想买保险,却不告知这些信息,小心你买错!(内部分享)
我们在生活中遇到的一些苦难,能带给我们一些好处,只是我们当下不知道,事后回味,我们才会发现,原来之前所经历过的而一些事情会成为我们生命中宝贵的财富。接下来,
经常碰到客户问我:
大龙哪个重疾好给我推荐一下?
大龙有人给我推荐xx福你帮我看看怎么样?
大龙我在网上看到xx不错你那有没有我要买一份?
我很能明白对方想快速从我这获得准确答案的那种急切心情。
但是,我只能喊一声:
且慢!回答我几个问题先吧!
于是经常有人抱怨:
我就想买个保险,你直接告诉我哪个最好就行了,为什么还要问东问西的?搞的这么复杂!
事实是,有些问题不搞清楚,很可能你是买不对保险的!
很多人不理解,为什么我们保险经纪人在给客户配置方案时,要问这么多问题
问这些问题的用意何在?真的有必要吗?
接下来,我就和你详细说一下,不同问题背后的用意。
之前买过保险吗?都买过什么保险?
如果之前买过了,要告诉我买的什么?买了多少?
简单算数题:目标保额--已买保额=这次需配置保额。
可以帮你查漏补缺,优化保障。
如果你不说,我咔咔给你设计个大全套,然后你告诉我,这个买过了,那个也有了,浪费彼此时间。
之前对保险了解多少?
如果是保险小白,没买过保险,那好, 咱们为了让你清清楚楚买保险,明明白白享保障,我会把保险的整体配置思路建议和盘托出,肯定毫无保留。
但是如果自己对保险有过了解,那咱们就针对“盲区”个性化解决。
你不懂我解释少了:这咋搞的不清不楚的呢!换人!
你比较懂我讲的多了:这咋这么啰嗦磨叽的呢!换人!
你图啥?我图啥?
你想给自己买还是家人买?家人知道/同意吗?
多数情况都是父母给孩子买,家长是孩子的第一“保险”。
或者给自己买也还好,我最“害怕”的是给成年的家人买,尤其是老婆给老公买的。
这种一般我都会争取尽量和夫妻两个人一起沟通,毕竟对方要知情同意嘛。
要么就老婆在家里掌握财权说了算,霸道的告诉我“一切听我的,他肯定会签字”这样也行。
不然,保险问老公,一问全剧终。
我被老公KO好几回了,真的怕了!白费半天劲!
大多数男同胞就是不如女同胞有风险意识和保险理念,此处不接受反驳!
如果你反对,那么恭喜你!你是老公当中有风险意识的少数!掌声鼓励!
出生年月日是多少?
不同年龄对应的保费不一样。
你不告诉我具体年龄,我咋给你做方案?咋明确具体保费?
本来你说30岁,保费5100,实际投保时发现身份证上已经过生日31了,保费变成了5200,你会不会觉得我不靠谱?
常驻城市在哪里?
我不是要查你户口!
只有知道了你常驻地址,在给你推荐产品时可以尽量侧重选择当地有分支机构的,这样万一有特殊情况,至少知道保险公司大门朝哪开呀!
当然互联网产品很多没有当地分支机构,也不影响未来理赔,但是如果当地有分公司会不会心里更踏实安全一些呢?很多人还是很看重在这一点的。
你的职业是什么?工作风险高吗?常出差吗?熬夜吗?规律吗?
保险产品是看职业的,高风险职业投保要严格些,尤其意外险。
如果是特种兵,对不起,我特别崇拜和尊敬您,但保险买不了。
如果是互联网大厂码仔,猝死责任要不要多买点?毕竟总熬夜还压力太大,报道过不少猝死的新闻。
我认识几位IT,经常说最近总心难受,自己也搞不清是心脏难受还是心里难受。
心脑血管责任是不是要更关注一下?
单位您缴社保吗?福利有商业补充医疗吗?
单位福利好,真让人羡慕!
在配置保险时,基础医疗保障可以查漏补缺就好了。
比如,之前想配百万医疗,如果有单位补充医疗,就可以改成免赔额更高的中高端医疗。
保费,保障内容更好,对接的医疗资源也会更优。
也要清楚认识到,如果跳槽的话,可能下家的福利会有变化,甚至没有。
所以谁给的不如自己有,自己投保的才能保证保障的长期稳定。
家庭年收入/支出是多少?
这是为了确定你的保额,要匹配你的收入。
重疾险的保额要能覆盖万一发生大病,三至五年不能上班没有收入,覆盖这几年的收入补偿。
而且就医治疗是短暂的,康复是长期的可能要几年的持续时间,康复营养费用也是不菲的。
收入中断,花钱变多,重疾保额来补。
年收入100万,我给你推荐10万保额,不解决问题呀!
年收入10万,我给你推荐100万保额,保费太贵,影响正常生活呀!
不会吓跑你么?
保费支出预算是多少?
当然保额越高越好,但也要看实际的支出花费。
一般建议保费支出占年收入的10-20%左右,也要看家庭的实际支出花销占比,要不影响家庭日常生活为前提。
如果你心里有了预算,咱们就尽量控制再预算之内。
这里还要看是“真”预算还是“假预算”,预算和保障期望要匹配。
你说你预算3千,想买100万重疾,想配高端医疗,想买200万定寿你确定你是认真的吗?
家里有房贷车贷吗(负债)
寿险保额=负债 10年生活支出,可以保证生活不被改变。
偿还贷款是刚性支出,尤其房贷占家庭的总支出比重较大。
作为顶梁柱,如果不幸倒下了,收入的瞬间中断对一个家庭是致命性的打击。
顶梁柱站着是印钞机,倒下是人民币,真有万一离开的一天,要留爱不留债。
要让“命”比房子车子更值钱才对。
直系家属有什么高发疾病吗?
心脑血管疾病是有遗传倾向的,家里有糖尿病,高血压等心脑血管疾病的病史,对这方面是不是要更关注一些?保险保障上要不要更加强一些?
癌症也是一样。
现在的很多重疾险会把心血管和癌症进行多次赔付,就是这两大类疾病太高发了。
身体情况如何?有既往病史吗?近两年有体检异常和就医记录吗?
这是重中之重,也是最体现我们的价值所在。
重疾、医疗这类保障型产品都会有健康问卷,做好健康告知是未来发生风险顺利理赔的最重要因素。拒赔的大部分原因是健康告知出问题了。
而核保医学和临床医学是不一样的。
简单来说,临床医学看的是你现在的状态达没达到疾病标准,核保医学是基于现在的情况推测未来患病的风险是不是高于常人。
所以不是大夫说没病,就可以当成“正常”不用告知。
举例:甲状腺结节,乳腺结节,肺结节,胆囊息肉,肝血管瘤,软巢囊肿,子宫肌瘤等等。
很多医生买保险时都要我们帮助做健告,可是也有很多人直接在某宝等互联网平台上自助买保险。
这个事吧,嗯,我很钦佩的。
平时的理财方式是什么?有过长远规划吗?
这个问题是以前很少问客户的,但最近常和客户聊起。
利率下行,大行情不稳定,金融理财净值化管理,打破刚兑,这些现状我们都或多或少有感受的。
财富的保值和增值关乎到每个人。
教育内卷严重,孩子的成长都是用钱堆出来的。
老龄化和少子化让我们这代人不得不考虑未来的养老问题。
用保险做储蓄,或者规划未来教育、养老,它的得天独厚的优势彰显。
保险作为金融一部分,也是理财方式的一种选择。
你的偏好是什么?
最常见的问题,保险公司倒闭怎么办?买的保险安全吗?小公司会不会不好赔呀?
要么嫌大公司贵,要么怕小公司不安全不靠谱。
有任何疑虑和想法,都没关系,一定说在前头,事前解决。
这非常非常重要,坦诚,可以为彼此节省大量的时间。
其他细节
还有很多其他细节,这里不一一唠叨了。
总之,你把情况信息和诉求描述的越详细越充分,最后做出的方案肯定越满意。
比如去看病。
你说:医生我最近胃疼!
如果一位医生一句不问键盘一敲大手一挥:缴费抓药,按时服用,定期复查,走吧!
请问你什么想法?会不会觉得草率呀?
如果一位医生和你聊半个小时:
具体哪个位置疼啊?疼多上时间了呀?吃过什么药吗?对什么药物过敏吗?还有其他症状吗?最近睡眠、饮食规律吗?是不是工作生活压力太大呀?做过什么检查吗?要不要做个xx检查?
请问,你更希望哪个医生给你看病?
当然如果你意图非常明确,就主动告诉我:
我买过保险,我也懂保险,我只想补充个百万医疗/重疾险,别的不需要。(不要讲!不要问!直接帮我挑产品!)
诉求:体况xxx,期望保额xxx,预算xxx,不看中大小公司,主要看性价比(偏好),预算内帮我挑一个保障最全的。(需求匹配,缩小范围,有的放矢)
这样你简单明确,我也省事省心。
两全其美!多好!
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对于想买保险该怎么说,看完本文,小编觉得你已经对它有了更进一步的认识,也相信你能很好的处理它。如果你还有其他问题未解决,可以看看百吉财经的其他内容。
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