透明详尽的将银信类理财产品资金流向披露,这种做法应该推广到所有商业银行。但由于一些特殊的客观原因,这种做法暂时可能也不会得到实施。

      不过,可以提醒投资者,一般来说:

      1历史预期年化预期收益低于中短期理财产品的资金主要投向于债券市场

      2历史预期年化预期收益在~资金主要投向于信托市场

      3历史预期年化预期收益在

      此类理财产品很少,资金主要投放于高风险高回报的股票以及现货黄金市场。

五、购买时合理分开购买银行理财产品,以备不时之需

      假如有10万块,有的人可能会一次性买3个月期的理财产品。我建议可以把10万块拆成两份,第一份是5万,买三个月的产品;第二份5万买半年期的。当半年期产品到期以后,转买3个月的;而当3个月的到期之后,转买半年期的如此既可以考虑到不时之需,又提高资金的预期年化预期收益。

六、网上购买省时又增收

      提到购买银行理财产品,多数人会认为只能到银行去排队购买,其实很多银行为了方便客户,在进行必要风险控制的前提下,开通了网上购买银行理财产品业务,只要开通网上银行,就可以通过网银的“投资理财”界面,直接购买该银行发行的理财产品。

      初次购买理财产品,一般要先通过网上进行风险属性测评,测评通过后,便可以直接购买产品了。需要提醒大家注意的是,网上购买理财产品不能打印理财协议,只能查询自己的申请和成交委托,如果不放心可到银行柜台打印相关委托和购买证明

银行存款理财技巧 (二)

1、怎样理财存钱最划算:阶梯存储法

如有5万元需要储蓄,可以将其中的2万元存为活期,方便自己使用的时候随时支取。然后将剩余的3万

元分别分成3等份存为定期,存期分别设置为1年、2年、3年。1年之后,将到期的那份1万元再存为3年期。

 其余的以此类推。等到3年后,我们手中所持有3张存单则全都成了3年期的,只是到期的时间有所不同,依

次相差1年。采用这样的储蓄方法可以让年度储蓄到期额达到平衡,既能应对储蓄利率的调整,又能获取3年

期存款的高利息,所以是工薪家庭为子女积累教育基金的一个不错的储蓄方式。

2、怎样理财存钱最划算:连月存储法

我们可以每月将自己结余的钱存为一年期整存整取定期储蓄。这样在一年后,第一张存单到期,我们便

可取出储蓄本息,再凑为整数,然后进行下一轮的周期储蓄,像这样一直循环下去。于是我们手头的存单始

终保持在12张,每月都能获得一定数额的资金收益,储

蓄额流动增加,家庭积蓄也会逐渐增多。这里储蓄法

的灵活性比较强,具体每月需要存储多少,可以根据家庭经济的收益情况作出决定,并没有必要定一个数

额。如果有使用资金的情况,我们只要支取到期或近期所存的储蓄即可,从而为我们减少了一些利息损

失。

3、怎样理财存钱最划算:四分储蓄法

如有1万元要储蓄,我们可以将其分存成4张定期存单,每张存额可以分为1000元、2000元、3000元和

4000元,将这4张存单都存为一年的定期存单。采用这种方式,如果我们在一年内需要动用4000元,那么只要支取4000元的存单就可以了,从而避免了“牵一发而动全身”的弊端,很好地减少了由此而造成的利息损

失。

4、怎样理财存钱最划算:组合存储法

这种方法的本质就是本息和零存整取组合。比如用5万元来储蓄,我们就可以先开设一个存本取息的储蓄

账户,在一个月后,取出存本取息储蓄的第一个月利息,然后再开设一个零存整取的储蓄账户,在接下来的`

每月中都可以将利息存入零存整取这个账户中。这种方式不但能获得存本取息利息,而且存入了零存整取储

蓄后还可以得到利息。

5、怎样理财存钱最划算:自动转存

储蓄的时候,可以和银行约定进行转存,这样做的好处就是它可以避免存款到期后如果不及时转存,逾

期部分按活期计息的损失。另外,如果存款到期后正遇上了利率下调,之前预定自动转存的,就能按下调前

较高的利率计息。而如到期后遇到利率上调,我们也可取出后再存,同样能享受到调高后的利率。

6、怎样理财存钱最划算:活期储蓄存储

活期存款的好处就是灵活方便、适应性强,我们可以将这部分钱用来做日常生活的开支。比如可以将月

固定收入(例如,工资)存入活期存折作为日常待用款项,可以用来供日常支取开支中的水电、电话等费用,这

样从活期账户中代扣代缴支付是很方便的。也要注意,活

期存款的利率低,如果活期账户里有较为大笔的存

款,那就应该及时进行支取并转为定期存款。此外,对于在平日里有大额款项进出的活期账户,为了保证利

息生利息,最好应该将这个账户每两月结清一次,然后可以用结清后的本息再开一本活期存折。

7、怎样理财存钱最划算:整存整取定期储蓄存储

定期存款在通常情况下适用于在较长时间不需动用的款项。这样的存储方式一定要注意存期要适中,具

体可以这样操作:比如一笔款项打算存为整存整取

的方式,定期5年,我们不直接存为5年,而可以将存款分

解为1年期和2年期,然后滚动轮番存储,这样的话利生利收益效果是最好的。如果在低利率时期,这时就可

以将存期设得长一些,能存5年的最后不要分段存取,因为低利率的时候,储蓄收益遵循这样的原则:“存期

越长、利率越高、收益越好”。

8、怎样理财存钱最划算:通知储蓄存款存储

这类存款的适用对象主要是近期要支用大额活期存款可是又不明确具体的支用日期的储户,比如,个体

户的进货资金、炒股时持币观望的资金或是节假日股市休市时的闲置资金。对于这样的资金,可以将存款定

为7天的档次。

4个小技巧,教你买到更高收益的银行理财 (三)

1.尽量购买城商行和股份制银行的理财产品

在各类银行中,城商行和股份制银行的理财产品收益率相对较高,尤其是城商行。不过城商行的数量特别多,差异也特别大,部分城商行资管能力并不强,银行理财逐渐打破刚性兑付,资金存在一定风险。鉴于此,建议首选一些规模相对偏大的城商行,比如一二线城市的相对知名的城商行,或是上市的城商行。

股份制银行则相反,建议选择规模偏小的股份制银行,大型的股份制银行理财收益率在业内一直偏低。与之相对的是,一些规模不是很大的股份制银行,收益率会更高,且会比绝大部分地方性银行更靠谱。

一句话总结,买城商行,首选相对大规模的;买股份制银行,多考虑规模不那么大的。

2.首选风险等级为2级的非保本理财

银行理财分为5个风险等级,PR1级为保本理财(低风险),PR2-PR5级为非保本理财,其中PR2级为中低风险,PR3级为中等风险,PR4级为中高风险,PR5级为高风险。

PR1级产品收益太低,且今后要逐渐退出,综合来看,PR2级理财产品的性价比最高。虽然名义上不保本,但实际亏损的概率还是很低的,收益率要明显高于PR1级产品。至于怎样判断一款银行理财的风险等级,非常简单,只要仔细查看产品说明书即可。

3.对流动性要求不高,尽量购买中长期理财

银行理财的期限越高、收益率往往也越高。因此,如果对流动性要求不高,还是尽量购买中长期的银行理财,或许能提前锁定较高收益。

特别提示,这里说了“如果对流动性要求不高”,如果你短期内很大可能用到这笔资金,最好谨慎购买。

4.适当关注手机银行专属理财产品以及理财夜市

最后提醒想要购买较高收益银行理财的朋友,可以适当关注手机银行专属理财产品以及理财夜市。随着4G、5G时代的到来,银行也将目光从过去的PC端放在了移动端。手机银行专属理财产品应运而生并逐渐受到各家银行的大力推荐。

所谓理财夜市,就是银行在晚上固定时间段(一般是晚上20点到24点)售卖自己的理财产品。 目前,绝大多数理财夜市产品也只能通过网上银行或手机银行等在线渠道购买。由于省去了银行人力成本等原因,“理财夜市”的收益一般高于柜面。

就是关于银行理财技巧的分享,送给大家,希望对你的理财之路有所帮助!

银行存款理财技巧 (四)

银行存款理财技巧如下:

一、合理选择存款期限,理财专家说,在加息周期,定期存款的期限既也不要太短,存款期限以不超过一年为宜。对于临时需要用钱的储户,最好采用连月存储法,即储户每月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但到期日期分别相差1个月。连月存储法能最大限度地发挥储蓄的灵活性,储户临时需要用钱,可支取到期或近期的存单,且能减少利息损失。

二、定期存款转存要注意“临界点”,理财专家说,央行加息后,为应对利率调整,不少储户选择定期存款“转存”理财法。但是,根据储蓄条例,支取未到期的定期存款,银行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点就不要进行转存;如果小于转存临界点,就可以转存。临界点的计算公式是:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。根据上述公式计算,三个月存期的存款已存期限在14天内、半年期存款在22天内、5年期存款在176天内,如果提前支取并转存同期限的定期存款划算,已达到或超出上述天数,就不必转存。

看完本文,相信你已经得到了很多的感悟,也明白跟银行理财怎样经营的好点这些问题应该如何解决了,如果需要了解其他的相关信息,请点击百吉财经的其他内容。

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