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网上银行怎么突然没有额度 银行最近没有额度是啥意思

2024-03-29 06:33:05银行/信用卡

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华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道

岁末年初,按照以往的惯例,各大商业银行会纷纷开启开门红活动,送米面粮油、送双倍积分、提高存款利率等吸引更多的储户前来存钱,今年却“反其道行之”。

与预期不同的是,进入1月份之后,不少银行下调了存款利率5-15BP不等,特别是中小银行作为存款利率的高地,5年期利率普遍破“4”,与存款利率下调遇冷不同的是,大额存单市场再现“抢购潮”,不少银行上线2分钟即售罄。

招联金融首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示:“去年以来,为了更好的稳增长、稳就业,央行采取了包括降准在内的多种货币政策,银行间流动比较充裕,部分中小银行下调存款利率。今年以来随着宏观经济经济恢复和企业融资需求上升,一段时间内存款利率有望保持稳定,但总体来看,无风险利率下行是长期趋势。”

存款利率下调

继2022年9月国有大行下调人民币存款利率后,近期中小银行也加入了下调存款利率的队伍。

“目前存款利率还有下调空间,未来下调的可能性比较大。”北京某国有大行客户经理判断说。

此外,部分银行出现存款利率倒挂的现象,例如工商银行,整存整取3年存款利率3.0%,五年期2.65%;平安银行平安存4号3年期存款利率3.25%,5年期3.2%。

“存款利率倒挂是银行加强资产负债管理,优化利率风险管理的主动性行为。” 董希淼表示。

值得注意的是,相比于中大型银行定期存款3年期2.9%至3.1%左右的收益,开年以来,大额存单迎来一波“抢购潮”。《华夏时报》记者调查发现中国银行、农业银行多个期限品种的大额存单均显示额度不足。

“本周已经没有额度了,1月11日上午8点半开抢,基本上1到2分钟就全部售罄了。”某股份制大行客户经理透露。

对于未来存款利率市场的走向,董希淼认为:“随着我国宏观经济恢复和企业融资需求上升,银行将加大信贷投放和存款吸收力度,一段时间内居民存款利率有望保持稳定,但总体而言,我国市场无风险利率下行将是长期趋势。”

不差钱

对于存款利率在岁末年初下调的“反常”举动,市场上一种观点认为,此次调整是2022年8月LPR下调影响的持续。

2022年全年LPR五年期及利率共下调3次,从4.65%降至4.3%,共下调35bps。2022年9月15日,LPR调降一个月后,国有六大行纷纷下调包括活期、定期存款在内的多个品种利率,随后不久,多家股份制银行陆续跟进。

业内人士表示,LPR作为贷款市场基础利率,基本上决定了大部分贷款的报价利率,去年全年五年期及调降35bps,相对而言,商业银行存款利率调降的次数和幅度均不够。

自2022年4月央行确立以10年期国债收益率和1年期LPR为参考的存款利率调整机制后,2023年行业普遍认为存款利率市场化改革有望继续推进。

“2022年存款利率降幅明显低于贷款利率降幅,2023年预计存款成本改善优于贷款定价,存款挂牌利率或较大程度跟上LPR调整幅度,部分期限存款挂牌利率存在10-15个基点的下调空间,从而使得存贷款利率的联动效应进一步增强。”中国民生银行首席经济学家温彬在研报中指出。

另一种观点认为,这是商业银行为了稳定息差,降低负债成本的一种方式。

去年以来,疫情叠加经济下行压力,超2000只理财产品跌破净值,即使是R2级别的理财也未能幸免,股市债市大幅波动,受此影响,居民储蓄意愿上升,银行存款定期化趋势加剧,降低负债成本成为了银行未来共同的目标。

此前,银保监会公布数据显示,2022年第三季度商业银行总体净息差已经缩窄到1.94%,这也是自2010年以来首次低于2%。

据央行2022年四季度城镇储户调查问卷,50个城市近2万名储户中,倾向于更多储蓄居民占比61.8%,较上季度增加3.8%,倾向于更多投资的居民占比15.5%,较上季度减少3.7%。

此外,1月10日,央行发布2022年金融统计数据报告显示,截至上年度12月末,本外币存款余额264.45万亿元,同比增长10.8%;本外币贷款余额219.1万亿元,同比增长10.4%。

与此同时,全年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元;全年人民币贷款21.31万亿元,同比多增1.36万亿元。其中,全年住户存款增加17.84万亿元,而住户贷款只增加3.83万亿元。

董希淼解释道:“为了更好的助力稳增长、稳就业,央行采取包括全面降准在内的多种货币政策,加大市场流动性投放,银行间流动比较充裕,所以银行‘不差钱’。”

“但市场有效融资需求不足,特别是中长期贷款融资需求不足,降低了银行吸收中长期存款的动力。”董希淼指出。

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