hpv阳性可以买医疗保险吗-hpv阳性可以买重疾险吗
生活的意义不就在于我们在不断的探寻未知的世界吗?在于我们不断的给自己的大脑填充知识,接下来,百吉财经将重点带大家了解hpv阳性可以买医疗保险吗,希望可以帮到你。
首发:文文大保贝儿
一个能直接联系上公号主的保险自媒体
大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。
因为文文大保贝儿是一个“没有客服,所有咨询、服务、理赔都由作者,也就是文文大保贝儿本人完成”的小号,因此,我总能在一个一个的咨询里,感知大家的一些真实想法。
比如一些非标体的小伙伴在核保的时候,是非常配合我的,需要哪些材料、是否需要复查,都积极配合;
但是还有一些小伙伴,连“人工预核保、不留核保记录”的形式,都无法接受——
“预核保”毕竟走的是人工核保啊,还要提交个人信息,给我拒保了可怎么办啊!
在这里先给大家再次强调一次:
预核保不留记录!
核保不通过不算拒保!
不影响未来投保其他产品!
不要被那些无良的卖保险的写的毫无水平的文章骗了!
他们是没本事核保过复杂的非标体,才忽悠你不要人工核保、甚至不要如实告知直接投保的。
而最终,承担“未如实告知/未进行全面如实告知”风险的人,只有你自己。
投标前做好如实告知,才能不给未来的理赔留下任何隐患,保险才不是“骗人的”。
01
达尔文易核版2021产品介绍
重疾保障:100种重疾,赔1次,赔付100%基本保额
中症保障:30种中症,赔3次,赔付60%基本保额(含豁免)
轻症保障:30种轻症,赔4次,赔付30%基本保额(含豁免)
身故保障:18岁后身故,赔付100%基本保额
,便是达尔文易核版2021的全部保障内容。
没有额外赔付,没有恶性肿瘤和心脑血管疾病的二次赔付,而且还捆绑了身故责任。
说白了,就是一款单次赔付、含身故责任的重疾险,只有重疾,中症,轻症和身故四项保障。
要么赔身故,要么赔重疾,最后总能拿回一笔钱。
大家不要听到“带身故重疾险”或者“线下重疾险”,就觉得是洪水猛兽。
没有那么严重,“带身故重疾险”和“线下重疾险”也有自己的优势,比如说——核保宽松。
他确实是带身故保障,确实是比不带身故保障的重疾险稍微贵了一些,但是他核保也是真的松。
尽管产品形态、保障很重要,可是“能买”大于一切,不是吗?
02
易核版=核保容易通过
针对身体的一些异常情况,达尔文易核版2021会比普通重疾险的核保更宽松一些,核保通过的概率更高一些,客户更容易投保一些。
在核保方式上,采取的是“线上智能核保”的方式,200多种常见疾病都可进行智能核保,不用进行人工核保,直接在线就可以得出“加费”或者“除外”的核保结论。
核保结果不会留下记录,也不影响后续投保。
文文大保贝儿看了一下,大部分疾病问题的核保结论都在文文大保贝儿的“射程范围”之内,没有这个产品,核保也能过~(嘻嘻嘻)
小部分疾病问题的核保结论是真的香,绝对是“非标体”小伙伴的福音。
文文大保贝儿把达尔文易核版2021核保最有优势的疾病列了个表,我们来一项一项的详细的说一说:
(1)三高疾病:
高血压、糖尿病(高血糖)、高血脂(高胆固醇、高甘油三酯血症)、妊娠期糖尿病/高血压、超重/肥胖问题,文文大保贝儿集中的归在了这一类里。
①高血压:
关于高血压的问题,如果从来没有过高压超过150mmHg,或低压超过100mmHg的情况,且没有其他疾病诊断或检查异常,一般都是可以标体承保的。
达尔文易核版2021在这个基础上,增加了心室肥厚、视网膜病变等问题的加费承保结果,更加宽松了。
②糖尿病/高血糖/妊娠糖尿病:
达尔文易核版2021的糖尿病/高血糖问题是有机会加费承保的,这一点很难得的,市面上几乎没有同类型的重疾险产品,只有防癌险可以选择。
而关于妊娠糖尿病的问题,市面上的产品的智能核保,大多要求“分娩超过1年”,而达尔文易核版则是“分娩超过6个月”即可有机会投保,即使条件不满足,也有可能加费承保。
不过文文大保贝儿自己是觉得,如果只是单纯的妊娠糖尿病,产后复查也正常,可以考虑后面核保其他性价比更高的重疾险产品,达尔文易核版2021不见得一定是首选。
③高血脂(高胆固醇、高甘油三酯血症):
一般来说,总胆固醇不超过6.9mmol/L(266mg/dl),且甘油三酯不超过5.7mmol/L(504mg/dl),重疾险大多都是可以正常承保的,超过这个数值,都是需要人工核保。
达尔文易核版2021则有机会在线加费承保,当然也可以选择考虑人工核保其他产品,寻求更好的保障。
④超重/肥胖:
目前,市面上的重疾险产品里,对BMI要求最宽松的,可以放宽到33,不需要加费,如果仅仅是BMI超过30,但不超过33,达尔文易核版2021不是首选。
达尔文易核版2021的优势在于,中度睡眠呼吸暂停综合征有机会加费承保,还是很不错的,如果只是轻度的话,大概率是可以标体承保的。
(2)甲状腺结节、乳腺结节:
达尔文易核版2021的甲状腺结节、乳腺结节核保并不宽松,甲状腺结节1-3级,乳腺结节2-3级都是除外承保的。
而目前市面上的重疾险产品里,结节1-2级还是有机会标体承保的,除外不值得。
(3)甲状腺疾病
关于甲减和甲亢的问题,如果没有突眼、心慌、毒性甲状腺肿,且近半年甲状腺功能正常,市面上大多数的重疾险都是可以有机会正常承保的。
但是像桥本甲状腺炎,很多人都仅仅是抗体阳性、无症状、无需治疗,有些保险公司则会要求必须要“痊愈”后才可以投保,就比较烦人了。
在有甲功异常、心率异常,或者正在治疗的情况下,达尔文易核版2021有可能加费承保或者除外承保。
如果说问题一直没有治愈,或者甲状腺功能一直异常,加费承保也是可以考虑的。
(4)肝脏疾病
①甲肝:
甲型肝炎的承保要求,一般是“已痊愈,且无并发症”,达尔文易核版2021则非常宽松,“肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍”均有机会加费承保,实属难得。
②乙肝:
乙肝小三阳如果肝功能正常(1.5倍以内)的话,目前市面上是有可以标体承保的产品的,达尔文易核版2021则需要加费承保,不是首选。
但在大三阳或者肝功能异常的情况下,达尔文易核版2021的加费则显得非常“香”了。
③中度、重度脂肪肝:
不同于其他产品对脂肪肝的要求是肝功能(ALT/AST/GGT)检测值均在正常值1.5倍以内,达尔文易核版2021放宽到了“3倍”,非常友好。
而且对很多重疾险会直接拒保的“重度脂肪肝”也能加费承保。
但如果肝功能正常(1.5倍以内),且仅为轻度、中度脂肪肝,文文大保贝儿建议大家可以首选可以标体承保、不加费的重疾险产品。
④肝囊肿:
市面上大多数的重疾险,要求肝囊肿不超过2个、最大囊肿不超过5厘米。
达尔文易核版2021的话,肝囊肿超过3个、大小超过5厘米,依然可以加费承保,就连有囊肿出血、破裂、腹痛、腹胀的症状,也可以加费承保。
(5)消化系统疾病
①食管炎/Barret食管:
Barret食管核保很麻烦,如果有轻度异形增生的问题,很多重疾险最好的核保结论,就是“除外”了,但是达尔文易核版2021有可能加费承保。
而像有“前症”保障的康惠保2.0,Barrett食管(手术)都可以申请前症理赔了。
②胃溃疡/十二指肠溃疡/胃炎:
胃溃疡只要治愈了,要投保并不难。
达尔文易核版2021最难得的,是“萎缩性胃炎、自身免疫性胃炎、不典型增生、肠上皮化生”的问题,也有机会加费承保,虽然加费较多,但相对来说,已经是目前最好的核保结论了。
③肠息肉:
已进行手术,且肠息肉的病理结果是“淋巴聚集、脂肪瘤、平滑肌瘤、血管瘤、纤维瘤”,以及单发管状腺瘤性息肉,都是有机会加费承保的。
特别是达尔文易核版2021的“单发管状腺瘤性息肉”加费承保,其他重疾险产品很难做到,实属难得。
(6)泌尿系统疾病
①胆囊息肉:
大部分重疾险对于胆囊息肉的大小要求,是“最大直径不超过1厘米,且没有被怀疑恶性”,这种情况下,一般是可以标体承保的,而达尔文易核版2021则是超过6mm就要加费承保了。
因此,如果胆囊息肉在1cm以下,可以考虑其他性价比更高的重疾险产品;如果息肉超过1cm,那么即使是加费,也肯定好过无法投保的。
②肾囊肿:
一般单纯性肾囊肿寿险、重疾可以标准体,多囊肾病就很难投保保障类产品了。
达尔文易核版2021即使是单侧肾囊肿数目大于4个、直径大于5cm,符合条件也是有机会可以加费承保的。
③泌尿系结石、肾结石、输尿管结石、膀胱结石、尿路结石:
如果只是普通的泌尿系结石,把结石排出,或手术后痊愈,都是可以正常承保的。
达尔文易核版2021主要是反复发作伴有尿检异常者,可以加费承保。
(7)肺结节
肺结节核保真的很难,98%的保险公司都是直接拒保。
2021达尔文易核版针对肺结节的投保条件,大致有以下几点:
(1)患者年龄<50周岁;
(2)单个结节直径≤6mm,且结节数量不超过2个;
(3)无结节增大、无影像异常、未被建议穿刺或专科诊断;
(4)患者无吸烟史、或吸烟未超过20年、或已戒烟且肿瘤标志物正常或未查。
就目前线上的重疾险产品来说,这个核保结论已经是最宽松的了。
但如果有磨玻璃肺结节等其他问题,还是需要走人工核保的。
(8)妇科疾病
2021达尔文易核版在妇科疾病核保方面,最宽松的点就是“HPV高危、未知”也有机会除外承保。
当然,也有些核保宽松的保险公司,TCT正常,即使高危HPV阳性,也有机会可以接受标体承保,但总的来说,hpv阳性能标体承保比较难得,如果可以除外承保,还是可以接受的。
另外,宫颈问题像cin2-3级,文文大保贝儿之前是有标体承保的核保案例的,但是达尔文易核版2021的话就没有办法承保,不算非常宽松。
如果接受过2次即的子宫内膜异位症/子宫腺肌症、卵巢囊肿手术,也可以试一下达尔文易核版2021,有机会加费承保。
(9)抑郁/产后抑郁
抑郁问题,根据症状的类型及严重程度,可以分为轻、中、重度抑郁。
通常来说,抑郁问题的投保,需要完整的就诊资料,首次发作时间、发作的频次,每次持续的时间,症状、诊断、严重程度、治疗情况,有无自杀倾向或自杀行为、有无酒精、药物滥用、工作情况、日常生活情况等。
轻度抑郁核保比较容易,但中度、重度抑郁就比较困难的。
达尔文易核版2021中度、重度抑郁,进食障碍、酒精和药物使用障碍,符合条件也是可以加费承保的,非常感人。
(10)新生儿相关异常
新生儿的核保问题中,“新生儿肺炎”痊愈未满两个月,“病理性黄疸”治愈未满五个月,都是加费承保。
如果宝宝有这两种情况,文文大保贝儿不建议大家投保达尔文易核版2021,因为多等一个月,就可以买标体承保且性价比更高的产品了,没必要投这个~
而如果有早产(小于25周)、低体重(低于2500g)、脑中毒、感染、低血压的问题,且其他产品核保实在无法通过的情况下,达尔文易核版2021的加费承保,也是一个不错的选择。
(11)心电图异常问题
心电图异常的核保,一直都比较麻烦,尤其是ST-T波改变等问题。
关于心电图ST-T改变的问题,主要是需要判断是哪个原因造成的异常,通常的方式就是复查心脏彩超和心电图。
文文大保贝儿建议大家可以先考虑人工核保,争取标体承保的可能,如果实在没有办法标体承保,退而求其次,再选择达尔文易核版2021的“加费承保”。
(12)其他
紫癜、贫血、尿酸升高/痛风方面,达尔文易核版2021也有核保优势,值得关注。
03
非标体投保,未来可期
可能跟很多小伙伴想的不一样,并不一定是“重大疾病”才会被保险公司拒保,像肺结节、甲状腺结节等等的“小毛病”,才是越来越多小伙伴投保路上的“拦路虎”。
之前,杭州7家大医院还公布了27万人的体检大数据:
每3个成年人中就有1个有甲状腺结节,超一半的女性有乳腺异常问题,90后每10个人里就有1个尿酸超标
亚健康人群越来越多,他们是最需要保障的人,却经常被拒之门外。
越是身体条件不允许,越是想买保险,还越是买不到保险。
给钱,保险公司都不愿意要,真无奈。
没病时,是你选保险;有病时,是保险选你——就是这么扎心。
所以,如果身体有一些小毛病、小异常,买不到保险的话,达尔文易核版2021还是非常值得考虑的。
保费方面,达尔文易核版2021的价钱不算非常便宜,毕竟是带身故保障的,核保也比较宽松:30岁投保50万保额,30年缴费,男性每年的保费是8650元,女性是8100元。
就这个保费来说,如果是文文大保贝儿的话,我会推荐大家优先考虑一下线下的重疾险产品,保费没有贵很多,核保同样很松,而且保障还更好。
文文大保贝儿也相信,未来会越来越多这类产品,解决大家所需要的保障问题。
未来可期。
看完本文,相信你已经对hpv阳性可以买医疗保险吗有所了解,并知道如何处理它了。如果之后再遇到类似的事情,不妨试试百吉财经推荐的方法去处理。
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