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理财情况记录表怎么填图片-理财情况分析

2024-03-28 18:42:26综合

我们遇到的困难,都是没什么大不了的事情,如果生活给了我们一个难题,那么他会同事交给我们呢处理的能力,我们只需要积极面对就好了。接下来,百吉财经带大家认识并深入了解理财情况记录表怎么填图片,希望能帮你解决当下所遇到的难题。

保险理财产品市场现状 (一)

保险理财产品市场现状

最佳答案2008年以来,我国尽管面临国内经济增长回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面,银行理财产品的销售仍然创下历史新高。银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都在急剧膨胀。2008年各主要商业银行累计发售7799期理财产品,募集资金约合人民币为23055亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243亿元、5637亿元、1827亿元和226亿元。无疑,银行理财产品已稳居理财市场的第一位,规模超过其他类别理财产品的总和,成为推动国内理财市场发展的主要力量。

2009年银行理财产品市场发行数量累计为7850款。进入2010年,银行理财产品发行数量快速增长的步伐未有减慢迹象,截至9月29日,共有102家商业银行发行了8051款银行理财产品,超越2009年的全年发行数量。中国理财市场目前还是个新兴市场,以前都是照搬别人的模式,国内银行只获取微薄的代销费用,真正管理产品的是研发该产品的国外银行,巨额利润也被他们获取。然而,金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后,国内银行逐渐开始组建自己的研发团队和管理团队,对产品进行自主研发、自主投资和自主管理,自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响,国内银行在理财产品业务创新方面将不得不越来越谨慎。

随着中国经济规模的增长和居民收入水平的提高,理财的需求已经被释放出来。中国银行理财产品市场前景十分看好,未来十年间,将会以超过中国GDP的增长而高速发展。近年来,在我国金融领域理财业务发展迅速,理财机构类型多样,产品种类繁多,投资渠道逐步扩大,市场规模增长迅速,机构合作日趋紧密。综合分析,我国商业银行理财产品市场有如下特点:

1.理财机构类型多样。我国开展理财业务的既有银行业金融机构,也有证券、保险业金融机构。具体包括:商业银行、信托公司、证券公司、基金管理公司和保险公司。此外,还有部分带有投资咨询、投资顾问、财务管理性质的企业、理财中心、理财工作室和个人也涉足理财业务,我国理财机构类型多种多样。

2.理财产品种类繁多。2004年开始,我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品,包括人民币理财产品和外币理财产品。信托公司作为专业化的信托业务经营机构,开展面向特定客户的单一资金信托计划和面向非特定投资者的集合资金信托计划。证券公司从1995年开始从事客户资产管理业务,包括面向特定客户的定向资产管理、面向非特定投资者的集合资产管理和针对特定资产的专项资产管理三类。2005年年初我国出现了首个人民币结构性理财产品,2005年年底,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展,权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现,我国理财产品种类繁多。

3.监管制度,内控制度不完善。我国现在跨行业、跨市场的理财产品日益丰富,市场竞争也日趋激烈。目前,我国金融市场也已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列,同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。由于受国际金融危机的影响,部分理财产品收益明显下降,风险程度上升。理财产品售后纠纷一再发生。我国银行业理财产品的监管制度和内控制度还有待完善。

4.缺乏高素质理财业务人员。我国商业银行理财产品涉及股票、基金、保险、国债、信托、外汇等多个领域,因此,对个人理财业务从业人员资格一般都有具体要求,已明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及违法责任。保证相关理财人员具备必要的知识、行业经验和管理能力,充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章,理解所推介理财产品的风险特征,遵守职业道德。我国商业银行目前还缺少这样的理财业务人才。

5.投资者的风险意识低。任何投资都是有风险的,银行理财产品也不例外。在投资过程中,如果愿意承受的风险越大,那么投资的潜在收益率也就高。投资收益和投资风险是成正比例的。而很多投资者在购买理财产品时,认为银行的理财产品是没有风险的,或者认为风险是很低的,只看到理财产品的收益,而往往忽视风险的存在,风险意识较低。由于每一个人对风险的承受能力是不一样的,银行理财从业人员一般都要通过风险测试以及根据客户的年龄与资产状况进行判断。

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结合自己的实际,分析怎样做到合理理财? (二)

最佳答案1、您在购买理财产品前,应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况,在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上,通过自身判断自主参与交易,并自愿承担相关风险, 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;

2、平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求,有分是否保本,不同理财产品的预期收益,投资方向,风险均不一样。您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财,搜索理财产品名称或代码查看详细的产品说明书进行了解及购买。

应答时间:2021-07-19,最新业务变化平安银行官网公布为准。

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家庭理财规划案例分析 (三)

最佳答案 个案资料

王女士是四川都江堰的一名普通职工,现年35岁,月税前收入2000元,无社保。同龄的丈夫在成都一家IT企业工作,税前年薪15万元,有社保与公积金。8岁的儿子跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房,目前上小学2年级。

王女士和儿子一个月支出1500元,丈夫在成都每月房租支出800元,生活支出每月1000元。

在去年的5·12汶川大地震中,家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌,剩余房贷10万元,剩余贷款期限10年,目前家里只剩活期存款15万元,其他一切资产都已毁损,所幸一家三口没有人员伤亡。

理财目标

1、王女士打算辞掉工作,和儿子搬到成都与丈夫一起生活,且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店,预计创业资金10万元,不知道如何筹集资金;王女士希望每年能赚到3万元的收入;但是害怕创业失败后对家庭其他目标带来影响。

2、王女士打算在成都市中心购买一套60万元的房屋;

3、王女士希望孩子就读成都的重点高中,为其准备高中及本科和硕士阶段的学费;(目前成都的重点小学每年花费2万元,重点初中每年花费2万元,重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元,硕士阶段每年花费2万元。)

4、退休养老规划,王女士夫妇打算60岁退休,退休后的生活水平保持不变;

5、在这次地震中,王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知,王女士希望能够得到全面的保障。

财务状况分析

王女士家庭年税后总收入为153300元;王女士家庭年支出为39600元,年结余为113700元,结余比率为74.17%,高于40%的参考值,这说明王女士家庭的'储蓄意识较为强烈,可以进行规划的资金较多。

王女士家庭的资产负债状况较为简单,只有15万元的银行活期存款,房产全部毁损,暂不考虑房屋贷款,也没有进行任何的投资,资产的额度较低,同时资产以活期储蓄的形式存在,其收益水平较差,因此需要加大投资。

家庭年度收支情况(单位:元)

收入 支出

王女士 24000 王女士和儿子生活费1500×12=18000

刘先生 129300 丈夫的房租800×12=9600元

丈夫的生活费1000×12=12000元

总收入 153300 总支出39600

年结余 113700

想要成长,必定会经过生活的残酷洗礼,我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于理财情况记录表怎么填图片的信息了解不少了,百吉财经希望你有所收获。

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