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英镑理财存款可靠吗-银行理财产品周报:周均收益率微升 整体下行趋势难逆转

2024-03-29 00:06:39综合

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(2016.11.17-2016.11.23)

【摘要】

本周银行理财产品“量价齐升”;

理财告别“高收益”时代;

银行理财收益率年终能否翻身?;

银行自发专属理财产品悄然走俏;

银行代销理财产品不等于银行理财产品;

【特别关注】

理财告别“高收益”时代

据最新的数据显示,10月份我国CPI同比上涨2.1%,银行一年期定期存款利率是1.5%,也就是说,银行利率依然难以“跑赢”物价涨幅,人们手中握着的钱出现了“实际负利率”。同样受到利率下调影响的还有银行理财产品,相关数据显示,2016年上半年银行理财产品年化收益率跌破5%。此外,曾经备受追捧的“宝宝”类货币基金的收益也集体跌破3%。以互联网金融的“开山鼻祖”余额宝为代表, 2013年余额宝在最初上线时,其7日年化收益率超过4%,在2014年的收益率曾创下6.763%的历史最高纪录,但从2015年开始,余额宝收益一路走低,并跌破3%。由此可见,无论是银行理财产品,还是受存款利率影响较大的“宝宝”类理财,都正在告别“高收益”时代。

银行理财收益率年终能否翻身?

今年以来,由于大环境回暖表现仍不够明显且监管趋严,可投项目范围进一步明确,一些风险较高的投资方式与投向遭到禁止。专家认为,在多方面因素共同作用下,银行理财收益率下行已成为一个长期趋势。总体来说,2016年银行理财高收益资产难寻,理财收益率继续下滑,但下滑空间有限。“虽然长期限产品波动剧烈,但理财产品与股票不一样,其收益率提前锁定,且在产品运行期间不会变动,属于封闭式预期收益型产品。因此收益率的剧烈波动并不会影响已购买的理财产品。”某研究员认为。

银行自发专属理财产品悄然走俏

银行理财收益率一直没有起色,各大银行为年末揽储纷纷推出银行自发的专属理财产品,与平常理财产品及代销理财产品相比,“专属”产品不仅收益率走高,而且风险度降低,受到不少保守型投资者的追捧。年末临近,虽然各大银行推出的理财产品收益率有上升趋势,但银行理财产品收益率很难出现高走的势态。对此,本地一家城商银行理财顾问表示,随着年关日益将近,银行理财产品低利率已成常态,投资者在寻求高收益回报时,可将资产多元化配置,对于保守型投资者而言,目前各银行推出的自发理财产品将是年末理财的“双保险”。

银行代销理财产品不等于银行理财产品

银行除销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。银行代销产品的经营主体分别是基金公司、保险公司、信托公司等外部机构。因此基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责。因此,投资者在选择代销产品时,不能仅依赖于对银行的了解与信任,更要重点考察基金公司、保险公司、信托公司等经营主体公司及产品本身的情况。

【一周市场全景】

1、 本周银行共发行1509款理财产品

2、 人民币银行理财产品最高的年化预期收益率达到20%

3、本周民生银行(600016,买入)理财产品发行量最多

金评:本周共有252家银行发行1509款理财产品,发行银行数量较上周增加16家,产品发行数量较上周增加了19款,本周理财产品的平均期限为138天,较上周平均期限142天缩短了4天。此外,本周共有2290款理财产品到期,到期产品涉及307家银行。

如图,本周理财产品币种主要有人民币、美元、港币和澳元,其中人民币理财产品共发行1480款,占比98.08%,所有产品年化预期收益率的平均值达3.83%;美元理财产品共发行22款产品,占比1.46%,所有产品年化预期收益率的平均值达到1.59%;澳元理财产品发行了3款产品,最高的年化预期收益率达到2.3%;港币理财产品发行2款产品,最高的年化预期收益率为1.4%;英镑理财产品共发行了2款产品,最高的年化预期收益率为0.6%。

本周,五大国有银行共发行237款理财产品,较上周减少了7款产品;其中,中国银行(601988,买入)发行量最大,达89款理财产品,较上周增加5款;交通银行(601328,买入)发行量位居第二位,共发行55款,较上周发行量增加8款;建设银行(601939,买入)发行54款理财产品,较上周减少5款;农业银行(601288,买入)发行27款产品较上周减少6款;工商银行(601398,买入)发行12款理财产品,较上周减少9款。

从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的有民生银行、招商银行(600036,买入)与兴业银行(601166,买入)。其中位居第一位的民生银行发行了137款产品,较上周增加了12款;招商银行发行了45款理财产品,较上周增加2款产品;兴业银行发行了27款产品,与上周发行量持平。

从城市商业银行的产品发行量来看,产品发行量位居前列的城商行分别为杭州银行(600926,买入)与上海银行(601229,买入)。其中,杭州银行发行了37款理财产品,较上周减少了2款;上海银行发行了34款产品,较上周减少了3款。作为中国台海两岸合资的华一银行,本周发行了17款理财产品,较上周减少了1款。

【一周收益率走势】

1、 本周银行理财产品预期周均年化收益率升至3.79%

2、 各期限的理财产品周均收益率

3、 各期限预期收益率最高产品

金评:本周,银行理财产品周均预期年化收益率为3.79%,较上周升高了0.04%。图表所示,7天以内的理财产品共有30款,周均预期年化收益率达到3.16%,环比上周降低0.01%;8天至14天期限的理财产品共有21款,周均预期年化收益率达3.13%,环比提高0.38%;15天至1月期限的理财产品发行11款,周均预期年化收益率达2.71%,环比降低了0.83%;1月至3月期限的理财产品是发行主力,共有550款,周均预期年化收益率达3.79%,环比提高0.05%;3月至6月期限的理财产品共发行500款,周均预期年化收益率达3.82%,环比提高0.05%;6月及期限的理财产品共发行387款,其中6月至12月期限的理财产品共有256款,周均预期年化收益率达3.8%,环比降低了0.02%;12月及期限的理财产品共有131款,周均收益率达3.76%,环比提高了0.03%。

从发行银行类型来看,各期限预期年化收益率最高的理财产品多来中小型银行;从收益类型来看,高预期年化收益类型多属于非保本浮动型。从具体各期限预期年化收益率最高产品来看,如兴业银行的一款非保本浮动收益型产品《兴业银行"天天万利宝"开放式人民币理财产品(28D)第2款》以3.67%的预期收益率夺得了7天以内期限第一的位置;星展银行的一款保本浮动收益产品《"股得利"系列1671期―3个月人民币结构性投资产品》以20%的预期年化收益率夺得1月至3月期限产品收益率的首位。

【银行理财产品投资分布】

1、 本周银行理财产品投资分布情况

2、非保本浮动类产品占主体地位

3、 南方地区理财产品发行量较大

金评:本周理财产品主要有三种投资分布类型,分别为:组合投资类、货币市场类及债券投资类。据数据统计显示,明确标有投资分布类型的理财产品共有818款,其中组合投资类占产品投资分布的主体地位,共有794款产品,占比达97.07%;而货币市场类共发行理财产品22款,占比达2.69%;债券投资类占比较小,仅发行2款产品。

从保本类型看,非保本浮动收益类产品共有1056款,占比72%,环比上周增加2%;保本浮动收益类产品共有290款,占比达20%,环比上周减少1%;保本固定收益类产品共有119款,占比8%,环比上周减少1%。从区域上来看,本周发行理财产品数量前十城市仍主要集中在南方地区。位居前三列城市的有上海、北京和深圳,其中上海共有280款理财产品,较上周减少3款;北京共有261款理财产品,较上周增加7款;深圳共发行229款理财产品,较上周减少7款。

【一周评级及产品点评】

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产品点评:

1. 产品名称:明珠理财"月月赢"2016年第568期产品(重庆专属)

2. 发行银行:大连银行

金融界点评:该理财产品委托起始金额为5万元,委托金额递增单位为1万元,理财期限119天,收益类型为非保本浮动收益型。最高预期年化收益率为4.7%。投资币种为人民币,投资类型为组合投资类。该产品的综合得分为84.26分,收益性得分为88.08分,抗风险能力得分为66.56分,流动性得分为83.19分。投资收益=本金×天数×收益率/365,投资收益精确到小数点后两位。

本理财计划存续期内,客户无权提前终止本理财计划。

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