关于上海贷款利率4.6的一些推荐
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明天就要公布LPR的最新报价了,这是今年第一次调整价格,
5年期的LPR价格会不会降,不仅关系到每个买房人今后的还款额度,
而且预示着今年降息的趋势,所以这次能否下降至关重要,
虽然这次非常难预测,但是我坚定的认为今年还会持续降息,宽松的货币政策趋势不会变!
为什么说这个月的LPR变动非常难预测,
因为按照市场的普遍看法,这个月应该会降息,
去年一共经历了三次降息,分别是1月下调5个基点、5月下调15个基点、8月下调15个基点,
从8月最后一次降息以来,已经连续4个月没有降息了,
本来很多专家都预测去年年底的时候应该会降息一次,结果还是落空,
那么这个月降息的呼声就非常高了,市场普遍认为这个月应该会至少下降5个基点,与去年保持同步的节奏。
但是就在前几天,央行公布了最新的中期借贷便利,也就是MLF的价格,
大家看我标红的部分,1年期MLF的中标利率2.75%,与上个月持平。
这就意味着,这个月LPR价格也会保持不变!
一直关注我们公号文章的老粉可能会比较清楚,我经常打的一个比喻,就是MLF相当于货币的批发价,而LPR相当于零售价,
如果货币的批发价没有变,零售价格自然也不会变动。
不过凡事都有例外,会不会5年期的LPR价格偏离1年期的价格发生变动?
我觉得是有可能的,而且可能性非常大,理由有三个。
第一,历史上有过5年期LPR单独下降的先例。
大家可以看下上面第一张LPR的变动图,就在去年5月份的时候,5年期LPR当月单独下降了15个基点,
但是同期的1年期LPR却没有下降,
而同月1年期MLF的中标利率为2.85%,与上月持平。
这个其实是明显违背货币政策的运行规律的,那为啥还是发生了?
因为彼时高层!当时楼市的下行趋势已经难以阻挡,所以通过各种方式来防止行业出现硬着陆。
那么现在高层对房地产的态度变了吗?这就引出我的第二个理由。
第二,目前高层表态要坚定房地产的支柱地位不动摇!
就在1月17日举行的达沃斯论坛上,国务院副总理刘鹤再次强调房地产业是国民经济的支柱产业,
并且这次高层提到了关键的三个数据:
那就是房地产相关贷款占银行信贷比重的40%,
房地产相关收入占地方综合财力的50%,
房地产占城镇居民资产的60%
这4、5、6就凸显了一个结论:夜壶这次是又提起来了,你不是没尿了吗,那就打到你有尿为止!
所以宽松的货币政策不会断!
第三,供给端能出的政策已经出了,但是效果甚微,接下来只能看需求端了!
什么叫供给端的政策?就是利好房地产企业的政策,
根据中原地产研究院统计数据显示,2022年全国房地产市场累计出台调控政策超过1120次,同比上涨接近72%,刷新历史纪录,
央行在四季度连续推出支持房企融资的”三支箭“和”金融16条“,可谓规模空前。
但是一味的支持供给端的效果怎么样呢,整个市场依然没有明显的好转,所以接下来还得继续从居民的需求端下手。
从公布的12月社融数据来看,12月社会融资规模增量为1.31万亿元,比上年同期少增1.05万亿元,其中居民贷款新增1753亿元,同比减少1963亿元,
但是同期的居民存款余额却达到了2.89万亿元,同比多增1万亿,环比多增6400亿元。
说白了,就是现在居民还是不想贷款买房,还是想把钱存起来,这个时候房贷利率要是不降反涨那就是釜底抽薪!
所以有了上面这三颗定心丸大家就不用太担心了,
即使明天公布的5年期LPR价格没有变,我觉得房贷利率依然会持续下降,特别是咱们魔都的房贷利率,下降空间非常大!
首先,现在的局面是,无论LPR是否降,房贷都已经形成独立的下降周期。
从贝壳研究院统计的全国百城银行房贷利率情况来看,自2021年10月起,房贷利率就一直在下降,
但是在这轮下降周期中,LPR可不是每个月都会下调,
所以房贷利率已经形成自己的下降通道,无论LPR是否变化,首套房和二套房的房贷利率还会持续下行!
其次,目前的房贷利率真的还不够优惠。
大家觉得去年三次降息总共35个基点的幅度怎么样?是不是感觉已经是LPR机制推出以来的最大年降幅了?
但是大家换算成打折的力度,去年全年也仅相当于利率打了93折。
我们再看回2008年,当年为了托住不断下行的房地产市场,央行先后5次降息,累计将利率下调了189个基点,相当于利率打了76折,才稳住下降的趋势。
所以不是拖不住市场,是真的给老百姓的诚意还不够!
最后,我认为上海今年利率的下降空间还很大。
目前整个一线城市的首套房平均利率为4.6%,二套房为5.13%,而同期的二线首套利率平均为4.07%,三四线城市首套利率平均为4.08%。
从利率的降幅来看,一线城市房贷利率同比降幅最小,首二套利率同比降幅仅60BP和50BP。
上海目前的首套房贷率为4.65%,二套房为5.35%,均高于目前一线城市的平均房贷利率,
在全国房贷利率都在下降的背景下,我认为上海的房贷率没有不下降的道理,毕竟大家好才是真的好。
所以,我坚定的看好今年的货币政策,
并且我大胆的预测下今年的LPR会下降3-5次,降幅可能会超过100个基点,立帖为证!
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想要成长,必定会经过生活的残酷洗礼,我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于的信息了解不少了,百吉财经希望你有所收获。
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