银行贷款利率要不要转换的相关资讯
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根据国家对存量贷款的规定,在2020年8月31日之前全部修改为以LPR利率为标准,所以现在是政策规定,并没有选择的余地,必须要从原先的央行基准利率修改为LPR利率,所以不管合不合算都是要转换的,当然还是转换成LPR利率更加合算。
央行基准利率
原先的长期贷款利率是以央行基准贷款利率为准,五年期的贷款利率为4.90%,各大银行都是根据央行基准利率进行上浮或者打折。
如上图,这是原先的贷款利率,短期贷款利率为4.35%,中期贷款利率为4.75%,长期贷款利率是4.90%,银行会根据贷款人的贷款期限,贷款人的资质,以及当时的市场情况来确定最终的贷款利率,每个人的贷款利率都是在4.90%的基础之上进行上浮或者打折处理。
LPR利率
国内自从2019年8月20日起正式实行新的贷款利率政策,贷款市场报价以LPR利率为基准,以LPR利率的基准之上 -个基点来确定最终的贷款利率。
如上图,这是自从8月份开始实行的以LPR贷款利率的,最初的1年期贷款利率是4.20%,五年期的贷款利率是4.85%;随着上个月,也就是11月20日央行公布的最新LPR利率进行下调了5个基点,当前的实际贷款利率1年期的为4.15%,5年期的是4.80%。
存款浮动利率贷款定价的基准转换原则
原先已经跟银行签订了贷款合同的,已经放款的,或者是未放款的,贷款人都是可以跟银行协商申请转换,至于从原先的贷款利率转换成多少,贷款人与银行协商,具体来看看转换的三大原则。
(1)借款人可以与银行协商来确定最终的转换贷款利率,但是需要注意一点,只能转换一次,随借款人是转出浮动利率或者固定利率,供借款人自行选择。
(2)转换的时间是从2020年3月1日起开始,根据存量浮动利率贷款定价基准转换的原则,预计在2020年8月31日之前完成工作,也就是6个月时间完成转换工作。
(3)存款贷款利率最终是由借款人和银行双方协商而定的,但前提就是为了贯彻落实房地产是指的调控要求,存款贷款的转换时点利率水平应当保持不变。
原先的贷款到底该不该转换成LPR利率合算呢?
根据原先央行基准贷款利率的基准贷款的,现在很多人在犹豫不决,到底该不该转换成当前的以LPR利率呢?相信这个问题也是当前大家最为关心的。
我个人建议大家还是跟政策走,政策方面是好的,肯定是转换成LPR利率为好。
举例子:
原先房贷利率是4.9上浮20%,实际贷款利率是5.88%,假如转换成以LPR利率,根据当前最新的LPR利率为4.80%,实际贷款利率是LPR 108个基点,加了108个基点之后的实际贷款利率才是5.88%。
如上图,这是当前国内重要城市的最新LPR利率,大部分城市的LPR利率都是加了30~60个基点,特别是上海只加了5个基点,上个月实际贷款利率是4.90%,相对大部分城市的贷款利率是非常低的了。
所以通过这样分析比较一下,之前以央行基准贷款利率当然是转换成LPR利率更加合算,更加合算的是可以转换成浮动贷款利率,贷款利率跟随央行对于LPR利率为基准,进行加减基点更好。
汇总
综合关于贷款市场的贷款利率进行全面分析,央行基准贷款利率,LPR贷款利率,再有就是根据最新消息存量贷款利率的转换等等,最终通过举例子的方式与当前各大城市的实际贷款利率相比较,最终完全可以确定转换成LPR利率更合算。
相信关于的知识,你都汲取了不少,也知道在面临类似问题时,应该怎么做。如果还想了解其他信息,欢迎点击百吉财经的其他栏目。
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