百吉财经 > 综合 > 想退保怎么办?

想退保怎么办?

2024-03-28 22:12:30综合

我们在生活中遇到的一些苦难,能带给我们一些好处,只是我们当下不知道,事后回味,我们才会发现,原来之前所经历过的而一些事情会成为我们生命中宝贵的财富。接下来,

点击关注 ,买保险,你真的需要一个自己人

有没有发现自己对之前购买的保单不太了解?

随着了解,又对自己之前购买的保单非常不满意,甚至萌生了退保的想法?

但是很多人的保单已经买到“半山腰”,退保到手里的钱所剩不多,所以我通常会先告知客户——退保是下策,为什么是“下策”,本文详细讲。

一般这种情况会出现在长期保险(重疾、年金、两全等)中,先讲讲为什么会“买错”吧?

为什么会买“错”保险?

1.对保险形态不了解

如果你想买个电冰箱,结果买了个洗衣机,就把白菜放到洗衣机里,它不制冷您开始责怪这个洗衣机功能不行,洗衣机背锅吗?

以储蓄险为例,很多人了解储蓄险是因为去了银行做理财,当看到银行利率会比较低,刚好有个产品每年复利3.5%,感觉很划算就立刻入手了。

可有很多人在买不了几年之后就会发现一些问题,比如说退保只能退现金价值,每年几万的保费到手才大几千,不退保的话又只能拿分红,分红又是不确定的。

甚至懂行的人发现可能到第10、11年之后才能拿回来本金,这一下就慌了,很多人在这时候就会想到我到底要不要退保?

这里需要好好介绍“现金价值”

用大白话来讲,现金价值就是你的这份保险合同值多少钱。当你的保险合同生效的那一刻开始,保险公司的各种成本,包括风险保障成本运营成本等等,已经开始产生了精算师们根据保费减去成本,再加上保险公司各种盈利方式所能带来的可能的收益,最终他们得出一个数值,这个数值就是现金价值,这里面很麻烦是吧?

我们没必要纠结现金价值到底是怎么算,因为不同的产品现金价值的测算方式都是不一样的,况且这都是精算师的活儿,如果想了解一些现金价值的计算原理的话,我们只需要其中一点:就是保险公司要从我们的保费中拿走一部分钱用于投资,用于赔付,用于支付各种各样的成本。这钱拿多少怎么拿,保险公司通过精算得来的。

一般来说,保险公司应该将这部分成本平均分摊到我们的缴费期当中慢慢扣,但在实际操作当中,保险公司为了不亏本,同时也是怕客户在前两年就把这些好不容易卖出去的保险都给退了,他们会把所有的成本尽早从保费中全部扣完,同时也极大的提高客户的退保成本。

2.从业人员不专业 不管是哪个行业都有误导销售,都有不专业的人,保险行业自然也存在很多误导销售和不专业的代理人,但凡跟你说熬过两年就能赔、门诊记录查不到、不住院就不用告知等,这种不负责任的说法一定要警惕了!

后续我们能做什么

如果对自己保单真的不满意,或者暂时没有能力续费了,我们能做什么将损失减到最低?

保费垫缴。比如某一年因为各种各样的原因忘了给保单续费,保险公司就可以从现金价值当中扣除,那么,当年应该缴的保费就相当于直接用现金价值帮你垫缴了,当然这个是有利息的!

减额交清。也要减保,比如因为种种原因交不起保费或者根本就不想再往后交的时候,就可以选择用足够的现金价值来一次性缴清后续的所有保费。

这个不太好理解,我们来举个栗子:假如我们贷款买了一套130平的三居室,交了5年贷款之后,因为种种原因交不起了,这时候房产公司就告诉你,如果交不了钱,这个房子您可能住不了了,那么给您置换一个40平米的安置房让您住,至少不是露宿街头。

退保。这个就很好理解了,一拍两散,钱(现金价值)您拿走,保障没有。但是这种方法一定要慎重选择。尤其是前期现金价值没有达到自己所教保费的时候。

此外,保单还有另一个有钱人的玩法:叫做保单贷款。

一般是可以贷出保单现金价值的80%,利率通常是跟银行利率相关,目前大多数长期保险的利率一般在4%~7%,很多有钱人喜欢买大额的年金险,等到具备了一定的现金价值之后,再通过保障贷款把钱贷出来,然然后再去做高收益的投资,等于是赚了一个利率差。

回到主题,面对退保,很多人纠结的问题是我究竟应该及时止损还是保护本金?个人认为其实这两种选择本身都没有什么问题,它只不过是不同风险偏好的人的不同抉择,就好像在股市当中有人会选择忍痛割肉,还有人就会任由市场把自己套牢,如果一定要退保的话,大概率都是会有损失的,要亏本金要亏利息,所以我们把退保分成两个维度来考量,一个就是看缴费时间的长短,一个就是看风险承受能力。

如果是风险偏好激进的交的时间短点的就直接止损,还可以利用保单贷款贷出资金来进行别的投资也可以;如果本身风险偏好就比较保守,那就等着合同上标注的现金价值退了就可以。这就是在不同的风险偏好和缴费市场当中我们所做出的最佳选择,但针对这个问题,我们也只是给出我自己的建议,具体怎么选择还是要结合自身的情况进行调整即可。

总结

所以不断地跟客户沟通了解客户的需求,对症下药成了我们最主要的工作,保险关乎几十年甚至是人的一生,很多人也因为怕买错望而却步,作为当代人的刚需,找个明白人,恐怕是最省心省时省力的方法了吧?!

还不清楚怎么买保险,看看这篇兴许就够了

买保险前,你必须要了解的事情

看完本文,相信你已经对理财险交完了怎么退保险有所了解,并知道如何处理它了。如果之后再遇到类似的事情,不妨试试百吉财经推荐的方法去处理。

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息储存空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如有发现本站涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,请发送邮件,一经查实,本站将立刻删除。

猜你喜欢