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「保险可以理财吗」保险可以说成理财吗

2024-03-29 07:50:09保险

在人生中,重要的不是事情的结果,而是你在解决问题的过程中的成长和获取的知识。所以接下来,百吉财经将带大家认识并了解保险可以理财吗,希望可以跟你目前的困境指引一些方向。

买保险能不能作为一种理财的方式 (一)

买保险能不能作为一种理财的方式

保险理财,顾名思义就是通过购买保险产品已达到资产增值保值的目的。

但是传统的保险(寿险、财险、意外险)只起到了保障的作用,并没有理财的功能。

所以这里谈到的保险理财指的是这几年新型的保险产品。包括分红型保险、投资连结保险、万能险。

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。最常见的就是目前在银行销售的保险理财,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。这种产品虽说是银保产品,但是其承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面的追逐利润,故意隐瞒收益率等关键问题,误导消费者。

投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险,是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。是一种新型的保险产品,起源于英国。它的大部分资金用于保障,只有少部分的资金用于投资功能。但是用于投资部分的资金收益是不确定的,保险公司投资收益比较好时,客户的资金也将获得较高的投资回报;反之,保险公司投资收益不理想时,客户也将承担一定的风险。也就是说如果投保了投资连接保险,随着经济周期波动和保险公司本身经营问题,你有可能没有任何收益。同时投资连接保险条款中规定,投保后一定期限内不能退保,即本金无法随时取回,对于收入低、开支多的家庭来说会带来很大的不便。

万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。它既有传统保险的保障功能,又可以发挥其新型保险的投资功能。是通过调整保费的分配比例来实现的。万能险,看名称就应该可以了解到这个险种基本上涵盖了整个保险业的产品功能。所以销售这种产品对于销售人员来讲是一件很麻烦的事。他们要充分了解这种产品的风险与功能,才能对客户讲解清楚。所以目前这种产品的销售情况并不理想。

综上所述,保险理财虽然大同小异,但这体现出现阶段保险业的一种趋势,就是促进寿险业金融功能创新,寿险业将不仅具有一般保障和定期给付功能,它已趋向寿险产品金融证券化。将来寿险业侧重点,已不再是保障而是趋向为客户投资理财;促进我国投资市场的繁荣和稳定,由于保险公司聚集的资金规模大、投资队伍专业化在市场投资规范性和专业性方面都较为科学,对于投资市场的稳定和健康发展必将起着积极作用;客户和保险公司都能“双赢”,保险公司在很大程度上化解了客户个人投资所存在的风险,促进了社会的稳定和繁荣。

买银保产品要注意什么

不少消费者也许会把银保和其他理财产品混淆,根据保监会给出的提示,在银行购买保险要特别注意几点:

第一,通过银行、邮政网点销售的保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能,部分产品还具有一定的投资理财功能,但它不是银行储蓄、理财产品。

第二,认真阅读保险条款、产品说明书,了解产品特点。

第三,分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。投资连结保险和万能保险还可能收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费等费用。

第四,注意保单借款的期限。若办理了保单借款,请注意保单借款的期限一般不超过6个月,借款及利息应在借款期限届满日偿还。当保险合同的现金价值不足以抵偿未偿还的借款及利息时,保险合同效力将中止。

第五,了解犹豫期有关规定,减少退保损失。一年期的人身保险产品均有犹豫期,这是投保人在签收保险合同之日起10日内的一段时期。犹豫期内,投保人可以无条件解除保险合同,保险公司仅扣除保单工本费。

第六,配合做好回访,以确保了解和维护自身权益。保险公司一般会在犹豫期内向购买一年期保险产品的客户进行电话回访。在接听保险公司回访电话时,要仔细听取回访人员的问题,对于不清楚的问题,应当向回访人员认真询问,或者拨打保险公司客户服务电话进行详细咨询。

保险只是一种理财工具 (二)

    提到保险,很多人反感,真实反感的不是保险,而是卖保险的人。

    换一个方位思考,首先要肯定保险公司业务员吃苦耐劳的精神,其次他们也是没有办法,在一家保险公司只有这几样保险产品,只能说自家的最好,第三如果完不成业绩就没有收入来源。

    其实保险只是一种工具,防范未知风险 保本理财、财富传承等,这是保险的作用,我们要学会利用这个工具,而不是排斥它。

    买保险不能偏听一家,最好是多家对比,才能买到性价比高的产品,要清楚地知道自己买保险的目的,如果只是为了人情随便买了,就有可能买的不是自己需要的保险,那就是聋子的耳朵,瞎子的眼睛了。

    最近由于公公住院,在医院里碰到了一个病人,说买了保险也不赔,骗人的,问他买的啥保险,说是年金保险,我说年金保险不是重疾医疗险,生病是不赔的。他说他认为买了保险就什么都赔的,我只能说你没有买对保险。

    还有一个客户买了一款保险,附加的意外险加医疗要2698元一年,但同样的保额在网络平台上只要150元,我帮他算了,差额2548元如果放在固定利率4.025的保险金账户中,同样到第40年,金账户上就有17万多,足可以买一辆小汽车,所以保险的选择是非常重的。

充分利用保险这个工具,买对赔好才是最重要的。

保险是理财吗? (三)

保险由于具有资金融通的功能,所以当保险公司将闲余资金投入社会再生产环境时,会产生一定的投资收益。虽然保险具有一定的理财功能,但保险作为一种金融工具,它最核心的价值还是在于风险保障,这是保险区别于其它金融工具的重要属性。此外,保险理财产品与一般理财产品不同,具有合同时间长、约束性强的特点,一般要等三到五年后才开始一次性或分期兑现保额和分红收益,合同中途退保需要承担一定损失。保险产品和理财产品的区别有:

(1)功能方面:保险产品具有保障功能;理财产品主要为确保资金安全及一定的资金收益。

(2)性质方面:保险是“人人为我,我为人人”的互助行为;理财是可以单独、个别地进行的自助行为。

(3)流动性方面:保险遵循“投保自愿、退保自由”原则,退保是违约行为,一般需承担损失;理财遵循“存款自愿、取款自由”原则,可自由支配。

(4)收益性方面:就保险而言,一旦发生保险事故,可以获得远高于保费的保险赔偿金;就理财而言,获益主要体现在本金及利息。

如果还有更多关于保险的疑问,建议可以找梧桐树保险经纪看看,这里有专业的保险规划师为您答疑解惑。

保险到底是理财还是保险? (四)

1、概念上的区别

理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

保险是一个汉语词语,拼音是bǎo xiǎn,英文是Insurance或insuraunce,本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制,是用来规划人生财务的一种工具,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

2、收入上的区别

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额,并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。

3、风险方面的区别

理财产品:风险是指由于将来情况的不确定性而使决策无法实现预期目标的可能性。在进行一项投资决策或筹资决策时,如果只有一种结果,就不存在不确定性,可以认为此项决策不存在风险。

保险产品:商业保险大致可分为:财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。一般来说都不希望自己出现风险,因为出现风险就代表着自己出现了意外或者事故。

虽然我们无法避免生活中的问题和困难,但是我们可以用乐观的心态去面对这些难题,积极寻找这些问题的解决措施。百吉财经希望「保险可以理财吗」保险可以说成理财吗,能给你带来一些启示。

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