(个人房贷贷款利率)个人房贷利率新规实施
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- 1、房贷利率的最新政策是什么?
- 2、个人房贷利率新规正式执行,实际利率变动有限
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房贷利率的最新政策是什么? (一)
答很多家银行已经落实差异化的房贷政策,不同的楼盘房贷的利率未必一样。现在所执行的房贷利率是按照央行规定的基准利率来执行的,各大银行在此基础上可结合实际情况有所浮动。基准利率是商业住房贷款,一年以内(含一年)4.35%,一年至五年(含五年)4.75%,五年4.90%。
一、买方贷款怎样晋升为银行优质的客户?
1、对于首付款来源审查严格当下,需要提前规划好自己的购房首付款尽量,将钱提前存入到自己的银行账户,千万不要随意去挪动或者是外界来救急,以免出现首付来源不合格,要求这样的情况,在符合贷款条件的前前提下提高首付比例,也是一个容易获得房贷的办法。
2、银行在审批客户贷款申请的时候,都会对客户的信用情况和还款的能能力提前进行考察,申请人一定要注意平时保持良好的个人信用,比如银行流水,收入证明,婚姻状况等都会成为银行评估还款能力的考量指标。实际上对于银行而言,看客户的利润贡献度越高,则客户越优质。
二、银行贷款的利率是如何计算的?
日利率,日利率也称为日息率,是指以日为计息周期计算的利率,其计算的方式为日利率等于年利率除以360天等于月利率除以30天。
月利率,月利率就是以月为计息周期计算的利息,企业计算的方式就是月利率等于年利率除以12个月。
年利率,年利率是以本金的百分比形式出现的,以年为计息周期计算的利息,它的计算方式是年利率等于利息除以本金,除以时间乘以100%。
由此可见,贷款利息计算是根据自己的需求来进行计算,要提前注意做好准备工作,将自己的真实资料交到银行。还需要提醒的是有购房需求的,一定要注意首付来源和个人征信的问题,在贷款之前一定要做好自己的流水,避免因贷款问题被银行拒贷。
个人房贷利率新规正式执行,实际利率变动有限 (二)
答根据央行此前公告,自10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。央行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
虽然商业性个人住房贷款利率的定价基准从贷款基准利率变为LPR,但在“房住不炒”的政策基调下,房贷利率“换锚”对实际利率水平影响不大。央行有关负责人此前也表示,定价基准转换后,与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。
实际上,自央行宣布房贷利率定价基准新政以来,各大银行就在进行系统切换、合同文本调整等方面的准备,个别城市的部分银行已试水新的房贷利率定价方式。如9月初起招商银行在深圳地区的部分房贷业务利率已经挂钩LPR,首套和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR4.85%基础上加30个基点和60个基点,分别为5.15%和5.45%,而此前首套房贷利率为5.145%、二套为5.39%。
另据了解,北京地区新的个人住房贷款定价基准为:首套商业性个人住房贷款利率为LPR加55个基点,这与此前银行普遍执行的在基准利率基础上上浮10%的利率水平几乎相当;二套商业性个人住房贷款利率为LPR加105个基点,较原有的二套房利率水平有所上浮。
9月20日公布的最新5年期LPR报价为4.85%,与上一次持平。业内普遍认为,新的个人住房贷款利率政策开始执行,5年期LPR是银行发放住房抵押贷款等中长期贷款利率的定价参考,维持5年期LPR报价不变也体现了此前央行提出的“房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降”,与当前房地产调控政策思路一致。
不过由于房地产政策执行“因城施策”,对于不同城市的实际影响会有所不同,尤其是像上海等城市存在的首套住房贷款利率降至基准以下的“打折”情况将一去不复返。今日起在上海新发放的首套住房贷款利率,最低也要4.85%。
此外,按照规定,新发放的住房贷款利率每年会有一次调整的机会,即借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年,每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。不过,住房贷款利率每年可以调整的部分仅限于定价基准部分,对于在LPR基础上的加点部分,则在合同期限内固定不变。
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