(小额贷款如何发展)小额贷款的发展
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- 1、小额贷款公司的前景究竟如何?
- 2、小额贷款公司未来发展怎样
- 3、小额信贷定义
- 4、如何实现农户小额信用贷款可持续发展
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小额贷款公司的前景究竟如何? (一)
优质回答手续简单,放款迅速是几乎所有人对小额贷款公司的评价,记者在鲁商小额贷款公司看到,从受理申请到发放贷款整个审批流程不超过72个小时,如此高效率是如何做到的呢“与银行相比,我们的组织架构更简单,银行需要好几级的审批,我们只需客户经理调查,业务经理和总经理审批两个环节。”公司的一位工作人员解释说。
高效便捷并不意味着忽视风险防控,该工作人员介绍说公司有独特灵活的评估客户质量的方法,“与客户的担保措施相比,我们更看重他的做事能不能赢利,款项的用途是不是正常,如果正常使用贷款肯定能赚回来。”
比银行手续简便,比民间借贷利率更低,小额贷款公司的出现是否会改变现有的金融格局“小额贷款公司不会对整个贷款结构产生很大影响,只能是一个补充,让中小企业和农民多了一个融资渠道。”张春雷说。
张春雷认为,小额贷款公司的服务对象主要是满足不了银行贷款条件或者只能部分满足银行贷款条件的客户,两者并不存在直接的竞争关系,现在更多的是相互合作,银行仍是主要的融资渠道。记者看到,鲁商小额贷款公司的合作伙伴名单中包括了济南市主要的商业银行,“银行做不了的一些客户会提供给我们。”另外,鲁商小额贷款公司还为客户提供金融咨询服务,帮助客户去银行获得贷款,“如果能符合银行的条件,客户会获得利率更低的贷款,我们也可以把自己的资金腾出来,可以说是双赢。”张春雷说。
对于民间借贷,张春雷表示小额贷款公司的出现影响不会太大,因为小额贷款公司数目和资金相比于数量庞大的民间借贷来说非常有限,但会引导民间借贷走向规范,“那些从银行贷不出款来的人,会首先选择小额贷款公司,不得已才会考虑高息的民间资本。”
瓶颈待破
市场需求巨大,行业前景看好,然而资金却有限,小额贷款公司面临着幸福的烦恼。
按照有关规定,小额贷款公司能够用来放贷的资金只有注册资金和不超过注册资金50%的银行融资,而对鲁商小额贷款公司来说,这两笔资金的使用都已接近饱和状态。张春雷说,现在公司股东增资的意愿十分强烈,但按规定公司成立一年后股东才能增资,他们更希望在三年后能转成村镇银行,从而在根本上解决资金来源问题。
目前,小额贷款公司还面临着经营区域的限制,设立在市区的小额贷款公司,在本行政区外累计放贷额及贷款余额占比不得高于20%。张春雷表示,希望政府能出台一些更加有利于小额贷款公司发展的政策,而政府不断放宽的对小额贷款公司的限制也让他看到了希望,今年5月份发布的《山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知》取消了小额贷款公司1.5亿元注册资本上限,并规定对现有注册资本低于1亿元的小额贷款公司,鼓励其增资扩股。
小额贷款公司未来发展怎样 (二)
优质回答对于小额贷款公司的前景,也是小额贷款公司的总经理及打算开办小额公司的人士思考最多的问题。小额贷款公司的客户以“三农”和中小企业为主,贷款期限多数在半年以下,最短为几天,这就与大型金融机构的“贷款周期长”、“手续繁琐”、“贷款条件要求高”等形成鲜明对比。同时为与银行差异化竞争,小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外,更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式,这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说,更简单、方便。同时还不断创新,适时推出独特的融资产品,小额贷款公司的前景自然不错。
据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 前瞻》显示:小额贷款公司作为金融市场的有益补充,对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道,尤其是面对国际金融危机,在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。在解决了其存在的一些问题后,相信小额贷款公司的前景会更加美好的。
小额信贷定义 (三)
优质回答小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会,促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。 我整理了一些小额信贷定义,有兴趣的亲可以来阅读一下!
小额信贷定义
小额信用贷款(Microfinance)是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为10万元以下,1000元。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。
小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务。小额信贷通过提供小额贷款,发挥金融的激励约束机制,改变了传统的财政转移支付方式,是一种有效的金融扶贫方式。
小额信贷的条件
从实际看,小额信用贷款的基本条件是:
一是中国大陆居民;
二是有稳定的住址和工作或经营地点;
三是有稳定的收入来源;
四是无不良信用记录,贷款用途不能作为炒股或者赌博之类的一切违法行为。
小额信贷的发展
小额信贷在国际上产生于20世纪70年代,最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造,贷款发放一般是低息、无息、,资金来源是政府的补贴或各种公基金。
世界各国都有小额信贷的实践,但各国的国情不同,小额信贷的运作方式及发展路径具有差异性。各国提供小额信贷的机构也具有多样性,包括国有机构、国有政策性或发展银行、商业银行、非政府组织、信用合作社以及非正规的社区团体。国际上几种有影响的小额信贷模式有:孟加拉的乡村银行、泰国的农业和农村合作社银行、印度尼西亚的人民银行的小额信贷体系等。
自20世纪90年代初期,小额信贷开始在中国农村进行试点。中国的试点项目主要受到孟加拉模式的影响。而且这些项目主要有非政府组织、社会团体、利用国外资金进行小范围试验,大多数是依靠补贴维持下去的。这些依靠补贴的非政府组织的项目很难有效、迅速的推广他们的经验。这些项目都没能在中国达到一定量的积累。一定程度的覆盖率以及小额信贷机构的可持续发展。
20世纪90年代后期,在较大范围内推广小额信贷扶贫转向为以政府和指定银行操作,使用国内扶贫资金为主。
1993年,中国社会科学院农村发展研究所首先将孟加拉小额信贷模式引入了中国,成立了"扶贫经济合作社"。
1995年,UNDP中国国际经济技术交流中小额信贷扶贫项目在中国16个省的48个县(市)执行。
1995年6月,世界银行"扶贫协商小组"(CGAP)成立,推动世界小额信贷运动进入了一个新时期。
1997年,中国政府开始了小额信贷的试点并在1998年开始在较大范围推广。
1999年底,农村信用合作社也开始推动小额信贷业务。
2003年初,在联合国开发计划署(UNDP)的基金援助下,中国人民银行、商务部等久中国当前300多个小额贷款组织进行调研,并发布《中国小额信贷发展研究报告》。
自2004年以来,为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白,国家陆续推出了一系列支持性的政策,发展小额信贷。其中,涌现出了一些专业的小额信贷公司,如中安信业等,接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。
随着国内小贷市场的发展和同业竞争的加剧,传统小贷公司粗放的经营模式和单一的经营思路正显现出越来越多的局限性。而其风险防控能力、公司治理水平、业务操作模式也面临着越来越多的考验。 国内一些小贷公司开始探索集团化经营模式,邦信小贷就是其中之一,试图通过连锁布局、规模发展和统一管理的方式来经营小贷公司,从而在成本、风险和效益间找到最佳的平衡点。
但是由于消费者认知度低等问题,在行业的前期发展阶段,市场比较混乱。因此微小企业或则个人如果需要申请贷款,最好咨询专业有实力的公司。
2005年被联合国确定为国际小额信贷年。
2006年尤努斯教授获诺贝尔和平奖。
如何实现农户小额信用贷款可持续发展 (四)
优质回答所谓农户小额信贷是指为解决农户在生产中的资金困难问题,金融机构通过加大支农信贷投入,简化职工农户小额信用贷款办理程序,更好的发挥其在兵团“三农”工作中的促进作用优势而开办的基于农户信誉,通过一定的程序确定的贷款资金限度和贷款时限范围内向职工农户办理的一项信贷业务行为。为支持金融机构对农户贷款投入的积极性,国家出台了一系列鼓励优惠政策,主要一是对在税收方面,对涉农贷款的税收实行营业税优惠税率,二是在财政方面,对涉农的增量贷款,给予财政奖补。兵团农牧团场农户小额信贷业务的开展,在兵团改革进程中,为解决农工生产中的资金短缺问题发挥了重要作用,从而保障了兵团改革的顺利推进。
(一)新疆兵团小额信贷发展概况
新疆兵团作为我国唯一的实行党政军企合一的特殊管理体制的组织,她肩负着中央、国务院授予的“屯垦戍边”的神圣职责。同时还是国家计划单列单位,特殊的成立历史背景、特殊的神圣职责和生产生活环境使得新疆兵团拥有了独一无二的管理体制。在2000年以前,兵团主要以国营农场(农垦企业)的管理方式来发展农业经济,传统的计划经济体制成分相对较高,涉及农业发展的贷款运作模式多以兵团农牧团场为主要对象,按照“统贷统还”的模式运作管理。团场职工缺少相应的自主经营权,在发展农业生产上只负盈却不负亏,造成团场经济发展上出现严重的亏损,某种程度上阻碍了兵团团场经济的快速发展,自2001年以来,随着兵团研究出台的《关于深化农牧团场改革的意见(试行)》,继续深化兵团农牧团场管理体制改革,最重要的改革方向就是将自主经营权和民主权下放到职工手中。改革意见的制定出台,对促进兵团团场管理体制改革起到了积极的促进作用,解决兵团团场职工“两费自理”后日益增长的信贷需求,各银行等金融部门陆续开展了以团场职工为贷款人的涉农小额信用贷款的金融服务产品。在兵团团场职工农户小额信用贷款业务开展之初,主要的投放主体是农业银行以及农信社(部分地区改组为农商银)。随着兵团团场农户小额信贷业务的拓展,其他金融机构也陆续参与其中,形成了当前多家金融机构共同开展的局面。
(二)兵团农牧团场小额信贷的运行模式
兵团的小额信贷业务在开展和推广上和内地省市存在较大的差异,其主要原因就是兵团特殊的体制造成的。通过内地省市小额信贷运作成功的模式来看,大部分是在非政府组织的主导下开展和推广的,通过自身依托市场的自发力量进行发展壮大。在兵团,金融机构成为了兵团小额信贷业务的主导,经营单位是各团场,同时,配合金融机构来发展这一业务。因此,该项业务在兵团各团场迅速开展起来。银行机构创造性的把开展小额信用贷款业务和兵团特殊的管理形式有机结合起来,走出符合兵团特点的小额信用贷款业务的发展的新路子。
通过上文,我们已经深刻的认识了小额贷款如何发展,并知道它的解决措施,以后遇到类似的问题,我们就不会惊慌失措了。如果你还需要更多的信息了解,可以看看百吉财经的其他内容。
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